Проекты повышения финансовой грамотности и развития инициативного бюджетирования: обзор материалов панельной дискуссии

12 апреля 2019 года в рамках Х Международной научно-практической конференции «Архитектура финансов: форсаж-развитие экономики в условиях внешних шоков и внутренних противоречий» прошла панельная дискуссия на тему: «Проекты по повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию инициативного бюджетирования в России». Программы и проекты, нацеленные на развитие общественного участия в бюджетном процессе и повышение уровня финансовой грамотности населения России, реализуются на протяжении многих лет, но сохраняют свою актуальность. На федеральном уровне по теме повышения финансовой грамотности граждан в 2017 году принят стратегический документ [1], однако уже накоплен значительный практический опыт, который требует научного осмысления, определения новых подходов и перспектив.

Пути повышения уровня финансовой грамотности граждан и развития инициативного бюджетирования в России активно обсуждаются профессиональным сообществом, в научных кругах, а также на различных уровнях управления экономикой. Поведение граждан в значительной степени определя-

ГРНТИ 06.73.02

Ирина Юрьевна Евстафьева – кандидат экономических наук, доцент, исполняющая обязанности декана факультета экономики и финансов Санкт-Петербургского государственного экономического университета.

Наталия Георгиевна Иванова – доктор экономических наук, профессор, заведующая кафедрой государственных и муниципальных финансов Санкт-Петербургского государственного экономического университета.

Статья поступила в редакцию 10.07.2019.

ет стабильность финансовой системы и финансового рынка, что обусловливает необходимость комплексного подхода к решению проблемы финансового просвещения с участием всех заинтересованных сторон. Мероприятия, проводимые федеральными, региональными органами власти, а также представителями финансовых рынков, имеют характерное развитие и приобретают новое качество, что предопределяет актуальность анализа полученных результатов и обсуждения дальнейших путей реализации национального проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Четвертый год подряд, традиционно, в рамках Международной конференции «Архитектура финансов» проходит панельная дискуссия по данной теме, что обусловлено ее актуальностью, с одной стороны, с другой стороны, СПбГЭУ, с учетом накопленного опыта, считается одним из лидеров в продвижении проектов по финансовой грамотности и развитию инициативного бюджетирования.

Нас часто спрашивают, почему мы объединяем два вопроса – повышение финансовой грамотности и развитие инициативного бюджетирования, в рамках одной темы. Для многих экспертов эти вопросы являются самостоятельными. Примечательно, что в Минфине России за каждый из вопросов отвечают разные департаменты. Парадоксальным выглядит тот факт, что для самой важной категории граждан – школьников – проходит раздельное обучение программам финансовой и бюджетной грамотности. С нашей точки зрения, эти вопросы следует увязывать, поскольку, в конечном счете, они нацелены на повышение благосостояния граждан. Не случайно поэтому то, что в СПбГЭУ в 2018 году был создан учебно-методический центр по повышению уровня финансовой грамотности и развитию инициативного бюджетирования (УМЦ ФГиРИБ), который занимается консультационной, экспертной и просветительской деятельностью, в том числе – проведением дополнительного образования граждан по финансовой грамотности и инициативному бюджетированию.

Первая панельная дискуссия по теме: «Национальный Проект повышение финансовой грамотности населения» состоялась 21 апреля 2016 года, и, несмотря на вечернее время, вызвала неподдельный интерес участников конференции. Во время дискуссии доцент кафедры государственных и муниципальных финансов Жилюк Д.А. осветил зарубежный опыт повышения финансовой грамотности граждан. Заведующая кафедрой государственных и муниципальных финансов Иванова Н.Г. рассказала об опыте СПбГЭУ в этом направлении. Этот опыт представлен научным и учебными публикациями специалистов университета, большой просветительской работой.

Так, с 2015 года преподаватели факультета экономики и финансов ведут на постоянной основе страничку «Финансовый ликбез» на телеканале «Санкт-Петербург». Среди спикеров были не только преподаватели СПбГЭУ, но и, например, представитель Банка России Травникова М.И. – начальник Управления по связям с общественностью Северо-Западного Главного управления Центрального банка Российской Федерации. Тогда впервые мы пригласили к научному обсуждению проблем повышения финансовой грамотности Фитисова А.В., кандидата социологических наук, инвалида I группы по зрению, человека, который, несмотря на почти полное нарушение зрения, активно занимается проблематикой финансовой грамотности, прилагает огромные усилия для финансового просвещения в среде инвалидов. На долгие годы установился наш творческий союз с Фитисовым А.В.

Панельная дискуссия в 2017 году называлась: «Финансовая грамотность и инициативное бюджетирование для граждан». К научному обсуждению проблем были приглашены также ученые и практики из Москвы: Берзон Н.И. – директор Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования; Вагин В.В. – руководитель Центра инициативного бюджетирования Научно-исследовательского финансового института (НИФИ) Минфина РФ; Шульга И.Е. – руководитель Программы поддержки местных инициатив Всемирного банка в России. В дискуссии приняла участие Лукьянова Н.Г., заместитель председателя Комитета финансов Санкт-Петербурга.

Обсуждались следующие вопросы: какие результаты получены на современном этапе реализации национального проекта «Повышение финансовой грамотности населения», каковы перспективы его развития в регионах; цель и задачи центров повышения финансовой грамотности на федеральном и региональном уровнях; какой получен опыт, какие существуют перспективы в области внедрения местных инициатив и развития инициативного бюджетирования в Санкт-Петербурге и других регионах России. Иванова Н.Г. рассказала о вкладе СПбГЭУ в развитие национального проекта «Повышение финансовой грамотности населения».

Панельная дискуссия 2018 года на тему: «Финансовая грамотность и инициативное бюджетирование как современные факторы защиты и повышения благосостояния граждан» наглядно показала, что наша площадка получила высокое признание со стороны экспертного сообщества и вышла на международный уровень. Так, в панельной дискуссии принял участие профессор из Великобритании Ка-банн Ив, один из авторитетных ученых в мире в сфере партисипаторного / инициативного бюджетирования. Он особо подчеркнул вклад инициативного бюджетирования в повышение эффективности бюджетных расходов. В выступлении Вагина В.В., руководителя Центра инициативного бюджетирования Научно-исследовательского финансового института Минфина России, было сказано о том, как идет продвижение инициативного бюджетирования в России, какие есть проблемы и пути их решения.

В рамках дискуссии Лукьянова Н.Г., заместитель председателя Комитета финансов Санкт-Петербурга, осветила проект инициативного бюджетирования «Твой бюджет», который набирает практические обороты в Санкт-Петербурге. В дискуссии принял участие Шилов Л.А., один из консультантов проекта «Твой бюджет», представитель Европейского университета. В завершение дискуссии Иванова Н.Г. рассказала о том, что в обсуждаемых проектах университетам отводится огромная роль, и в подтверждении своего тезиса рассказала о новом уникальном проекте СПбГЭУ на тему: «Разработка, апробация и распространение инструментов обеспечения доступной финансовой среды для людей с ограниченными возможностями здоровья» [2].

Бессменным модератором всех панельных дискуссий по данной теме была Евстафьева И.Ю., декан факультета экономики и финансов СПбГЭУ. Эта традиция была продолжено и в 2019 году. В 2019 году расширился состав спикеров панельной дискуссии и их география. Во время этой дискуссии на тему: «Проекты по повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию инициативного бюджетирования в России» обсуждались следующие вопросы: какая роль инициативного (партисипа-торного) бюджетирования в экономике и социальной сфере современного государства; как идет продвижение инициативного бюджетирования в России, какие перспективы; какие получены результаты на современном этапе реализации проекта по повышению уровня финансовой грамотности населения, какие перспективы его развития в регионах; какие новые финансовые инструменты можно предложить гражданам; какой опыт может представить Санкт-Петербург по повышению уровня финансовой грамотности в сфере общего и среднего-профессионального образования, а также для других групп граждан.

Представим далее основные положения из выступлений спикеров.

Берзон Н.И., заслуженный экономист России, руководитель Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования выступил по теме: «Новые финансовые инструменты для частного инвестора». Он обратил внимание на значительный рост банковских депозитов граждан РФ, но отметил риски, связанные с этим инструментом: нестабильность банковского сектора; низкие процентные ставки по депозитам; система страхования вкладов ограничена суммой 1,4 млн рублей. Количество частных инвесторов в России продолжает оставаться на низком уровне в сравнении с зарубежными странам. Вместе с тем, доходность по ОФЗ-н превышает ставки по депозитам. Государство предусмотрело значительные льготы для частных инвесторов, в том числе, в связи с применением индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Однако граждане зачастую не знают про новые инструменты, поэтому велика роль финансового просвещения.

Шахвердова А.Э., директор Межрегионального методического центра (ММЦ) ИДПО НИУ ВШЭ – Санкт-Петербург, выступила на тему: «Опыт Санкт-Петербургского ММЦ в реализации проекта по повышению уровня финансовой грамотности населения». Она рассказала, что ММЦ был создан 30.03.2018 г., он входит в Федеральную методическую сеть по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования. Сетевой принцип предполагает, что педагоги, пройдя повышение квалификации по финансовой грамотности, будут распространять новые знания среди школьников. ММЦ в Санкт-Петербурге работает на паритетных началах двух вузов: НИУ ВШЭ – Санкт-Петербург и СПбГЭУ. С октября 2018 года по март 2019 года по программе повышения финансовой грамотности прошли обучение 18 групп слушателей (842 педагога): Санкт-Петербург – 559 педагогов (66%); Ленинградская область – 182 (22%); Псковская область – 101 (12%). 28-29 марта 2019 года по итогам работы прошла межрегиональная конференция, которая собрала более 250 участников, перед которыми выступили 60 спикеров на 11 секциях. ММЦ продолжает свою работу, расширяет географию, так с 2019 года обучение будет проходит и для педагогов Новгородской области.

Голубева Е., директор НКО «Центр финансового просвещения и защиты», финансовый волонтер, осветила актуальные вопросы реализации проекта по повышению уровня финансовой грамотности населения на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Она рассказала о значимости повышения финансовой грамотности для представителей малого бизнеса. Кафедра государственных и муниципальных финансов активно сотрудничает с Голубевой Е., она часто выступает перед студентами, рассказывает им про движение финансовых волонтеров.

Лукьянова Н.Г., заместитель председателя комитета финансов Санкт-Петербурга, представила доклад на тему: «Вклад инициативного бюджетирования в развитие мегаполиса на примере проекта Санкт-Петербурга «Твой бюджет». Проект «Твой бюджет» был разработан с учетом лучших международных практик и стартовал в Санкт-Петербурге в 2016 году. Суть его заключается в вовлечении граждан в бюджетный процесс города на основе внедрения их инициатив, которые побеждают по итогам голосования на специальных бюджетных комиссиях. Первоначально в проекте участвовали не более 500 человек, а к 2018 году – более 7 тыс. человек. Шесть из 18 районов Санкт-Петербурга реализуют этот проект. В совокупности на инициативы граждан ежегодно направляется 90 млн рублей. За 2016-2019 годы в проекте «Твой бюджет» участвовало 12 265 граждан, которые представили 15 033 идеи, из них были признаны победителями 47 инициатив, 22 инициативы уже реализованы на сумму 250 млн руб. Эти инициативы связаны с развитием городской инфраструктуры и социальной политикой, в их числе – пункты обогрева для бездомных граждан в холодный сезон, благоустройство набережной реки Смоленки, велодорожки и т.п. Эффект для города проекта «Твой бюджет» заключается в том, что бюджетная политика реализуется на основе мнения граждан, в результате происходит рост доверия к власти, снижение социальной напряженности. Конечная цель проекта – повышение качества жизни горожан. Лукьянова Н.Г.рассказала о старте в 2019 году проекта «Твой бюджет» для школьников, в организации которого СПбГЭУ примет активное участие. В рамках конференции 2020 года мы обязательно обсудим школьный проект.

Шинкарева О.В., заведующая кафедрой финансов и кредита Российского государственного социального университета, представила доклад на тему: «ТОС и местный бюджет: лучшие муниципальные практики». По ее мнению, инициативное бюджетирование лучше подходит для небольших поселений и городских округов. На примере Заводоуковского городского округа Тюменской области она рассказала о реализации муниципальной программы «Развитие территориального общественного самоуправления (ТОС)». В отличие от проекта «Твой бюджет» в Санкт-Петербурге, где не предусмотрено софинансирование со стороны граждан, в этой программе осуществляется софинансирование бюджетом добровольных взносов населения в соотношении 1:3, то есть, на каждый рубль, поступивший от граждан, из бюджета муниципалитета выделяется 3 рубля. Представленная муниципальная программа обладает целым рядом преимуществ, но есть и риски, связанные, прежде всего, со сложностью поиска компромисса среди различных групп населения. Шинкарева О.В. представила примеры и других поселений – победителей конкурса среди муниципальных образований.

Гаврилова Н.В., ведущий научный сотрудник Центра инициативного бюджетирования НИФИ Минфина России, рассмотрела тему: «Зарубежный опыт инициативного бюджетирования». Она обратила внимание на тот факт, что опыт инициативного бюджетирования в мире насчитывает более 30 лет, и по праву считается одной из основных надежд на дальнейшее развитие демократии. Переходя к России, она отметила, что начиная с 2015 года Министерством финансов Российской Федерации в рамках направления повышения открытости управления государственными и муниципальными финансами оказывается поддержка развития практик инициативного бюджетирования в субъектах Российской Федерации. Созданный на базе Научно-исследовательского финансового института Минфина России Центр инициативного бюджетирования осуществляет регулярные образовательные мероприятия на тему инициативного бюджетирования и распространения лучших практик субъектов Российской Федерации и отдельных муниципальных образований, реализует исследовательское сопровождение инициативного бюджетирования в Российской Федерации [3].

В работе панели также приняли участие представители Комитета финансов Санкт-Петербурга, преподаватели и аспиранты вузов России, зарубежные гости. Во время дискуссии состоялся интерес- ный диалог, который вызвал горячее обсуждение и в который раз подчеркнул высокий интерес к данной теме со стороны научного и делового сообщества. Эта тема прочно вошла в научную проблематику Международной научно-практической конференции «Архитектура финансов».