Проблемы кредитования сельского хозяйства

Сельское хозяйство является одной из важных отраслей экономики нашей страны, поскольку не только производит продукцию, которая необходима человеку, но и выступает катализатором, характеризующим экономическое развитие государства. На современном этапе развития экономики многие сельскохозяйственные товаропроизводители в процессе осуществления своей деятельности сталкиваются с определенными трудностями. Одной их них становится нехватка оборотных активов, необходимых для обеспечения платежеспособности и целевых финансовых результатов. Вследствие этого перед сельхозтоваропроизводителями встает проблема дополнительного привлечения средств из внешних источников, которыми чаще всего выступают коммерческие банки. Банковское кредитование стало неотъемлемой частью хозяйственного процесса, т.к. формирует немалую долю пассивов агропромышленных предприятий.

Объективная необходимость кредита как самостоятельной экономической категории обусловлена дифференциацией периодов оборачиваемости капитала в смежных отраслях хозяйства [3]. В растениеводческих отраслях многих стран мира оборот капитала происходит только один раз в год. Предприятия могут оперировать выручкой после завершения технологического цикла работ и продажи продукции в конце хозяйственного года. В условиях нехватки денежных средств у сельскохозяйственных предприятий оплата покупаемых сырьевых ресурсов может производиться только с отсрочкой платежа или предоставлением банковского кредита. Необходима рыночная переориентация традиционных способов взаимного страхования капиталистов и трудящихся в инновационных масштабах крестьянского производства [4, c. 4161].

Кредитование предприятий аграрного сектора России осуществляется преимущественно двумя крупными банками - АО "Россельхозбанк" и ПАО Сбербанк.

Рассмотрим динамику объема кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в области сельского хозяйства [2] (таблица 1).

Таблица 1 - Динамика объема кредитования юридичеких лиц и индивидуальных предпринимателей в области сельского хозяйства

Несмотря на рост рост объемов кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в динамике, в 2014 г. наблюдается сокращение кредитов, предоставленных на нужды сельского хозяйства, на 63,7 млрд. руб. (или 10,0%) по сравнению с предыдущим годом. Доля сельскохозяйственных кредитов в общем объеме ссуд также имеет тенденцию к сокращению с 2,75% в 2010 г. до 1,73% в 2014 г.

На диаграмме 1 представлено изменение объемов выдачи сельскохозяйственных кредитов АО "Россельхозбанк" за 2010-2014 гг.

Диаграмма 1  - Динамика объема выдачи кредитов в АПК

Россельхозбанком

Динамика объема выдачи Россельхозбанком кредитов в АПК (диаграмма 1) также показывает значительное снижение стоимости предоставленных ссуд в 2014 г. по сравнению с 2013 г. (108,9 млрд. руб. или 19,3%). Данная проблема связана с тем, что в 2014 году произошел существенный рост стоимости рисков в сельском хозяйстве. Введение санкций против российских банков исключило для банков-кредиторов агропромышленного комплекса возможность привлечения ресурсов с рынков капитала для кредитования аграрного сектора [1].

В комбинации с ограниченным объемом внутренних ресурсов и повышением ключевой ставки Банком России сложившаяся ситуация привела к возникновению проблем с долгосрочным распределением денежных ресурсов и значительному росту их стоимости. Как следствие, это обусловило существенное удорожание заемных ресурсов для реализации проектов в сельском хозяйстве. Особенно негативно это повлияло на отрасли, требующие ускоренного импортозамещения – мясное и молочное животноводство, овощеводство, садоводство, селекцию и генетику.

На фоне ухудшения ситуации в экономике и ужесточения банками условий кредитования заметно снизился спрос на кредиты, прежде всего со стороны малого и среднего сельскохозяйственного бизнеса. При этом уровень капитализации активов коммерческих структур зависит от уровня информационной открытости самих компаний и деловой репутации бизнеса [5, с. 707].

Из-за снижения курсовой стоимости рубля существенный рост затрат на имортные составляющие производства (семена, удобрения, технику и оборудование, запчасти и др.) в четвертом квартале 2014 года значительно усугубил ситуацию в кредитовании сельхозтоваропроизводителей.

По оценкам специалистов АО "Россельхозбанк", рост себестоимости производства продукции по этой причине составил в среднем за год более 30% к среднему уровню 2013 года. Это привело к росту неопределенности для инвесторов относительно стоимости проектов, сроков их окупаемости [1]. Как следствие, в 2014 году объем инвестиций в основной капитал аграрных предприятий снизился на 6% к показателям 2013 года – до 483 млрд. рублей, объем выдачи кредитов в сельском хозяйстве сократился на 13% – до 520,5 млрд. рублей.

Таким образом, сложившаяся экономическая ситуация негативно сказалась на кредитовании сельхозтоваропроизводителей. Так как кредиты выступают неотъемлемой составляющей многих аграрных предприятий, необходимо своевременное вмешательство государства с целью поддержания благоприятных условий для сельскохозяйственного производства.