Проблемы обеспечения экономической безопасности банковской системы России

Банковская система, как важнейшая отрасль, которая охватывает эко- номические интересы всех субъектов национального хозяйства, играет огромную роль в развитии инвестиционных, сберегательных, платёжных и транзакционных отношений между экономическими агентами. Невыполнение банковской системой своих функций парализует экономические связи в стране и выступает угрозой экономической безопасности. Это обусловливает зависимость экономической, а зачастую и политической обстановки, от состояния экономической безопасности банковской сферы.

Сегодня на банковскую систему России воздействуют различные угрозы внешней и внутренней среды. Банковская система является наиболее уязвимой и подверженной внешним негативным воздействиям, поэтому государству необходимо быть готовым к разработке механизмов предотвращения угроз различного масштаба и продолжительности на макро, мезо- и микроуровнях. Углубление рыночных отношений и процесс глобализации привели к изменению статуса банковской системы России, которое заключаются в следующем. Первое, банки получили доступ к мировым финансовым рынкам; второе, сформировались новые условия их участия в международной конкуренции, что способствует повышению имиджа банков; третье, национальная банковская система получила благоприятную возможность перенять лучший мировой опыт в формировании собственных банковских продуктов, услуг и технологий [1, с. 3].

Обеспечение экономической безопасности банковской системы, как одной из важных составляющих национальной безопасности, требует решения таких серьёзных проблем, как нестабильность на валютном рынке и низкое доверие населения к банкам, малая доля банковского долгосрочного кредитования и недостаточное финансирование реального сектора экономики, низкое качество кредитного портфеля и рост рисков и диспропорций в банковской деятельности.

Сегодняшняя банковская система является преимущественно элементом рыночной экономики, разделенная на две основные части: регулирую- щую и подчиняющуюся. Регулирующим органом считается Центральный банк, а точнее службы банковского надзора центрального банка, целью которого являются обеспечение экономической, информационной безопасности и финансовой стабильности банковской системы страны. К подчиняющимся институтам относятся различные виды кредитных организаций, роль и обязательства которых намного больше, нежели центральных банков.

Безусловно, банковская система, как составная часть финансовой системы любого государства играет роль кровеносных сосудов государственного организма, поэтому она должна соответствовать последним тенденциям развития глобализации мирового хозяйства, в целях выхода национальной экономики на мировую арену. Банковские институты играют роль передаточного механизма как положительных, так и негативных импульсов по всей экономике страны. Угроза стабильности банков потенциально опасна паникой среди населения. Остановка деятельности и каскадное банкротство банков способно дезорганизовать всю хозяйственную жизнь предпринимательского сектора.

Банковская система как важнейший сектор экономической системы, играет огромную роль в обеспечении экономической безопасности суверенного государства. Реализация адекватных монетарных мер Банка России могут повысить уровень защиты экономической безопасности банковской системы РФ и поэтому представляется проанализировать состояние банковской системы и поведение Банка России в условиях экономического кризиса Российской Федерации начавшегося в 2014 году. На территории России согласно статистическим данным на 01.01.2017 года количество зарегистрированных кредитных организаций составило 975 единиц, а годом ранее общее количество составляло 1021 единиц [2].

В 2016 г. число действующих на территории России коммерческих банков сократилось на 46 единиц. Конечно, процесс чистки банковской системы от опасных банков в 2016 году не является первичной, так как еже- годно в пределах 2-3% ликвидируются либо по собственному желанию, либо по поручению Банка России. Крупная чистка банковского сектора от плохих банков произошла именно в 2016 году. Если 10 лет тому назад (2007 г.) в РФ были зарегистрированы и действовали более 1345 единиц кредитных организаций, то к началу 2017 г. их число сократилось на 370 единиц, т.е. 1/3. Коммерческие банки среди кредитных организаций занимают лидирующие позиции в аспекте сокращения. Значительные снижения, прежде всего, были связаны с ростом числа банков, у которых были отозваны лицензии со стороны Банка России. Но, значимыми причинами сокращения числа банков являются: недостаточность уровня капитала (ниже нормы), несоблюдение нормативно-правовых требований Банка России, неплатежеспособность кредитных организаций и т.д. Добровольная и принудительная ликвидация не только происходит в самой России, но также и в странах СНГ.

Можно сказать, что на начало 2017 года у четырёх действующих банков в России были отозваны лицензии со стороны Банка России из -за несоблюдения требования по минимальной достаточности капитала [3].

В действительности, как и другие сектора российской экономики, банковский сектор развивается в непростых условиях: сокращение ВВП, высокий уровень инфляции (12,9% в 2015 г.), трудности с внешним фондированием корпораций и банков, но, несмотря на эти сложности, банковская система РФ возвращается в русло прежних тенденций.

Банковский бизнес с каждым годом становится все более сложным с точки зрения регулирования и надзора. Ужесточение требований к кредитным организациям со стороны Банка России накладывает на них определенные обязательства, выполнение которых требует временных и трудовых, а значит, материальных затрат, которые по силам только активным и дальновидным игрокам. Массовый отзыв лицензий кредитных организаций говорит о том, что не все частные банки справились с негативными последствиями кризиса. Почти для сотни кредитных организаций 2016 год стал последним годом деятельности, для других банков он открыл новые перспективы развития. Ситуация на рынке банковских услуг улучшается и кредитные организации постепенно восстанавливаются до докризисного уровня, что свидетельствует положительная процентная маржа и сформировавшая большую часть резервов по кредитам заёмщиков. Впрочем, за прошедшие годы банковские институты пересмотрели свой подход к риск-менеджменту, маркетингу в корпоративном сегменте, поэтому можно ожидать меньших потерь на выходе из продолжающегося кризиса.

Динамично развивающейся банковской системе крайне важно направить все усилия для приспособления всех составляющих элементов к быст-роразвивающемуся глобальному рынку. Следующие меры могут поспособствовать повышению уровня обеспечения экономической безопасности банковской системы:

• -    осуществить совершенствование банковского законодательства Российской Федерации со стороны Банка России с целью приведения его в соответствие со спецификой банковской системы России и обеспечения устойчивой экономической безопасности экономических систем;

• -    содействовать обеспечению экономических интересов кредитных организаций, в аспекте приобретения экономической независимости, а также направленности на оздоровление, стабилизацию и консолидацию кредитных организаций, попавших в затруднительное положение в виде долгосрочного рефинансирования, финансового оздоровления, докапитализации и фондирования банков в условиях нестабильности экономики России;

• -    проводить регулярный анализ и оценку уровня экономической безопасности банковской системы, совершенствовать механизмы обеспечения экономической безопасности банковской используя организационно -управленческие, финансовые, технические, информационные, кадровые и физические меры;

• -    в целях обеспечения адаптивной устойчивости и снижения угроз эко-

• номической безопасности для вкладчиков и кредиторов банка диверсифицировать деятельность кредитных организаций и банковских операций;

• -    создание стратегического инвестиционного фонда с государственным участием, который рассматривает долгосрочные проекты, предоставляет льготные ипотеки и синдицированные кредиты и финансирование экономических субъектов долгосрочными экономическими ресурсами.

Реализация данных механизмов позволит минимизировать потенциальные риски и обеспечит повышенный уровень экономической безопасности банковской системы, будет способствовать стабильности национального финансового и нефинансового сектора экономики. Отчасти эти механизмы сумеют определить правила поведения не только самой банковской системы, но и отдельных её элементов в аспекте повышения экономической безопасности страны.