Проблемы денежного обращения в России

В современном мире деньги являются неотъемлемой частью нашей жизни. Они находятся в постоянном движении, обслуживая многообразные производственные, инвестиционные и торговые процессы, а также накопление капитала, формирование и использование кредитных средств. С появлением денег возникает денежный поток. Его объективной основой служит общественное разделение труда и развитие товарного производства, характерной особенностью которых выступает регулярная купля-продажа различных продуктов деятельности хозяйствующих субъектов.

В России ВВП на протяжении многих лет увеличивается, соответственно, необходимость в деньгах растет. Для отражения этой необходимости рассчитаем коэффициент монетизации, который показывает соответствие количества находящихся в обращении денег спросу на нихВ 2010 году на фоне восстановления экономической активности и усиления платежного баланса состояние денежной сферы в целом характеризовалось укреплением рубля, увеличением спроса на национальную валюту, ростом банковских резервов, снижением процентных ставок и постепенным восстановлением кредитования реального сектора экономики.

Денежный агрегат М2 (это сумма наличных денег в обращении и безналичных средств) за 2010 год увеличился на 14,1%, в том числе за III квартал – на 4,2% (за 2009 год – на 1,2%). Изменение структуры денежной массы определялось опережающими темпами роста безналичных средств. Темп прироста денежной массы в национальном определении на 2010 год по сравнению с 2009 годом составил 31,2%, в то время как на 2009 год по сравнению с 2008 годом он был отрицательным (–5,0%). В 2009 году сокращение денежной массы было вызвано последствиями кризиса. В реальном выражении, то есть с учетом инфляции на потребительском рынке, денежная масса М2 за 2010 год выросла на 7,4% (за аналогичный период 2009 год она сократилась в реальном выражении на 6,5%).

Спецификой российского денежного обращения является то, что наличное обращение занимает значительную долю в общей структуре денежного обращения и составляет 30%, что не соответствует мировым стандартам.

Российские граждане в настоящее время по-прежнему предпочитают использовать наличные деньги в качестве основного платежного средства. Доминирующие положение наличных денег в структуре денежного обращения связано с психологическим аспектом: население привыкло рассчитываться наличными деньгами и не представляют себе существование без них.

Однако значительная доля наличного денежного обращения влечет за собой ряд негативных последствий.

Основная проблема состоит в том, что большое количество наличных денег в обращении делает финансовую систему менее устойчивой, подверженной инфляции и инфляционным ожиданиям.

Кроме того, рост наличного денежного обращения опосредованно связан с увеличением теневого денежного оборота в экономике, прежде всего уклонения хозяйствующих субъектов от налогообложения, затрудняет работу с коррупцией, отмыванием денег, преступностью и терроризмом.

Оценивая количество наличных денег в обращении в РФ, необходимо отметить его увеличение. Так, количество наличных денег в обращении в конце 2008 года составило 3794,8 млрд. рублей, в конце 2009 года – 4038,1 млрд.р., а уже в 2010 году – 5062,7 млрд.

Одной из причин, влияющих на рост доли наличного обращения, является предпочтение большинства граждан РФ использованию банковских карт для снятия наличных денег в банкоматах, а не как платежное средство.

Так, при увеличении числа банковских карт с 121624 тыс. ед. до 157696 тыс. ед. за период с 2009 по 2011 годы и, соответственно, увеличении количества банкоматов в ходе развития инфраструктуры электронных платежей с 97,1 тыс. до 136,8 тыс. произошло возрастание спроса на наличность. В реальной экономике потребление наличности возрастает, несмотря на стремление ее ограничить.

Фактором роста наличных платежей также является большое количество операций, совершаемых населением в многочисленных мелких розничных магазинах, где наличность является единственным инструментом расчетов. Кроме того, значительная часть товаров в настоящее время реализуется на вещевых, смешанных и продовольственных рынках. Склонность к покупкам на рынках объясняется относительно невысоким уровнем доходов населения.

Несмотря на существующую значительную долю наличного обращения, существует тенденция к увеличению доли безналичного обращения.

Оценивая безналичную составляющую денежного агрегата М2 можно отметить, что за 2010 год она увеличилась на 14,8% (за 2009 год – на 4,8%). При этом за I квартал безналичные рублевые средства выросли на 3,0%, за II квартал – на 6,8%, за III квартал – на 4,4%. Их скользящие годовые темпы прироста на 2010 год составили 31,7%, тогда как на 2009 год они были отрицательными (-2,9%).

Динамика безналичного денежного обращения за 2008-2010 гг. представлена на рисунке 6. На протяжении рассматриваемого периода наблюдается заметное изменение безналичного денежного оборота в стране. Безналичные средства на 2008 год составили 9046,2 млрд. рублей, а на 2009 год – 10113,2 млрд. рублей. А безналичное обращение на 2010 год составило 13643,5 млрд. рублей, а денежный агрегат М2 – 18264,9 млрд. рублей. Полученные данные свидетельствуют, что в обращении находится более 70% безналичных средств (наличные деньги на 2010 год – 5062,7 млрд. рублей). Как видно из представленных данных, происходит увеличение безналичных средств.

Основным фактором увеличения доли безналичных расчетов являлось развитие оплаты товаров и услуг посредством электронных носителей. Разрыв между наличными и безналичными средствами в России постоянно увеличивается, что ведет к постепенному вытеснению из обращения безналичными расчетами наличных.

Основной причиной торможения развития рынка банковских карт и безналичных платежей выступают разрозненная инфраструктура, ограничения в приеме карт, отсутствие заинтересованности предприятий торговли в приеме карт, недостаточная финансовая грамотность населения, отсутствие единых принципов тарифной политики и непоследовательность в их формировании. Также фактором, сдерживающим развитие денежного обращения, является скорость обращения, которая зависит от склонности потребителей поддерживать у себя запас денег для какой-нибудь цели (неорганизованные сбережения). Такого рода сбережения населения не в состоянии обслуживать денежный оборот.

Все это – следствие сложившейся на рынке децентрализованной модели развития, при которой каждый банк-участник самостоятельно строит отношения со всеми значимыми платежными системами, что неизбежно ведет к дублированию базовых функций взаимодействия и потере эффективности бизнеса в целом, следовательно – к повышению стоимости услуг для конечного потребителя.

Таким образом, исследуя денежное обращение в России, можно сделать вывод, что российская экономика не соответствует мировым стандартам, но все же доля безналичного денежного обращения с каждым годом значительно увеличивается. В Российской Федерации отсутствует институциональная структура, позволяющая осуществлять регулирование и контроль за денежным обращением внутри государства. Данный вывод подтверждает тот факт, что во всех развитых странах (США, странах ЕС,

Великобритании) существуют системы государственных учреждений, осуществляющих регулирование деятельности банковской системы страны и национального денежного обращения. Каждый из элементов такой системы обладает определенным набором сдержек и противовесов, позволяющих наряду с другими государственными органами осуществлять регулирование движения денежной массы в стране. Основной тенденцией в организации денежного обращения в развитых странах является планомерное развитие безналичных форм денежного обращения в целях повышения эффективности и наблюдаемости их национальных экономик. Результатом проведения такой денежно-кредитной политики является снижение доли наличного денежного обращения до 7-10% (в США до 3%) и его практически полное вытеснение из сферы производства и распределения товаров, работ и услуг, таким образом, наличные деньги функционируют на стадии конечного потребления товаров населением.

Одной из проблем является влияние на денежное обращение теневой экономики.

Теневая экономика это систематическая (регулярная) экономическая деятельность, не регистрируемая и не контролируемая официальными органами власти, осуществляемая с целью получения дохода и сокрытия его от налогообложения.

Основой теневой экономики являются теневые экономические процессы, под которыми понимаются отдельные экономические операции, связанные с куплей-продажей товаров, работ и услуг, которые в силу особенностей их совершения не могут быть зафиксированы в органах государственной статистики. Необходимо отметить, что главной особенностью или главным фактором, обеспечивающим проведение теневых экономических процессов является использование в них наличных денег, поскольку операции с наличными деньгами, в силу их специфики, не могут быть проконтролированы со стороны государства. Поэтому, можно утверждать, что наличные деньги (и бартер) являются обязательной составляющей теневых экономических процессов, обеспечивающей сокрытие данного вида деятельности от налоговых, правоохранительных органов и органов государственной статистики. Это подтверждают и статистические данные, так объем наличных денег в российской экономике составляет 11,3% от ВВП. Для сравнения в странах Евросоюза данный показатель составляет 3-9%, в США 2-3%, в Японии - 1,7%.

Как мы видим мы рассмотрели проблемы денежного обращения. Просмотрим эти проблемы углубленно.

Д. Юм считал, что изменение предложения денег влияют только на номинальные, но никак не реальные экономические величины. Нейтральность денег - предположение, что в долгосрочном периоде изменение денежной массы не оказывает воздействия на реальный национальный продукт, занятость, ставку процента и инвестиции, а приводит лишь к росту цен. Она выражает свободную рыночную силу и восстанавливает равновесие денежной и товарной массы, по закону денежного обращения, увеличивая цену товаров или уменьшая её при изменении денежной массы.

Инфляция - обесценивание денег, дисбаланс спроса и предложения.

Дефляция – устойчивая тенденция к снижению среднего (общего) уровня цен. В этом случае деньги «дорожают», а их покупательная способность растет.

Измерение: Индекс цен в данном периоде (%) = Цена рыночной корзины в расчетном периоде / Цена рыночной корзины в базисном периоде * 100%

Виды инфляции:

• -    умеренная (темп роста цен (индекс цен) <10%, стоимость денег сохраняется);

• -    галопирующая (темп роста цен <100%);

• -    гиперинфляция (темп роста цен >100%).

Причины: несоответствие денежной массы сумме товаров, денежнокредитная политика государства, налогообложение, ценообразование.

Последствия:    обесценивание потока денежных доходов, перераспределение доходов.

Денежное обращение в современной мировой экономике – это сложнейший процесс, построенный на основе многовековых знаний и опыта человеческой цивилизации. Но его построение во многом шло эволюционно, путем множества проб и ошибок. Именно так много веков, ещё со времен появления первых денежных систем шло изучение денежного обращения, и изучение продолжается, т.к. в таких науках как экономика изучаются не законы, а скорее закономерности. Так и закон денежного обращения не охватывает всех аспектов этого процесса, и поэтому является скорее закономерностью – как говорят в математике – при неизменности прочих факторов.

Гаджимагомедова М. студент 2курса 3 гр.

«Бухучет и аудит»

Алиева З.Б., к.э.н.

доцент кафедра «Финансы и кредит»

ГАОУ ВПО «Дагестанский государственный институт народного хозяйства» Россия, г. Махачкала ЗАКЛЮЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО СОГЛАШЕНИЯ: СУБЪЕКТЫ, ПРИНЦИПЫ, УСЛОВИЯ

Кредит – это объективная, самостоятельная экономическая категория. Кредитные отношения возникают вместе с товарным производством.

"Экономика и социум" №4(13) 2014