Проблемы и перспективы развития российских транснациональных банков

В современных условиях развития мирового хозяйства финансовый рынок становится важнейшим источником мобилизации инвестиционных ресурсов, а финансовые инструменты перестают быть чисто национальными. Растут масштабы кредитных, расчетных и платежных операций, совершенствуется система участия финансовых институтов в капитале друг друга. В последние десятилетия процесс интернационализации захватил и банковский сектор. Национальные банки отдельных стран все активнее осуществляют операции за рубежом.

В тоже время российские транснациональные банки начали появляться только в последние годы. В основном отделения за рубежом открывают крупнейшие российские банки. Присутствие российских банков в странах дальнего зарубежья на сегодняшний день незначительно, что вызвано несколькими причинами: значительной конкуренцией на внешних рынках, а также жесткими регламентациями по рейтингу и надежности, которым не всегда соответствуют российские банки [5].

Лидером зарубежной экспансии является российский Сбербанк. Сегодня это крупнейший банк во всей Европе. Экспансию банк ведет с 2006 года. В июне 2012 г. глава крупнейшего российского банка объявил о покупке турецкого Denizbank за 3,5 млрд. долларов. Региональным ориентиром для российских банков является Восточная Европа, Турция и страны СНГ. Само руководство Сбербанка, в частности, неоднократно заявляло, что рынки Турции и Польши являются приоритетными для международного партнерства кредитной организации [7].

Несколько банков поставили цель регионального развития на постсоветском пространстве. Из российских банков ОАО «Банк ВТБ» наиболее активно наращивает свое присутствие в странах СНГ. В настоящее время банк имеет наибольшее количество дочерних структур в СНГ и намерен расширить свое присутствие. Сбербанк, так же как и ВТБ, нацелен развивать сеть отделений в регионе и на сегодняшний день уже владеет банками в Казахстане, Украине, Беларуси.

Активная интеграция субъектов российской экономики, в т.ч. в банковской сфере, в мировое экономическое пространство является важным условием экономического роста России. Поэтому основными методами освоения зарубежных рынков, которым следуют российские ТНБ на современном этапе, являются прямая и последовательная экспансия [1, c. 144-151].

В качестве актуальных проблем выхода российских банков за рубеж можно отметить следующие [2, c. 144-151].

• -    серьезную проблему представляет собой недостаточная капитализация российской банковской системы. Уровень капитализации

  российского банковского сектора составляет в целом размер капитала одного крупного банка экономически развитой страны [6]. Так, активы BNP Paribas (Франция) на 17.02.2013 г. составили 2546,6 млрд. долл., а Deutsche Bank (Германия) – 2 804,3 млрд. долларов [4, c. 20-24]. Поэтому далеко не у всех российских банков достаточно ресурсов для зарубежной экспансии;

• -    масштабы концентрации капитала и эффективности деятельности российских банков в значительной степени отстают от зарубежных;

• -    высокая конкуренция, связанная с возможностью западных банков предложить своим клиентам нечто большее, чем могут это сделать отечественные игроки;

• -    достаточно низкое качество финансовой отчетности большинства российских банков;

• -    законодательные ограничения. Согласно российскому законодательству, уставный капитал финансовых организаций, желающих выйти на чужой рынок, должен составлять не менее 5 млн. евро, компания обязана существовать больше трех лет, участвовать в системе страхования вкладов, иметь генеральную лицензию, а также быть свободной от долгов [4, c. 20-24].

Эти и другие проблемы, ограничивающие развитие международной деятельности российских банков, усугубляются тем, что на государственном уровне нет понимания необходимости ее стимулирования, а со стороны банкиров во многих случаях нет заинтересованности в развитии подобной деятельности вследствие озабоченности текущими внутренними проблемами банковского сектора. Как результат – недостаточная вовлеченность российских банков в международные финансовые потоки [4, c. 20-24].

Для изменения сложившейся ситуации и реализации стратегии транснационализации отечественной банковской системы необходимо выполнения ряда мероприятий:

• 1.    Стимулирование концентрации банковского капитала в финансовых структурах, избранных в качестве базы для построения ТНБ, их рекапитализация с применением государственной поддержки.

• 2.    Снятие законодательных ограничений на формирование депозитной базы российских ТНБ.

• 3.    Участие государства в качестве держателя контрольного пакета акций ТНБ в целях придания им необходимых гарантий стабильности и оказания воздействия на формирование финансовой политики банка.

• 4.    Широкая внешнеэкономическая экспансия, предусматривающая, в том числе, сделки слияния/поглощения с целью присоединения зарубежных банков и их филиалов, создание собственных филиалов, дочерних компаний и представительств в странах, являющихся мировыми финансовыми центрами, а также в странах, имеющих перспективы внешнеэкономического сотрудничества с Россией.

Если анализировать более длительную перспективу, то после восстановления банковского сектора развитых стран от финансового кризиса и преодоления докризисного уровня развития, следует ожидать резкого притока стратегических иностранных инвестиций на российский рынок банковских услуг. Этот приток будет непременно сопровождаться обострением конкуренции и снижением прибыльности банковского бизнеса. С наибольшим давлением столкнутся универсальные кредитные организации, осуществляющие широкий спектр банковских продуктов. Это будет способствовать усилению специализации среди банков с российским капиталом.

Что касается ситуации в будущем, то масштабы участия иностранного капитала в российской банковской системе по прогнозам, в том числе путем слияний и присоединений, уже в ближайшей перспективе заметно расширятся. Ведь в последние годы темп роста зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций опережал темп роста совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций [3].

Таким образом, можно сделать вывод, что для повышения конкурентоспособности, роста капитализации и улучшения показателей деятельности российских банков необходимо формирование и реализация стратегии транснационализации в банковском секторе России. Это позволит максимально адаптировать российскую банковскую систему современным тенденциям развития мирового хозяйства.