Проблемы и перспективы развития налично-денежного обращения в России

Экономика любой страны, в том числе и России, не может обойтись без наличных денег. Даже самые развитые в области банковских технологий страны уделяют большое внимание данной составляющей денежной массы.

Интерес стран в развитии налично-денежного обращения обоснован различными экономическими и политическими причинами, к примеру, 1

такими как стабильный доход в бюджет, который приносит эмиссия денег, или стабилизация национальной финансовой системы.

В нашей стране важность стабильного функционирования наличноденежного обращения находит своё отражение в ряде нормативно-правовых документов – прежде всего в «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики», согласно которым изменение объёма и структуры денежного оборота является важным фактором, определяющим развитие экономики, а также в «Прогнозе долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года», согласно которым развитие денежно-кредитной сферы является важнейшим фактором решения ряда социальных задач.

В условиях развития электронных технологий, которое началось с середины прошлого века и активно продолжается в настоящее время, некоторые эксперты считают, что наличные деньги будут постепенно исчезать и в будущем их место полностью займут безналичные платежные инструменты – платежные карты, электронные кошельки.

И хотя со временем происходит увеличение количества операций, которые проводятся с помощью безналичного расчета и электронных платежей, в России в настоящее время основным платежным инструментом остаются все же наличные деньги, о чем свидетельствует статистика: доля наличных расчетов в объеме розничных операций хоть и снижается, но остается высокой. По данным исследований которые проводит Банк России для получения более точной оценки роли наличных денег в экономике страны, объем наличных денег в обращении за 2016 год уменьшился на 100 млрд рублей и на 1 ноября 2016 года составил 7,3 трлн рублей.

Проводя сравнительный анализ, можно сказать, что не только в нашей стране, но и в большинстве зарубежных развитых стран, таких как, к примеру, Германия, Франция, Великобритания, Италия, Канада, США, в которых электронные средства платежа существуют уже несколько 2

десятилетий, потенциал, заложенный в наличных деньгах, совсем не исчерпан и также наблюдается увеличение количества наличных денег в обращении.

Столь высокий показатель востребованности наличных денег в нашей стране объясняется тем, что, несмотря на все преимущества электронных платежей, которые стимулируют население корректировать свои платежные предпочтения, у наличных денег также имеются неоспоримые преимущества, благодаря которым наличные деньги долго еще нельзя будет заменить. Такими преимуществами, в частности, являются:   моментальное осуществление расчетов; отсутствие необходимости в специальной инфраструктуре; легкость применения всем населением; анонимность использования; психологический аспект – население России привыкло рассчитываться наличными и уже не представляют себе существование без них.

Также, не стоит забывать, что в российском обществе наблюдается недостаточно высокий уровень финансовой грамотности, что подтверждают и международные исследования – среди взрослого населения всего 38% являются финансово грамотными. Это создает значительные преграды для распространения электронных средств платежа как аналога наличным деньгами. Поэтому для того, чтобы переориентировать население России на использование электронных средств платежа необходимо достаточно большое количество времени и немалые усилия.

Банк России регулярно проводит работу, направленную на развитие безналичных розничных платежей и ограничение налично-денежного оборота. При этом, одним из важных факторов сокращения расчетов наличностью и развития безналичных расчетов выступает развитие российского рынка платежных карт. При увеличении числа банковских карт соответственно произошло и увеличение количества банкоматов в ходе развития инфраструктуры электронных платежей: по их количеству на 3

тысячу человек Россия в настоящее время занимает одно из первых мест в Европе – 1,3 банкомата на тысячу жителей, в то время как, например, в Великобритании и Германии в среднем 1 банкомат на тысячу жителей. При этом необходимо также сказать, что зачастую население использует банкоматы лишь для снятия наличных денег, поэтому происходит возрастание спроса на наличные деньги и, соответственно, повышаются требования к их качеству.

Таким образом, наличный денежный оборот остается важнейшей частью экономики нашей страны и основой ее социальной стабильности. Учитывая опыт всех государств, можно сказать, что вне зависимости от уровня развития рыночной экономики и преобладания в денежно-кредитных системах инструментов безналичных расчетов, потребность в наличных деньгах все еще сохраняется.

Хотя в последнее время, в условиях быстрого развития информационных технологий, имеются возможности для расширения безналичных расчетов, никто всерьез не говорит о полном отмирании наличных денег. Это объясняется их уникальными свойствами, которыми не обладает ни один другой платежный инструмент: скорость, надежностью и доступностью, а также анонимностью, – при относительной дешевизне и простоте наличных расчетов.

Что касается часто поднимающегося вопроса противопоставления наличных и безналичных платежей или в целом современных технологий, то он является абсолютно некорректным, так как обслуживание наличных денег и вызовы, которые стоят перед наличными деньгами, требуют применения высоких технологий. Поэтому Банком России постоянно осуществляется совершенствование организации наличного денежного обращения и применяется комплекс мер для решения возникающих проблем.