Проблемы кредитования сельского хозяйства в условиях действия экономических санкций

В современных условиях эффективность деятельности организации во многом зависит от взаимоотношений с банковской системой, поскольку среди заемных источников финансирования важная роль принадлежит банковским кредитам. А особенно зависит от банковского кредитования сельское хозяйство, так как цикл движения денежных средств, длительный и неравномерный.

В Российской Федерации кредиты сельскому хозяйству выдает Россельхозбанк. Этот банк при стопроцентном участии государства был специально создан для обеспечения сельхозпроизводителей деньгами. Основная клиентская база банка состоит из сельхозпредприятий малого и среднего бизнеса. Сегодня, в условиях действия экономических санкций Россельхозбанк тоже попал под ограничения.

Совсем не давно Европейский союз ввел секторальные санкции в отношении российского финансового сектора, говорится в официальном журнале Евросоюза, опубликованном 31 июля. Под ограничения попали пять российских: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВЭБ и Россельхозбанк. Даннные санкции будут действовать один год с возможностью пересмотра через три месяца. Данным банкам и российским госкомпаниям запрещается привлечение новых займов и размещение выпусков облигаций на рынках Соединенных Штатов и Европы.

Можно сказать, что под новые санкции попали те организации, государственная доля в которых составляет более 50%. Отсюда следует, что под эти санкции попадают такие коммерческие банки как – ВТБ, гос. доля в котором составляет 60,9%, и Россельхозбанк, который полностью состоит из долей государства, а также сюда можно отнести и один институт развития — ВЭБ доля государства в котором составляет 100%. Но у ВЭБа есть два розничных банка — «Глобэкс» и Связь-банк, которые работают с населением. Так же государство косвенно является владельцем крупнейшего банка страны — Сбербанком (через ЦБ РФ, 50 плюс одна акция) и Газпромбанком — через ВЭБ и Газпром (Газпром владеет 35,5414% акций банка, НПФ ГАЗФОНД — 49,6462%, Внешэкономбанк — 10,1906%), передает ИТАР-ТАСС.

Европа полагает, что в отношении России не вызовут её переориентацию на азиатские финансовые площадки и развитие офшорных финансовых практик в отдельных российских регионах, в частности в Крыму, а вынудят Москву «пересмотреть свою политику в отношении Украины».

Если произойдет так, что привлечение финансов на внешних рынках окажется невозможным для отечественных госкомпаний, то государству, скорее всего, придется оказать госсектору финансовую помощь. Как подсчитали в НИУ Высшей Школы Экономики, если финансовые санкции США и Евросоюза ограничатся госбанками, денежная поддержка государством госсектора может составить порядка 40 млрд. долларов. В ситуации, когда источники внешнего финансирования полностью перекроются для отечественных госкомпаний в банках США и Европы (и как следствие – невозможности перекредитоваться), объем государственной помощи может подняться до 90 млрд. долларов. Что является значительной нагрузкой на финансовую «подушку безопасности» в виде золотовалютных резервов России. Если собственно государственный долг России относительно невысок и составлял на 1 июля 2014г. 54,638 млрд. долларов (данные ЦБ), то совокупные внешние долги РФ (включая задолженность банков, корпораций и др.) оцениваются в 720,926 млрд. долларов. Это – в полтора раза больше, чем в кризисном 2008г.

С точки зрения компании «Midlincoln Research», в настоящее время российский финансовый сектор является более уязвимым, чем нефтегазовый. Если события будут развиваться отрицательно и наступит кризис ликвидности (перерастающим в банкротства) для того чтобы уравновесить ситуацию потребуется до 400-500 млрд. долларов. Для примера – в 2008г. спасение банков и компаний обошлось в 200 млрд. долларов.

Нужно добавить, что аналитики из «Sberbank Investment Research» считают что внешняя совокупная задолженность российского банковского сектора равна примерно в 207 млрд. долларов. При этом существует необходимость погашения долговых обязательств до конца 2014г., которые достигают 20,6 млрд. долларов, и в 2015г. – 30 млрд. долларов.

В современных экономических условиях, банки пересматривают долю распределения отраслей в своих кредитных портфелях. Если раньше приоритет отдавался таким отраслям как: нефтяная, металлургическая, финансовый сектор и телекоммуникации, то в настоящее время банки наращивают кредитование пищевой сельского хозяйства, промышленности, фармацевтики, розничной торговли и IT-сферы.

Согласно данной отчетности, пять самых крупных банков России (ВТБ, РСХБ, Сбербанк, Группа, Альфа-банк, Газпромбанк) снижают кредитование нефтяных и финансовых отраслей и наращивают выдачу ссуд в отраслях торговли, сельском хозяйстве и пищевой промышленности. Официальных комментариев от названных банков о будущих тенденциях, с учетом изменения кредитных портфелей, получить не удалось.

Кредитные организации меньших размеров, тоже следуют данному тренду и открыто связывают смену приоритетов с новыми вызовами, которые стоят перед экономикой . В ответ на запретные санкции, Россия запретила ввоз импортных продовольственных товаров, в том числе и сельскохозяйственной продукции, из США, Европы и других западных стран, а эти страны закрыли для России финансовые рынки и поставки высокотехнологичного оборудования.

В нынешних условиях, когда действует запрет на ввоз продуктов из стран Евросоюза и США, руководители банков предложили Центробанку ввести пониженные коэффициенты риска для кредитования сельхозпроизводителей. Для банков, чем ниже коэффициент риска по кредитам, тем выше норматив достаточности капитала банков, что является показателем их финансовой устойчивости. Это предложение выдвинула Ассоциация региональных банков России (АСРОС). Они полагают, что при соглашении Центрального банка с предложением, в рамках кредитования агропромышленного комплекса, банки смогут выдавать вдвое больше средств аграриям. В пресс-службе заявили, что Центральный банк рассматривают предложение АСРОС.

Современный агропромышленный комплекс напрямую зависит от объемов кредитования. Сегодня это бизнес, зависящий от инвестиций, и проблема в их нехватке, особенно долгосрочных. Можно сказать, что на данный момент большая часть объектов комплекса АПК существуют за счет кредитных средств, поэтому в условиях сложившейся ситуации инициатива АСРОС более чем правильна.

В нашей стране есть два крупных банка, которые кредитуют агропромышленный комплекс— Сбербанк и Россельхозбанк, который входит в АСРОС. По данным отчетности МСФО, на начало 2014 года кредиты Сбербанка и Россельхозбанк предприятиям сельского хозяйства превышали 1,5 трлн рублей, из них на РСХБ приходился 1трлнрублей В августе меры по стимулированию кредитования предприятий АПК в условиях санкций предложил ЦБ и финансово-экономическому блоку правительства Минсельхоз. Первая идея Минсельхоза сводилась к тому, что нужно установить уровень резервов в 1% от суммы займа по сельским кредитам, договоры по которым неоднократно продлевались в том числе из-за чрезвычайных ситуаций, но которые, по мнению банка, будут погашены. Сейчас в среднем уровень резервов по таким кредитам составляет 1–20%. Во-вторых, Минсельхоз предложил перевести земли сельхозназначения из третьей качественной категории залогового обеспечения во вторую. Залоги второй категории качества банк может продать в течение 180 календарных дней со дня возникновения основания для обращения взыскания на предмет залога. Сейчас обращение взыскания на участок сельхозназначения не допускается до момента завершения на нем всех сельскохозяйственных работ. Скоро предложения Минсельхоза будут направлены в правительство.