Проблемы страхования выезжающих за рубеж

Необходимость страхования была осознана человечеством очень давно. Например, в законах вавилонского царя Хаммурапи, датированных вторым тысячелетием до нашей эры, было записано положение о распределении убытков на всех участников торгового каравана в случае нападения или стихийных бедствий.

В средневековой Германии были созданы «Ветряные гильдии» и «Пожарные гильдии», члены которых вносили регулярные добровольные взносы в общую казну. В случае разгула стихии или пожара пострадавшему выделялись из казны необходимые средства на восстановление имущества.

В XIII веке с развитием торгового мореплавания в Англии, Франции и Голландии широкое распространение получило морское страхование.

В дальнейшем развитие производства и техники привело к появлению множества страховых компаний, а так же увеличения предлагаемых ими услуг. Сейчас страховщики предлагают различные виды страхования:

страхование жизни, медицинское страхование, страхование имущества, личное страхование, страхование гражданской ответственности, страхование предпринимательской деятельности и другие.

В европейских странах страхование – обычное явление. Жители Европы уже давно не могут представить свою жизнь и жизнь своих близких без страховой защиты, для них это стало нормой жизни.

В России на сегодняшний день культура страхования находится на начальном этапе своего развития. Основная проблема – менталитет общества. Страхование не входит в число первоочередных платных услуг, сознательно приобретаемых населением. Для многих россиян страховка – это лишние ненужные расходы, а отнюдь не защита финансового благополучия на случай непредвиденной ситуации.

Низкая страховая грамотность населения часто приводит к печальным последствиям. Даже в тех случаях, когда наличие страхового полиса является обязательным условием для достижения какой-либо цели, россияне безответственно подходят к выбору страховой компании и условий страхования. Например, для получения шенгенской визы необходимо предоставить в иностранное посольство медицинскую страховку. Многие граждане относятся к данному требованию, как к прихоти посольства, а не как к защите собственных интересов. Также распространенным заблуждением среди наших соотечественников является то, что они считают приобретённый полис «абсолютной» защитой, вольно трактуя условия договора страхования.

Для иллюстрации проблемы рассмотрим вымышленную историю, которая, по нашему мнению, вполне могла произойти в реальности.

Представим себе среднестатистическую жительницу российского мегаполиса. Она давно мечтала посетить Париж и полюбоваться его достопримечательностями. Самым распространённым способом организации такой поездки будет групповой туризм и обращение в специализированную туристическую фирму. Менеджер фирмы сообщила, что помимо стоимости путевки турист должен сразу оплатить обязательную медицинскую страховку. Девушку заверили, что ситуация типовая, работники фирмы люди опытные, а сумма страхового покрытия достаточна для получения французской визы. На тот момент другая информация не интересовала нашу воображаемую героиню, и она даже не стала выяснять, в какой страховой компании она страхуется, и читать образец договора страхования. Сам договор туристке обещали выдать вместе с загранпаспортом и другими документами в аэропорту в день отлета. Но даже после получения договора у неё не нашлось времени ознакомиться с условиями страхования, и она, думая, что застрахована на все случаи жизни, отправилась в путешествие.

Первые два дня поездки прошли прекрасно: вместе с группой путешественица посещала достопримечательности. Но на третий день она решила самостоятельно осмотреть город и посетить музеи, не входящие в программу тура. Во время спуска по лестнице девушка случайно оступилась и травмировала ногу. С трудом добравшись до отеля, она наконец-то решила прочитать договор страхования, но только ту часть, где говорится о действиях страхователя при наступлении несчастного случая. Затем девушка позвонила в диспетчерскую службу страховой компании, проинформировала диспетчера о случившемся и оставила контактный номер телефона. Через некоторое время ей перезвонили и вежливо сообщили, что ее травма не является страховым случаем, так как действие полиса распространяется только на мероприятия в составе группы, а она осматривала город своей мечты самостоятельно. Как результат все медицинские расходы девушке пришлось покрыть из своих средств, а оставшиеся дни в Париже провести в номере отеля. За это время она прочитала документ о своем страховании и поняла, что это даже не договор, а памятка застрахованного, а сам договор на всю группу был у гида. Из памятки девушка узнала, что в страховку не входят не только самостоятельные мероприятия туристов, но также и некоторые групповые. Только ознакомившись с памяткой она поняла, что поступила очень неразумно, доверив свое страхование туроператору.

Как мы видим причиной испорченного отдыха стало то, что изначально наша героиня ошибочно рассматривала страхование своей поездки только как необходимую формальность на пути получения визы и то, что не уделила достаточно внимания выбору страхователя и условиям договора. Любой турист имеет полное право отказаться от услуг туристической фирмы по организации страховки, выбрав страхователя и условия по собственному желанию. На наш взгляд предпочтение стоит отдавать крупным страховщикам давно и успешно работающим на рынке. Например, «Ингосстрах» – одна из крупнейших российских страховых компаний с уставным капиталом 17,5 миллиардов рублей. Ее история начинается с 1947 года. На сегодняшний день «Ингосстрах» относится к категории системообразующих российских страховых компаний, входит в тройку лидирующих страховых компаний по сборам страховых премий. «Ингосстрах» предоставляет полный спектр страховых услуг, предусмотренных Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела», а также имеет лицензии на перестрахование.

«Ингосстрах» предлагает туристам два вида страховки: для выезжающих за рубеж и для путешествующих по России. Выезжающие за рубеж могут оформить полис «Индивидуал». В рамках полиса возможно страхование медицинских расходов, от несчастного случая, багажа, спортивных рисков, гражданской ответственности. Удобство этой программы заключается в том, что клиент сам может определить срок действия полиса и услуги, которые будут в него входить.

Преимущество полиса «Ингосстрах» в том, что его признают консульства всех стран мира, в любой стране застрахованный получит своевременную помощь, также застрахованному доступна круглосуточная русскоговорящая служба поддержки.

Кроме полиса «Индивидуал» выезжающие за границу могут приобрести полис «Невыезд», который позволит компенсировать убытки из-за отмены поездки или изменения сроков пребывания за границей. В этой программе клиенту также предоставлен выбор: включать франшизу и риск банкротства туроператора в условия страхования или нет.

Страхование туристов, путешествующих по России, распространяется на россиян и иностранных граждан. В рамках данных программ возможно страхование медицинских расходов, от несчастного случая, багажа. Клиенты также самостоятельно могут определить срок действия полиса и услуги, которые будут в него входить.

Полис путешественника действителен для поездок любого типа – туризм, командировка, активный отдых. Он может быть однократного или многократного действия. Кроме того, страховку «Ингосстрах» легко аннулировать, или в случае необходимости переоформить на другой срок без дополнительных затрат.

Также компания «Ингосстрах» дает возможность путешественнику на время отъезда застраховать квартиру. В рамках полиса «Отпускной» возможно страхование имущества и гражданской ответственности. Данная программа покрывает расходы в случае пожара, залива или замыкания.

Многие туристы уже высоко оценили уровень работы «Ингосстрах»: более 3,5 миллионов человек в год предпочитают страховать свои поездки именно в этой страховой компании.