Проблемы пенсионного обеспечения в РФ

В настоящее время не существует четко отлаженной пенсионной системы в Российской Федерации, поэтому проблемы, которые появляются в этой сфере, наконец-то осознаются властями. В этой связи наблюдаются попытки реформирования пенсионной системы, однако движение в этом направлении не очень интенсивное.

По нашему мнению, необходимо максимально широкое общественное обсуждение по поводу выбора модели, способа и дальнейшей стратегии развития пенсионной системы страны. Есть сторонники увеличения стажа, есть те, кто говорит о важности накопительной части пенсии, кто-то ее критикует.

Пенсия по государственному пенсионному обеспечению (государственная пенсия) – ежемесячная государственная денежная выплата, право на получение которой определяется в соответствии с условиями и нормами, установленными Федеральным законом «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации», и которая предоставляется гражданам в целях компенсации им заработка (дохода), утраченного в связи с прекращением федеральной государственной гражданской службы при достижении установленной законом выслуги при выходе на трудовую пенсию по старости (инвалидности); либо в целях компенсации утраченного заработка гражданам из числа космонавтов или из числа работников летно-испытательного состава в связи с выходом на пенсию за выслугу лет; либо в целях компенсации вреда, нанесенного здоровью граждан при прохождении военной службы, в результате радиационных или техногенных катастроф, в случае наступления инвалидности или потери кормильца, при достижении установленного законом возраста; либо нетрудоспособным гражданам в целях предоставления им средств к существованию [ 5 ] .

Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) – крупнейшая организация России по оказанию социально значимых государственных услуг гражданам, основанная 22 декабря 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР № 442-1 «Об организации Пенсионного фонда РСФСР». Подразделения ПФР (свыше 2,5 тыс. территориальных органов) действуют в каждом регионе и в каждом районном центре России. Трудовой коллектив ПФР - это свыше 133 тысяч социальных работников [ 1 ] .

Как государственный внебюджетный фонд Российской Федерации, ПФР создан для государственного управления средствами пенсионной системы и обеспечения прав граждан РФ на пенсионное обеспечение. Бюджет ПФР утверждается Государственной Думой Федерального Собрания РФ отдельным законом вместе с принятием Федерального бюджета РФ [5]. 2014 год – это последний год, когда можно выбрать тариф страхового взноса на накопительную часть своих пенсионных накоплений. Дело в том, что и государственный, и негосударственные пенсионные фонды (НПФ) инвестируют средства в различные ценные бумаги, акции и облигации и, соответственно, показывают разный уровень доходности.

Согласно концепции новой пенсионной системы, если гражданин никогда не пользовался правом выбора управляющего пенсионными накоплениями и не воспользовался им в 2013 г., то с 1 января 2014 г. на накопительную часть пенсии будут отчисляться только 2% от зарплаты, а 4% будут направлены в страховую часть пенсии. Эти средства виртуально учитываются на счете и расходуются на выплаты нынешним пенсионерам.

Если хотя бы единожды гражданин воспользовался этим правом ранее либо сделал это в 2013 г., то все 6% отчислений будут аккумулироваться на накопительной части персонального пенсионного счета. [6] Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части пенсии с 2014 г., каждый решает самостоятельно. Тариф в размере 2% не является уменьшением пенсионных прав: ведь страховая часть пенсии увеличивается на 4% (с нынешних 10% до 14%). Кроме того, в настоящее время по поручению президента РФ Владимира Путина прорабатывается вопрос о праве выбора тарифа накопительной части пенсии после 2013 года.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительными видами деятельности которой являются:

• -    деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников НПФ в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения (НПО);

• -    деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию в соответствии с Законом «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» и договорами об обязательном пенсионном страховании (ОПС);

• -    деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию в соответствии с федеральным законом и договорами о создании профессиональных пенсионных систем (в настоящий момент не осуществляется по причине отсутствия соответствующего законодательства) [2].

Таким образом, негосударственный пенсионный фонд представляет собой особый вид некоммерческих организаций и имеет специально созданную для осуществления своей деятельности организационноправовую форму.

Индивидуальная пенсия обычно относится к типу пенсий с установленными взносами. Она формируется за счет личных средств сотрудника организации, регулярно отчисляемых в НПФ на именной пенсионный счет, и устанавливается ему при наступлении пенсионных оснований. Размер пенсионных выплат в этом случае определяется суммой накоплений. В большинстве случаев имеет место зависимость величины корпоративной пенсии от вносимых работником средств на индивидуальный пенсионный счет в НПФ [3].

В случае, если граждане решили выбрать НПФ, специалисты советуют обратить внимание на его опыт, репутацию на рынке негосударственного пенсионного обеспечения и на доходность размещения пенсионных накоплений. Случаи мошенничества в этой сфере – явление распространенное, особенно оно обострилось в 2011 г., когда деятельность недобросовестных агентов достигла своего пика. Тогда почти все НПФ столкнулись с мошенническими действиями агентов.

К недостаткам НПФ можно отнести следующие. Во-первых, их количества явно недостаточно: на долю 20 топ-фондов приходится 90% всех пенсионных резервов; более половины НПФ находятся в Москве (49%) и Санкт-Петербурге (8%). На крупнейшие субъекты РФ – Нижегородскую, Свердловскую, Иркутскую, Самарскую, Пермскую, Ростовскую области, республику Татарстан и Ханты-Мансийский автономный округ вместе взятые приходится 24% от общего числа НПФ страны.

Во-вторых, вкладчиками фондов являются 6,75 млн. чел., что составляет 10% от потенциально возможного числа.

В-третьих, 12% застрахованных лиц формирует накопительную часть своей трудовой пенсии в частных фондах [4].

Исходя из выше изложенного, очевидно, что обращаться лучше в крупный, зарекомендовавший себя фонд. Сегодня большинство НПФ насчитывают более 10 лет работы и успешно работают, сохраняя и приумножая средства своих вкладчиков и застрахованных лиц, несмотря на перепады в экономике. Кроме того, необходимо ознакомиться с инвестиционным портфелем выбранного НПФ, то есть узнать, куда будут вкладываться ваши пенсионные накопления.

В сегодняшней реформе большинство граждан не устраивает то, что заставляло нас голосовать против этой реформы, когда она вводилась, а именно так называемый принцип накопительной пенсионной системы. Накопительная пенсионная система в чистом виде используется всего лишь шестью странами мира (Казахстанском и еще пятью латиноамериканскими государствами). Во всем мире либо смешенная, либо распределительная система.

Главный недостаток нашей системы на наш взгляд в том, что будущий пенсионер не знает, какую сумму он будет получать, выйдя на пенсию.

Таким образом, только время может показать, насколько успешна та или иная пенсионная система, но очевидно, что она должна зависеть от того, сколько гражданин принес в пенсионную систему, то есть если он проработал энное количество лет и накопил на свою будущую пенсию – это и должно являться «мерилом». Такая модель является более правильной и справедливой, то есть будущая пенсия зависит от того, как гражданин работал, сколько работал и какова его реальная заработная плата, а значит и отчисления в пенсионную систему.