Проблемы современной финансовой системы РФ

Для роста и стабильности экономики любой страны, для успешного функционирования и развития всей рыночной экономики, необходимо наличие надежной финансовой системы. Она выступает основой для всей существующей экономики и бесспорно играет очень важную роль.

Современная структура финансовой системы Российской Федерации включает в себя три сферы: финансы домохозяйств, финансы организаций, государственные и муниципальные финансы. В свою очередь, сфера финансов организаций содержит финансы коммерческих организаций и финансы некоммерческих организаций, а сфера государственных и муниципальных финансов содержит такие звенья как бюджеты и внебюджетные фонды. В настоящее время все сферы и звенья финансовой системы обладают сложившимися в течение длительного исторического периода особенностями.

В последнее время в финансовой системе Российской Федерации происходили и другие преобразования, помимо перехода к двухзвенной системе местного самоуправления, возникновения внебюджетных фондов, появились финансы индивидуальных предпринимателей, звено финансов некоммерческих организаций приобрело новый элемент в виде финансов государственных корпораций, далее (в 2011 году) появились финансы казенных учреждений. Помимо этого, в дальнейшем также могут происходить различные изменения, которые будут основываться на развитии национального законодательства, и будут связаны с появлением дополнительные звеньев или элементов финансовой системы, укрупнением действующих звеньев.

Российская финансовая система является частью глобальных финансов, повторяя фундаментальные тенденции, связанные с ними. Финансовый рынок России ведет себя как единый финансовый актив с другими рынками. В будущем можно прогнозировать сохранение зависимости динамики российского финансового рынка от движения цен на зарубежных рынков и поведения глобальных инвесторов. Среди основных проблем финансовой системы в можно отметить, что посткризисное возобновление российской экономики в 2010 -2015 гг. в том же качестве, что и в 2000-е гг., неизбежно воссоздаст сырьевую финансовую систему. Будет сформирована спекулятивная модель финансового рынка, основанная на «горячих деньгах» нерезидентов. Финансовая система России в 2010 - 2015 гг. неизбежно, в силу инерционности будет нести в себе многие докризисные черты.

Хотя основой выбора модели финансового рынка для России в 90-е годы прошлого века стала англо-саксонская модель, сверхконцентрированная структура собственности, огосударствленная природа российского капитализма, международная практика развивающихся рынков указывают на то, что в России должна существовать смешанная модель финансовой системы.

Можно предположить, что в этом качестве она будет существовать в 2010 -2015 гг. и в более отдаленной перспективе.

Так же можно отметить среди проблем финансовой системы РФ предкризисную формулу государственного регулирования финансового сектора, характеризующуюся отсутствием идеологии ребалансирования экономики; мягкой денежной политики; суженной практикой рефинансирования банков через Банк России; приверженностью к закрепленному курсу рубля; отсутствием активного противодействия государства немонетарной инфляции; экс-цессивному ссудному проценту; ростом фискальной нагрузки и др.

Можно обозначить следующие проблемы финансовой системы России на современном этапе:

• -    Внешнеэкономическая ситуация, ранее служившая базой для роста бюджетных доходов, в корне меняется. Снизились темпы роста мировой экономики, остановился рост цен на нефть и другие ресурсы, появилась тенденция к их снижению. Зависимость российской экономики от нефтегазовых доходов привела к тому, что в доходах федерального бюджета нефтегазовые доходы выросли с 30,2% в 2004 г. до 46,1% в 2013 г., а его ненефтегазовый дефицит увеличился с 1,8 до 9,7% ВВП. Таким образом, в последние годы устойчивость федерального бюджета несколько снизилась за счет роста доли нефтегазовых доходов.

• -    Высокая степень концентрации финансовых ресурсов в федеральном бюджете страны, что снижает значение региональных и местных бюджетов.

• -    Большие расходы по обслуживанию государственного долга (согласно бюджетному посланию Президента РФ- увеличение государственного долга, в основном за счет роста государственного внутреннего долга, с 3 726,7 млрд руб. в 2010 г. до 8 826,3 млрд руб. (14,2% ВВП) в 2013 г.). Несбалансированность Пенсионного фонда РФ, бюджет которого в 2010 г. по доходам превысил 4,6 трлн руб. (10,4% ВВП страны), а по расходам - 4,2 трлн. руб.

2.Во-вторых, следует расширить функции Центрального банка, связанные с контролем над коммерческими банками; 3.В-третьих, стоит начать использовать средства резервного фонда для целей финансирования долгосрочных инвестиционных проектов; 4.В-четвертых, рассмотрение возможности создания государственного инвестиционного банка для финансирования долгосрочных проектов в рамках государственных программ, в частности, основываясь на частно-государственном партнерстве.

Ежегодный вывоз за пределы страны значительных финансовых ресурсов и сохранение их в зарубежных банках. Согласно рейтингу Международной неправительственной организации Transparency International в 2012 г. Россия улучшила позиции в рейтинге коррупции, поднявшись на 133 место из 174, оказавшись на одном уровне с такими государствами как Гондурас, Казахстан, Иран, Гайана и Коморские Острова. В 2013 г. в рейтинге Россия занимала 143 место. Но несмотря на некоторые улучшения, Россия по-прежнему остается одной из самых коррумпированных стран мира. Также в качестве отдельной проблемы можно выделить слова российского экономиста Андрея Клепача: «Для российской экономической политики, особенно в последние годы, характерно доминирование бухгалтерского финансового подхода над политикой развития, доминирование поддержки банковского сектора над поддержкой реального».

Эти и многие другие проблемы существуют на сегодняшний день в финансовой системе России. Безусловно, они, в некоторой степени, связанны с распадом СССР, в котором была плановая система, и началом строительства рыночной системы в новом государстве с самых низов. Но прошло уже достаточное количество времени, чтобы решить данные проблемы, ведь не нужно создавать сам принцип механизма рыночной системы. Многие страны уже давно вступили на путь капитализма.

Как полагают большинство экономистов все проблемные вопросы, связанные с финансовой системой, должны решаться с помощью обсуждения главных условий возможных направлений трансформации российской финансовой системы. Вполне очевидно, что необходимо расширение государственного финансирования развития, но этого мало, нужны кардинальные изменения в финансовой системе. Основными шагами в этой сфере может стать принятие следующих мер:

1 .Во-первых, это ужесточение контроля над операциями на финансовом рынке, в частности, над формированием задолженности государственных корпораций, над трансграничным движением капиталов, над эмиссией финансовых инструментов;

Наша страна отличается относительно слабо развитой частной финансовой деятельностью, но при этом практически в определяющей степени она направляется на краткосрочные спекулятивные операции с довольно высоким риском, а не на долгосрочное кредитование реиндустриализации, решение социальных проблем, развитие медицины и образования. Кроме того, существует еще одна серьезная проблема - это теневые финансовые операции, в частности, теневое перераспределение ресурсов в пользу инсайдеров внутри самих финансовых институтов.

Все вышеперечисленные моменты говорят о необходимости проведения существенной корректировки всей финансовой системы. Главными проблемами в данной сфере выступают множество других вопросов социализации финансов: необходимость большей, чем ныне существующая, социализация финансовой системы, большей прозрачности деятельности Центрального банка и других государственных банков, ответственность этих структур не только за финансовые результаты, но и за параметры развития; большей прозрачности деятельности коммерческих финансовых институтов, а также мера их социальной ответственности.

«Экономика и социум» №11(30) 2016