Проблемы функционирования коммерческих банков

В банковском секторе России существуют недостатки, которые наблюдаются и в экономической модели страны в целом. К их числу относятся:

• •     макроэкономическая нестабильность;

• •     низкая капитализация;

• •     региональные и отраслевые диспропорции в экономике

• •     низкий уровень «прозрачности»  деятельности  российских

предприятий и достоверности данных, содержащихся в их отчетности.

Основной проблемой экономики России в современных условиях является противоречие между развитием реального сектора и кредитнофинансовой сферы.

Несмотря на тенденцию роста совокупного объема кредитов, предоставленных нефинансовым организациям в последние годы, потенциал банковского кредитования недостаточно реализован. Об этом свидетельствует низкая доля банковских кредитов по отношению к ВВП страны.

Предприятия реального сектора нуждаются в инвестиционных ресурсах, это обусловливается значительным износом их основных фондов (47,7% в 2012г.). В России доля кредитов в инвестициях в основные фонды остается на низком уровне – 7,7%, тогда как в Германии и США аналогичный показатель превосходит российский уровень в несколько раз (41,8 и 32,5% соответственно). К середине текущего десятилетия большая часть производственного оборудования отечественной промышленности работало свыше 20 лет.

При определении сфер кредитования предпочтения российской банковской системы отдаются отраслям, вкладывая в которые ресурсы на небольшой срок, можно получить хорошую прибыль в виде банковского процента. В связи с этим отрасли сферы обращения более привлекательны в отличие от большинства отраслей реального сектора экономики России.

Одним из актуальных вопросов на макроуровне являются отраслевые диспропорции в банковском кредитовании. Потребности в кредитах превышают объемы средств, которые предоставляются банковской системой. Это объясняется рентабельностью предприятий, оборачиваемостью их активов.

Многие предприятия не в состоянии обеспечить возврат кредитов и выплату процентов по ним. Текущий уровень процентных ставок превышает фактическую рентабельность предприятий, в результате возможность получения кредита сводится к нулю.

Беспокойство вызывают тенденции роста просроченной задолженности физических лиц, опережающие динамику кредитования этого сегмента, достаточность собственных средств по системе в целом снижается. К числу проблем, в условиях которых работают российские коммерческие банки следует отнести также отсутствие продуманной системы риск-менеджмента, эффективных моделей оценки финансовой устойчивости кредитных организаций.

Безусловно, существующие проблемы оказывают негативное воздействие на банковскую систему, что в свою очередь является причиной замедления экономического роста в стране.

Далее подробно рассмотрим деятельность одного из ведущих банков, Банка Москвы. По размеру активов Банк Москвы занимает 10-е место среди крупнейших российских банков по версии Интерфакс-ЦЭА по состоянию на 1 апреля 2013 года. По данным рейтинга журнала The Banker Банк Москвы входит в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала.

Группа ВТБ выступает в качестве основного акционера Банка.

Банк Москвы является одним из крупнейших универсальных коммерческих банков, предоставляет большое разнообразие финансовых услуг для юридических и физических лиц.

На данный момент Банк обслуживает свыше 100 тыс. корпоративных и 9 млн. частных клиентов. Клиентами банка, среди юридических лиц, являются отраслевые предприятия, предприятия малого и среднего бизнеса.

Банк представлен практически во всех экономически значимых регионах страны и насчитывает 308 обособленных подразделений, включая дополнительные офисы и операционные кассы.

Банк Москвы активно сотрудничает с городом и Правительством Москвы: свыше 30% рыночных корпоративных кредитов направлено на финансирование государственных программ.

В стратегии развития розничного бизнеса определено дальнейшее развитие взаимодействия с городом, участие в крупных стратегических проектах и социальных программах.