Проблемы коммерческого банка при развитие филиальной сети

Основным вопросом стратегии всех кредитно-финансовых учреждений и коммерческих банков является специализация и универсализация хозяйственной деятельности [2]. Известно, что деятельность банка будет убыточной при универсализации, а при специализации возникай высокий риск. Отличительной чертой универсализации российских банков является то, что она преимущественно происходит в основном не путем специализации организационных структур банка, регионов его деятельности, а в результате развития филиальной сети коммерческих банков, дублирующих операций головного банка.

Немаловажно при развитии филиальной сети коммерческих банков выстроить взаимоотношения между головной организацией и филиалом. На первоначальном этапе головной банк выделяет средства из своего оборота и недополучает прибыль, такая ситуация наблюдается до его становления. Вследствие чего головной офис желает не только возместить утерянные потери, но и не потерять контроля над своей дочерней структурой.

Эффективность деятельности филиала банка определяется ее балансовой прибылью или убытком филиальной сети. Принято считать, что период окупаемости филиала банка составляет не более чем три года. На практике 98 % филиалов окупается именно в эти сроки, а на текущую окупаемость выходят к концу первого года деятельности. Остальные 2 % филиалов – это структуры, созданные по «политическим» соображениям, и от них не ждут скорой прибыли [1].

Количество филиалов в федеральных округах не посредственно зависят от численности и макроэкономических показателей их развития [3].

Головной банк и филиалы должны обеспечивать высокое качество по обслуживанию клиентов, так же между ними возникает проблема, потери единство организации, сложность с обработкой запросов от клиентов, не всегда удается разделить зоны ответственности между филиалами и офисом по обращениям клиентов. При увеличение роста численности персонала и количества удаленных филиалов наблюдается снижение уровня управляемости. Увеличивается объем обрабатываемой головным банком информации, а время на создание отчетов и внутрибанковской отчетности растет пропорционально количеству филиалов банка.

Из выше сказанного можно выделить основные проблемы:

• -    не стабильная макроэкономическая ситуация в регионе;

• -    сложность в контроле из-за отдалённости филиала от головного банка;

• -    потеря единства организации и снижение уровня управляемости;

• -    сложность в обработке информации от клиента и общего документа оборота кредитной организации;

• -     не всегда удается разделить зоны ответственности.

Развитие филиальных сетей коммерческого банка зависит от политики ЦБ РФ, как регулятора банковского сектора и от правильной выбранной стратегии коммерческого банка, социально-экономического развития, благосостояния населения, коммуникационной инфраструктуры региона.