Проблемы и перспективы создания национальной платежной системы в России

Первые попытки создания национальной платежной системы в России были предприняты еще в начале 1990-х годов, однако они провалились. Это было время когда, большинство банков стремились обеспечить рыночное преимущество в конкурентной борьбе с другими банками, привлечь к себе больше клиентов, создавая свои, отличные от других, платежные системы, которые были способны обслуживать только их собственные пластиковые карты.

Такие платежные системы получили название локальные. Но позже выяснилось, что в России отсутствовала нормативная база для создания национальной платежной системы.

На сегодняшний день создание национальной платежной системы в России, является одной из наиболее обсуждаемых тем в сфере экономики.

Актуальность данной проблемы была обусловлена геополитическими событиями воссоединения Крыма с Россией и введения санкций Запада и США против нее.

Таким образом, своевременность обсуждения и анализа темы создания национальной платежной системы (НПС) в России заключается в том, что создание суверенного инфраструктурного платежного комплекса приведет к серьезным изменениям деятельности банковского сектора и экономики страны в целом, что впоследствии повысит показатели надежности финансовой системы страны, защитит ее от неблагоприятных финансовоэкономических факторов.

В настоящее время национальная платежная система России проходит сложный этап формирования. На ее развитие оказали влияние санкции западноевропейских стран, введенные в отношении России, вследствие чего мировые платежные системы Visa и MasterCard в прошлом году заблокировали операции клиентов четырех ведущих российских банков. По экспертным оценкам, доля платежной системы Visa на российском рынке достигает 60%, MasterCard — до 35% [3].

Банк России уже не раз заявлял о необходимости снижения зависимости российской банковской системы от иностранных платежных систем.

В мире уже есть примеры удачно решенной проблемы такого рода, а именно[5]:

• 1)    НСМЭН – национальная платежная система на Украине функционирует с 2003 года;

• 2)    NPCI - национальная платежная корпорация Индии. Буквально за 2 года органы денежной власти этой страны разработали проект национальной платежной системы, способной стать альтернативой Visa и MasterCard;

• 3)    JCB – платежная система в Японии. Существует с 1961 года, получила признание и расппространение во многих странах мира, в том числе в некоторых банкоматах России;

• 4)    China UnionPay – национальная платежная система Китая, существует с 2002 года, карты которой принимаются в 141 стране мира, особенно широко распространена в Австралии и Новой Зеландии.

Напомним, что в 2014 году Правительство Российской Федерации одобрило создание собственной национальной платежной системы в России и представило рекомендации и инструкции как можно скорее заняться ее разработкой и внедрением.

В настоящее время существуют следующие предлагаемые к реализации варианты создания национальной платежной системы в России [5]:

• -    Председатель Правления банка ВТБ предлагает провести работу в два системно значимых этапа: на 1-м этапе предполагается в течение 2-х месяцев соединить расчетные системы российских банков между собой; а на 2-м этапе - в течение полугода создать собственные расчетные и клиринговые центры;

• -    в свою очередь глава Сбербанка предлагает воспользоваться уже существующей платежной системой ПРО100. Некоторые специалисты утверждают, что данная система максимально готова к внедрению и примерно через полгода можно говорить о ее реализации [5];

• -    Банк России, в свою очередь, предлагает создать некоммерческую организацию, в которую смогут войти российские банки и работающие платежные системы в России.

В целом создание НПС в России имеет как положительные, так и отрицательные моменты. К положительным можно отнести следующие [4]:

• 1.    Внедрение национальной платежной системы является еще и очень важной составляющей общей задачи по созданий международного финансового центра в России.

• 2.    Создание Национальной платежной системы позволит внедрить универсальную электронную карту (УЭК), выполняющую функции удостоверения личности для фонда медицинского обязательного страхования (получение медицинских услуг по программе обязательного медицинского страхования и дистанционная запись к врачу), пенсионного удостоверения, услуг ЖКХ, контроль за успеваемостью и посещаемостью ребенка и иных платежей.

• 3.    Национальная платежная система должна развиваться параллельно расчетам с использованием Visa и MasterCard и быть интегрирована с национальными и международными платежными системами.

• 4.    Несмотря на всю сложности и затратность реализации внедрения национальной платежной системы, это выгодное вложение для экономики страны в целом и ее регионов.

Что касается негативных сторон создания и внедрения НПС, то здесь следует обратить внимание на следующее [1]:

• 1.    Давление иностранных платежных систем Visa и MasterCard даже в случае создания их операционных центров может привести к повышению тарифов для держателей карт и сбоям при проведении операций;

• 2.    Сокращение сети платежных терминалов из-за снятия или ухода мелких компаний.

Таким образом, возникает опасность того, что появление современных электронных технологий в стране развернет теневое финансирование и неконтролируемые расчеты. Данная система расчетов, дает не только возможность за секунды рассчитываться за товары или услуги физическим лицам, но и переводить денежные средства между юридическими лицами без создания ими банковских счетов и уплаты налогов.

Еще одним противоречивым моментом является то, как отреагирует население страны на нововведения: перейдет ли оно на новую систему, если Visa и MasterCard создадут операционные центры в России? Сможет ли Правительство Российской Федерации убедить население страны в необходимости такой системы и удобстве ее использования?

Несомненно, что на современном этапе абсолютными лидерами платежных систем в Российской Федерации чаще являются иностранные платежные системы Visa и MasterCard, с которыми работают практически все торговые точки России, поддерживающие оплату картами. Но внедрение Национальной платежной системы позволит повысить экономическую независимость от иностранных платежных систем, укрепить позиции национальной валюты в сегменте международных расчетов и создать в России международный финансовый центр.