Проблемы и перспективы развития национальной платежной системы Российской Федерации

Эффективность и надежность платежных систем выступают в качестве залога эффективного функционирования финансовой системы и всей экономики страны. Посредством платежных систем осуществляются значительные объемы переводов денежных средств, поэтому нарушения в их работе создают системные риски и негативно сказываются на финансовой стабильности в целом.

Платежная система представляет собой общность методов и инструментов, используемых для денежных переводов, расчетов и регулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота. Во многих странах платежные системы имеют существенные отличия друг от друга, которые зависят от уровня развития экономики страны и специфики банковского законодательства.

В связи с введением со стороны многих западных стран многочисленных санкций, которые затронули даже банковскую систему страну, Президентом Российской Федерации бы одобрен законопроект, предполагающий создание национальной платежной системы. Дело в том, что многие санкции были направлены на то, чтобы управлять, а также иметь возможность даже блокировать определенные потоки денежных средств, которые осуществляются с помощью определенных банковских карт. Создание национальной платежной системы призвано добиться того, чтобы эффект от такого решения западных стран был отрицательным именно для них, а не для российских жителей.

Работа над созданием национальной платежной системы России была начата в 1990 г. В 1992 стали проводиться межбанковские расчеты с использованием элементов STB Card. К 1993 году была сформирована платежная система «Union card». К 1999 Национальная платежная система Российской Федерации объединила 457 банковских организаций и их подразделений. Участники системы выпустили больше 3 000 000 платежных карт [5, с. 292]. В конце 1993 года была сформирована «Золотая корона». В октябре 1994 года был образован Координационный комитет по инициативе Московского ГТУ Банка России, целью которого явилось выявление проблем в действовавших межбанковских расчетах.

Деятельность данного комитета позволила бы оказывать эффективное влияние на устранение сложностей, обеспечивать обмен мнениями с банковскими организациями, касающимися информационного взаимодействия. Также в качестве одного из важнейших направлений деятельности данного Комитета являлся процесс формирования и совершенствования системы пластиковых карт в Москве. На базе Комитета была создана рабочая группа по подготовке необходимой документации по обеспечению деятельности национальной платежной системы в стране. В числе членов Рабочей группы находились и крупнейшие объединения страны: Сбербанк, «Агропромбанк», «Инкомбанк», «СБС-Агро», Федеральное агентство ФАПСИ.

В качестве основных направлений деятельности данной рабочей группы можно выделить следующее:

- разработку проекта документации Банка РФ, обеспечивающей оборот и использование пластиковых элементов для совершения денежных операций в Российской Федерации. Развитие Национальной платежной системы.

Проект документации был разработан и направлен на рассмотрение руководству Банка РФ. В последствии (после прекращения деятельности

Рабочей группы) он был доработан и утвержден. Этот документ явился первым актом, посредством которого регулировалась Национальная система платежных карт (НСПК).

В 1996 г. рабочая комиссия занималась разработкой и апробацией пилотного проекта по тестированию национальной система платежных карт. Данный проект, по оценкам экспертов Мирового валютного фонда [3, с. 13-19], потребовал 5 млн долларов США. Этих средств должно было хватить на внедрение сети. По условиям Валютного фонда 50% указанной суммы выделялось непосредственно им самим, а оставшуюся половину суммы должна была обеспечить Российская Федерация из своих источников. Кредитные компании, которые присутствовали в составе Рабочей группы на тот момент, готовы были финансировать 50% проекта [3, с. 13-19]. Свое согласие они подтвердили официальными письмами. Но, поскольку руководство Банка РФ решило сосредоточить свои силы на разработке других направлений развития платежной системы, к середине 1996 г. функционирование других органов при Международном комитете, а также непосредственно самой Рабочей группы было прекращено. Усилия управления были прежде всего ориентированы на формирование проектов по переводам крупных сумм и массовых операций с деньгами.

В 2010 году проводилась разработка Федерального закона, регулировавшего предоставление муниципальных и государственных услуг. Его нормы предусматривали, что начнет действовать национальная платежная система России, и будет запрещена обработка отечественных транзакций за рубежом. Однако на этот факт обратили внимание члены американского посольства в Москве. Им стало ясно, что в случае оставления законопроекта без изменений компании «MasterCard» и «Visa» потеряют рынок с доходом порядка 4 млрд долл. США [3, с. 13-19].

По этому поводу послами была составлена депеша, обращенная к высокопоставленным государственным служащим Америки. В тексте 4

сотрудники рекомендовали воспользоваться встречами с коллегами из РФ с целью оказания на последних давления для изменения законопроекта. Таким образом обеспечивались бы гарантии защиты интересов американских компаний, исключалась возможность нанесения им ущерба. В опубликованном акте отсутствовал запрет на обработку отечественных транзакций за границей.

К началу 2013 года ЦБ сформировал реестр операторов. В эту базу были внесены все платежные системы, которые работали в России. В их числе были выделены те, которые имели особую социальную значимость. К ним, в частности, были отнесены: Contact, сети «ВТБ» и Сбербанка, «Золотая корона», «MasterCard» и «Visa».

В марте 2014 г. в связи с введением США против РФ экономических санкций в связи с включением в состав последней Крыма, «MasterCard» и «Visa» второй раз в истории прекратили обслуживание карт ряда отечественных банков в некоторых банкоматах и торговых точках международной сети.

В этой связи снова встал вопрос о том, что в Российской Федерации должна быть своя национальная платежная система. России необходима собственная сеть, независимая от состояния отношений на мировой арене. В этой связи была начата подготовка ряда поправок в принятый Закон.

Они должны были способствовать информационному и инфраструктурному замыканию процесса осуществления переводов денежных сумм внутри РФ. Это означает, что клиринговые и операционные центры – субъекты национальной платежной системы -должны находиться непосредственно на территории страны. Вместе с этим, в Законе предусматривается запрет на предоставление доступа и передачу информации зарубежным странам к сведениям о внутригосударственных транзакциях в РФ.

В конце марта 2014 года началось активное обсуждение реализации необходимых мероприятий. Президент В.В. Путин одобрил формирование национальной системы, распорядившись как можно быстрее приступить к ее разработке и внедрению.

Национальная система платежных карт РФ была образована на основании Федерального закона № 112 от 5 мая 2014 года [1]. Целью ее формирования выступило обеспечение доступности, эффективности и бесперебойности оказания услуг, касающихся перевода денежных средств.

23 июля 2014 г. была создана национальная платежная система «Мир» - совокупность организаций, взаимодействующих по единым правилам в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников.

В середине декабря 2015 г. платежная система «Мир» заработала. На данный момент участниками системы являются 45 банков. Семь из них уже имеют возможность выпускать карты: «Газпромбанк», «МДМ Банк», «Московский индустриальный банк», банк «Россия», работающий в Крыму банк «РНКБ», «Связь - банк» и «СМП Банк». Однако на практике оформить новую карту возможно лишь в последних двух. В call - центрах остальных банков обещали начать выпуск национальных платежных карт к концу первого квартала. Предполагается, что основными держателями новой карты должны стать работники бюджетных учреждений. Также на новую карту граждане смогут получать пенсии, стипендии, пособия и прочие социальные выплаты.

В заключение хотелось бы отметить тот факт, что создание и развитие эффективно работающей национальной платежной системы - это необходимая мера в сложившейся ситуации на мировой арене. Она позволит не только обеспечить бесперебойные внутренние расчеты, которые составляют порядка 90 % расчетов платежными картами, но и ослабить зависимость от внешних факторов.