Проблемы развития малого бизнеса в Республике Абхазия

В Республике Абхазия в качестве одного из приоритетных направлений развития экономики выделяется развитие малого бизнеса, так как данный вид деятельности обладает наибольшей производственной гибкостью и возможностью самостоятельно принимать решения по выбору стратегии развития, оперативно реагируя на происходящие изменения в обществе. Данный вид деятельности лучше учитывает потребительские предпочтения, способен быстро перестраивать свою структуру, изменять специализацию, создавать новые рабочие места и приводит к стабилизации общей экономической ситуации в республике. Создание благоприятных экономических и правовых условий для развития малого бизнеса должно стать одной из приоритетных задач государственных органов республики.

К примеру, в странах Европы основную часть бюджета государства составляет доход от отчислений предприятий малого бизнеса. В России проводятся многочисленные программы по подержанию малого и среднего бизнеса, однако на сегодняшний день, вклад в данный сектор экономики еще не достиг высокого уровня. В Республике Абхазия ситуация усложняется множеством дополнительных барьеров, препятствующих развитию малого предпринимательства. Так, с целью оценки эффективности системы кредитования малого бизнеса, автором статьи был проведен социологический опрос потенциальных и реальных субъектов малого предпринимательства г. Сухум. Было опрошено 300 человек в возрасте от 25 до 45 лет, одну треть опрошенных составляли женщины.

ГРНТИ 06.35.33

Диана Отаровна Читанава – аспирантка кафедры банков, финансовых рынков и страхования Санкт-Петербургского государственного экономического университета.

Опрос выявил следующие основные проблемы, препятствующие ведению предпринимательской деятельности в республике (рис. 1). В первую очередь, респонденты выделили проблему отсутствие первоначального капитала, 52 % опрошенных назвали данную проблему как первоочередную. Еще одной значимой проблемой для респондентов (21%) является высокий уровень социальных выплат. Высокий уровень налоговых выплат в качестве отрицательно влияющего фактора отметил каждый шестой респондент, что в общей доле составило 15% от общего количества опрошенных. Около 12% респондентов отметили в качестве проблемы для ведения бизнеса отсутствие опыта, практических знаний и умений.

15 %

52 %

отсутствие первоначального капитала высокий уровень социальных выплат налогообложение отсутствие склонности к ведению бизнеса

21 %

Рис. 1. Проблемы, препятствующие осуществлению предпринимательской деятельности, %

Таким образом, результаты опроса позволяют выделить четыре основные проблемы, которые являются сдерживающими факторами для начала и ведения предпринимательской деятельности: недостаточность собственного капитала; высокий уровень социальных выплат; высокий уровень налогообложения; отсутствие практических умений и знаний в данной области.

Заемные средства являются основным источником финансирования хозяйственной деятельности субъектов малого предпринимательства и составляют 85% в общей доле. Лишь 15% респондентов отметили, что могут на собственные средства приобрести необходимые основные и оборотные средства. То есть кредитование в Абхазии является критическим фактором для ведения малого предпринимательства. При рассмотрении проблемы кредитования малого бизнеса необходимо учитывать те сложности, с которыми сталкиваются как кредиторы, так и заемщики. Рассмотрим возможности решения данной проблемы, максимально учитывая интересы обеих сторон.

Прежде всего, отметим сложности, с которыми сталкивается банк при кредитовании малого бизнеса в Республике Абхазия. Малый бизнес, как объект кредитования - зона большого риска и значительных трудозатрат, в связи с чем предпочтение отдается большим предприятиям, которые уже утвердили свой статус на рынке и имеют стабильный уровень кредитоспособности. Кроме того, сде живающим фактором является недостаточный уровень доходности малого предпринимательства. В результате кредитования малого бизнеса возникает еще одна проблема - это рост просроченной задолженности, которая обусловлена недостатком имущества, которое могло бы выступить обеспечением кредита. Все это повышает риск кредитования, который, в свою очередь, влияет на размер ставок, которые растут.

С другой стороны, перечислим еще те сложности, с которыми заемщики сталкиваются при принятии решения о кредитовании бизнеса в банке. Так, безусловно, это высокие процентные ставки, устанавливаемые банком, которые даже при нормальном функционировании предприятия сложно погасить. Вместе с тем, наблюдаются очень сжатые сроки кредитования. Как правило, молодое предприятие не успевает в срок вернуть кредит, возникает просроченная задолженность и плохая кредитная история. Еще одной сложностью является невозможность предоставления залога, так как зачастую потенциальный заемщик имеет только личное жилье, которое не может служить предметом обеспечения, и личное транспортное средство, которое по стоимости не покроет объем требуемой ссудной задолженности.

Обра т имся еще раз к опрос у респонде н тов и по р е зультатам с делаем вы в оды – в каком процентном соотношении и какие при ч ины препя т ствуют п о лучению к р едита в б а нке (рис. 2 ) . Результаты опроса п о зволили выявить причины, котор ы е препятствуют заем щ икам в по л учении ба н ковской ссуды. Высо к ие процентные савки, как основ н ое препятс т вие, назва л а почти по л овина (48 % ) респондентов, для 2 6% наиболее существ е нным преп я тствием о к азалась не о бходимост ь предоста в ления залога. Долгое о ф ормление и сбор док у ментов в к а честве пре п ятствия у к азало 15% р еспондент о в, воздержались от о т вета 11% опрошенны х . В целом результаты исследова н ия показы в ают низки й уровень вовлечения субъектов малого пре д принимат е льства в п р оцесс кред и тования в в иду налич и я ряда социально-эк о номических препятств и й.

высокие % ставки невозможность предоставления залога/поручительства долгий процесс оформления документов воздержались от ответа

Рис. 2. Препятствия д ля получения банковско г о кредита, %

Скла д ывающиеся экономич е ские услов и я потребо в али со стороны Банка А бхазии до п олнительного стиму л ирования деятельности кредитн ы х организа ц ий, что и объясняет р ост доли к редитов, выданных Банком Абхазии. Анал и з структур ы кредитно г о портфел я свидетель с твует о том, что основная доля к редитов (53,8%) пред о ставлена н а строитель с тво и реко н струкцию о бъектов н е движимости, около 30 % приходится на закупку товаров для прода ж и, 5,7% – н а финанси р ование об о ротных и основных с р едств, и 1,3% на закла д ку и выра щ ивание мн о голетних н асаждений [2].

Анализ практики кредитова н ия свидет е льствует о не совсем б лагоприят н ой обстан о вке с возвратами кре д итов, что приводит к замедлени ю оборачив а емости кредитных ре с урсов, к и х снижению и недополу ч ению доходов и при б ыли. Так, д оля задол ж енности п о невозвра щ енным кре д итам в установленные в кредитных догово р ах сроки в о бщей сум м е кредитн ы х вложени й возросла д о 43%, в том числе: за д олженность по проло н гированн ы м кредита м – 14,6% ( 3 82,7 млн р уб.) и по просроченным ссудам – 28,4% (742,5 млн руб. ) [1]. Нали ч ие пролон г ированных и просроч е нных ссуд и просроченных проц е нтов за кредит оказы в ает отрица т ельное вли я ние на фи н ансовое со с тояние кр е дитных организаций и на экономику респуб л ики в цело м .

Для р е шения проблемы с возвратность ю кредита 1 5 июня 20 1 5 года бы л принят за к он «О судебных испо л нителях Республики А бхазии». С огласно да н ному зако н у, соответс т вующая с л ужба наделяется шир о кими полномочиями – это прин у дительное исполнени е судебных актов, пра в о наложения ареста на имущество должнико в , взыскан и е денежны х средств, к онфискаци я имущест в а, с последующей ег о реализацией, установ л ение врем е нных запр е тов на выезд за преде л ы Респуб л ики Абхазия. Однако, на сегодняшний день д а нный зако н не вступил в силу.

Еще одной сложностью является реализ а ция залог а при взыск а нии сумм ы за кредит, т ак как в Республике А бхазия рынок недви ж имости ра з вит очень слабо и ре а лизация м о жет затян у ться на длительный п ериод.

Для р е шения выявленных п р облем кре д итования м алого бизн е са необход и мо, на на ш взгляд, проведение к омплекса государственных рефо р м [3, 4], с целью со з дания пра в овых, орг а низационных условий д ля расширения использования по т енциала м а лого предп р инимател ь ства в Республике Абхазия. Проведение экономических реформ ж и зненно нео б ходимо ре с публике, р е зультаты о т проведения данных р е форм не заставят себ я ждать. С л едствием м ожет явиться увеличе н ие пополн я емости бюджета от д еятельности малого п р едпринима т ельства, н а логовые в ы четы, соц и альные вы п латы, увеличение зан я тости, новые рабочие места, вов л еченность м олодого п о коления в р азвитие эк о номики. Это привет к н овому ветку экономи ч еского раз в ития всей страны.