Проблемы развития интернет-банкинга в России

Основная задача российских банков — это качественное клиентское обслуживание. Завоевание клиентской базы в настоящее время банки связывают с внедрением и развитием новых современных услуг и банковских продуктов, в частности, онлайн-обслуживания. Причем в условиях России новые технологии не противоречат развитию региональной и розничной сетей, а, наоборот, позволяют более гармонично их разворачивать.

Интернет банкинг это одна из наиболее быстро развивающихся сфер на сегодняшний день в нашей стране. История развития этой отрасли не всегда была однозначной и лишь после широкого её применения в западных странах она начала широко распространяться и в России.

Предполагалась дальнейшая основная работа в самих отделениях банка. Однако быстрорастущая конкуренция среди представителей финансовой сферы требовала новых решений. Для того чтобы заполучать всё новых и новых клиентов банкам необходимо было создавать преимущества для потенциальных потребителей их услуг.

Одним из таких нововведений в определённый момент и стала сфера интернет банкинга как наиболее перспективная ветвь развития технологий в сфере финансов. Интернет-банкинг - это сервис, позволяющий управлять банковским счетом через Интернет.

Любой банковский продукт (даже стандартный) хоть чем-то, но отличается от аналога у конкурентов. Интернет-банкинг не является исключением, но основные возможности системы таковы:

• -    Предоставление актуальной информации по счетам клиента (карточным, текущим, депозитным)

• -    Управление этими счетами (осуществление переводов, блокировка, перевыпуск, открытие)

• -    Возможность делать платежи в пользу третьих лиц и любых организаций

• -    Создание шаблонов, по которым будут осуществляться регулярные переводы с максимальной быстротой и в заданное клиентом время

• -    Обмен валют.

Интернет-банкинг - более совершенная модификация системы Клиент-Банк. Сохраняя все достоинства предшественника, он имеет массу дополнительных преимуществ для клиентов банка:

• -    нет необходимости ставить дополнительное программное обеспечение на компьютер;

• -    клиент имеет возможность получать самую оперативную информацию о состоянии своего банковского;

• -    простота в использовании. Нет необходимости обладать какими-либо особенными знаниями или навыками, чтобы управлять своими счетами через Интернет.

• -    оперативность . Взаиморасчеты между клиентом и банком проводятся в режиме реального времени;

• -    конфиденциальность . Защита передаваемой информации от несанкционированного доступа обеспечивается шифрованием с использованием протокола SSL международного формата криптографии;

возможность контроля .

В России основателем интернет-банкинга принято считать "Автобанк", который в мае 1998 года предложил своим клиентам систему "Интернет Сервис Банк". Проанализируем рынок банковских услуг и определим долю пользователей интернет-банкинга.

Табли ца 1 – Доля пользователей интернет-ба нкингом в РФ за 2014 г.

По данным исследования Markswebb за 2013 г., категории «интернет-банк как замена отделения банка» соответствуют сразу 10 онлайн-представительств, включая «Сбербанк Онлайн», «Альфа-Клик» и другие. «Это не означает, что эти 10 интернет-банков уже заменяют собой отделение банка, но они имеют функции, позволяющие в ряде случаев не посещать лишний раз отделение банка.[3]

Наиболее популярной задачей, которую решают пользователи интернет-банков, является просмотр выписок по счету и истории операций. Три четверти пользователей интернет-банков совершают хотя бы одну платежную операцию через интернет-банк за месяц. При этом наиболее популярными категориями платежей являются просмотр выписок, историй операций, просмотр остатка по счету и переводы.[1]

Рисунок 1 – Наиболее популярные операции через интернет-банкинг в

Тренды и проблемы развития интернет-банкинга в 2014 году:

• 1.    Борьба с ограничениями программных платформ. Преодоление этих ограничений и создание интерфейсов от потребностей пользователя, а не от

  возможностей платформ и удобства разработки — важное изменение идеологии, которое разворачивалось последние 2—3 года и продолжится в 2015 годах

• 2.    Преодоление предела масштабирования платежных функций. Расширение платежных возможностей для пользователей интернет-банков путем добавления новых контрагентов в список возможных платежей достигло своего предела.

• 3.    Интеграция с государственными и муниципальными услугами. Интеграция интернет-банков с государственными, муниципальными и коммунальными службами упрощает совершение платежей в бюджет РФ и ЖКХ, что выгодно обеим сторонам.

• 4.    Информационная поддержка. Давняя проблема интернет-банков — отсутствие удобных справок, гидов и руководств пользователя, контекстно встроенных в интерфейс интернет-банка — с увеличением функциональных возможностей интернет-банков будет становиться все более актуальной.

• 5.    Интернет-банкинг как электронный кошелек. В нескольких российских интернет-банках уже заявлена возможность подключения карт сторонних банков, с которых пользователь затем может переводить средства и проводить платежи.

Учитывая большую конкуренцию между интернет-банками и сильное пересечение аудиторий отдельных интернет-банков можно ожидать, что такая функция (свойственная прежде всего электронным кошелькам: Яндекс. Деньги, VISA Qiwi Wallet и другим) станет важным элементом перетягивания средств и платежной активности из одного банка в другой.