Проблемы и перспективы развития образовательного кредитования в РФ

«В условиях глобализации, информационного и технологического бума образование во многом определяет личное благополучие граждан и общества в целом, возможности инновационного развития страны, становления “экономики знаний”, повышения конкурентоспособности государства в мире...» [1]. Следовательно, проблема повышения конкурентоспособности российских вузов - одна из наиболее значимых для развития научного потенциала страны. Большое влияние на систему высшего профессионального образования сегодня оказывают современные тенденции ужесточения конкуренции, требующие от учреждений высшего образования применения новых управленческих подходов и повышения эффективности управления, в том числе и финансовыми потоками.

Учреждения высшего профессионального образования постепенно осознают необходимость интеграции с иными учреждениями научной сферы, а также кооперации с бизнес-структурами, работающими в их предметной области. Так, ситуация, сложившаяся в сфере высшего образования под воздействием глобализации мировой экономики, требует оптимизации финансовой структуры вуза и применения новых финансовых инструментов регулирования его деятельности.

Образовательное кредитование предполагает взаимодействие четырех основных субъектов: учреждений высшего образования, финансовых институтов, государства и населения. Этот вид кредитных операций банков отличается от обычных потребительских кредитов тем, что в данном случае гарантом финансовых операций для банков выступает государство, население получает данный кредит на гораздо более льготных условиях, и вузы могут принимать участие в формировании условий кредитования или контроле их исполнения для банковских структур.

Система образовательного кредитования представляет собой финансовый механизм роста уровня доступности высшего образования, что позволяет более активно привлекать дополнительные инвестиционные средства, эффективное использование которых обеспечит соответствие профессиональных вузовских компетенций требованиям рынка труда, а также будет способствовать повышению качества образовательных услуг страны.

Образовательное кредитование в России внедрялось очень медленно, до сих пор его механизмы до конца не отработаны и охват подобных программ остается достаточно низким [2]. Существенные проблемы при внедрении системы образовательного кредитования возникли, в частности, еще и потому, что очень долгое время в России образовательное кредитование подменялось одной из форм потребительского. Банки не были заинтересованы во внедрении образовательных кредитов, так как не были уверены в возврате по кредиту, а государственных гарантий долгое время не существовало. В результате образовательный кредит предполагал гарантии в виде залога (в форме имущества, недвижимости и т. п.) или требовал наличия поручителя, бравшего на себя долг по кредиту в случае неспособности заемщика погасить его самостоятельно.

Только в 2009 г. был принят государственный закон об образовательном кредитовании, который законодательно закрепил ответственность сторон и регламентировал правила выдачи образовательных кредитов [3].

В настоящее время в России образовательное кредитование развивается не очень активно, что связывается с невысокой заинтересованностью финансовых и образовательных организаций в этих программах, а также с конкретными дефектами реализуемых программ.

Особенно часто сегодня поднимается вопрос повышения привлекательности социально значимых профессий, таких как врачи, педагоги, социальные работники и т. п. Как правило, уровень заработной платы по этим профессиям несколько ниже рыночного, а трудозатраты достаточно высоки. Кроме того, во многих странах, как и в России, имидж данных профессий в обществе не очень высок. Вследствие сложившейся ситуации без специальных государственных программ поддержки данных профессиональных направлений может возникнуть дефицит кадров по этим направлениям. Существует также проблема низкой мотивации учащихся на данных профессиональных направлениях к получению качественного образования и дальнейшей работе по специальности. На эти программы поступают не по призванию или соответственно их высокой привлекательности, а потому, что конкурсы на эти программы значительно ниже. В результате большинство выпускников не мотивированы на эффективную профессиональную деятельность в сфере полученной специальности.

В России указанное направление образовательного кредитования с государственной поддержкой вообще не реализуется. Программы льготного образовательного кредитования востребованы очень слабо. Кроме низкой заинтересованности в этих программах и кредитных организаций, для которых они составляют лишь незначительную часть операций, и вузов, которые не ощущают непосредственного притока финансовых средств или увеличения численности учащихся на платной основе в связи с реализуемой программой образовательного кредитования, выбор банков, вузов и образовательных программ абсолютно непрозрачен. Зачастую выбор падает на те образовательные программы и вузы, которые не очень привлекательны для потребителей образовательных услуг. Следовательно, конкурсы на эти программы и так не очень высоки, все желающие могут поступить на бюджетную форму обучения, то есть потребность в образовательном кредите у них отсутствует, а значит, и объем потенциальных потребителей программы льготного образовательного кредитования невелик.

Только в последние годы начал несколько увеличиваться спрос на некоторые образовательные программы, часто фигурирующие в списке приоритетных профессиональных направлений, но этот спрос связан не с результатами действия программы, а с увеличением заработной платы выпускников и медленными изменениями общественного имиджа этих профессий в России.

Система образовательного кредитования создает возможность для развития социального партнерства вузов с предприятиями и организациями, а также привлечения работодателей к финансированию образовательного процесса, что будет способствовать как повышению качества образовательных услуг, так и росту доступности высшего образования для более широкого круга населения.

В России в настоящее время программы образовательного кредитования еще не очень развиты из-за низкой заинтересованности в них финансовых и образовательных организаций. Для повышения доступности такой системы кредитования необходима активизация деятельности государства в данной области.