Прогноз развития ипотечного кредитования в России с учетом социально-экономических факторов

Автор: Яковлева Н.А., Иванова О.Г.

Журнал: Экономика и социум @ekonomika-socium

Статья в выпуске: 2-5 (15), 2015 года.

Бесплатный доступ

В этой статье рассмотрены перспективы рынка ипотечного кредитования связаны с развитием социально-экономической ситуации в стране в целом.

Рынок, кредитование, прогноз, ипотечное, фактор, социально-экономический, данные, источник

Короткий адрес: https://sciup.org/140113365

IDR: 140113365

Текст научной статьи Прогноз развития ипотечного кредитования в России с учетом социально-экономических факторов

Субъективный срез мнений населения о текущем экономическом развитии измеряется с помощью социологических индексов потребительских настроений, публикуемых Росстатом [2], Левада-центром [3] и др. Проведенный авторами ранее анализ [2] показал, что одним из индексов, наиболее тесно связанным с показателями рынка ипотечного кредитования, является индекс ожидаемого изменения числа безработных в течение года. Из этого следует предположение о существовании сильной связи между текущим уровнем безработицы и приростом объемов ипотечного кредитования. Исходным в приведенном ниже анализе динамики развития ипотечного кредитования и уровня безработицы в 2005-2013 гг. и разработанном сценарном прогнозе до 2030 г. является предположение о том, что уровень безработицы - важный индикатор социальноэкономического положения в целом - может использоваться для прогнозирования ситуации на рынке ипотечного кредитования. Исследование проведено на двух уровнях - Российской Федерации и в региональном разрезе.

Основными источниками данных о развитии ипотечного кредитования в России являются Интернет - сайты ЦБ РФ, АИЖК и Русипотека1. Исходные данные для настоящего исследования и их источники приведены в табл. 1.

Таблица 1

Показатели, использованные в исследовании

Показатель	Период	Источник
Показатели, характеризующие объемы ипотечного кредитования Объем задолженности по ипотечным кредитам по данным ЦБ РФ, тыс. руб.	I кв. 2005 г.-II кв. 2013 г.	АИЖК
Индексы цен на рынке жилья (вторичный	I кв. 2002 г.-III кв. 2009 г.	Росстат

рынок) и индексы потребительских цен на товары и услуги по РФ Индексы цен на рынке жилья по субъектам РФ		(ЦБСД)
Средневзвешенная стоимость жилья, руб./кв. м	I кв. 2005 г.-II кв. 2013 г.	АИЖК
Показатели уровня безработицы Уровень безработицы в РФ	Февр. 2005-май 2013 гг. (помесячные и поквартальные значения)	Росстат
Уровень безработицы по субъектам РФ (по методологии МОТ)	2005-2009 гг. (среднегодовые значения) I кв. 2010 г.-II кв. 2013 г. (поквартальные и среднегодовые значения)	Росстат (ЕМИСС)
Уровень безработицы в РФ (прогноз до 2030 г.)	2013-2030 гг. (среднегодовые значения)	МЭР

С целью выяснения причин различий в силе связи между уровнем безработицы и развитием ипотечного кредитования на первом этапе был проведен анализ региональных различий: в уровне ВРП; ВРП на душу населения; соотношения ВРП на душу населения и стоимости 1 кв. м жилья; неравенства по доходам; развития ипотеки (доля региона в общем объеме выданных кредитов, накопленным итогом с начала года, количество ипотечных кредитов на душу населения), а также принадлежности к федеральным округам. Зависимость региональных различий в тесноте связи уровней безработицы и развития ипотечного кредитования от указанных показателей статистически не наблюдаема.

Результаты анализа показали (см. табл. 2), что из рассмотренных показателей только динамика поквартального изменения задолженности по ипотечным кредитам, дефлиро-ванного по индексу цен на жилье на 01.01.2005, имеет ярко выраженные различия в рассмотренных группах регионов. В десяти регионах-лидерах, характеризуемых значимой теснотой корреляции уровня безработицы и изменения объема ипотечной задолженности в 2006-2013 гг., ипотека развивалась более активно и охватывала значительную часть населения. Поэтому при перемене экономической ситуации, сопровождающейся изменением уровня безработицы и уровня доходов, изменение объемов ипотечного кредитования также становилось заметным. Развитие ипотеки в этих регионах происходило быстрыми темпами, что может быть связано как с ускоренными темпами строительства жилья, так и с проводимой регионами политикой стимулирования ипотечного кредитования.

Таблица 2

Динамика среднегодовых значений поквартального изменения задолженности по ипотечным кредитам, тыс. руб.

Регион	2006 г.	2007 г.	2008 г.	2009 г.	2010 г.	2011 г.	2012 г.	2013 г.
Кемеровская обл.	809133	1525616	1629845	-349707	456229	812815	1926949	2291985
Оренбургская обл.	271220	857501	860310	18391	459323	1124065	1593214	1430736

Респ. Татарстан	653075	1655550	1606364	-389035	857231	2121141	3283991	2972990
Ростовская обл.	648657	1790428	1819786	-266465	349093	1629431	2291605	2372063
Новгородская обл.	77587	264748	238342	42996	107512	317140	541489	493130
Курганская обл.	84813	401070	483234	29196	194795	398785	685723	566765
Тамбовская обл.	50940	152256	254630	-35544	177710	372438	583381	687510

В семи регионах, где связь между показателями безработицы и ипотечного кредитования практически отсутствует, в 2005-2013 гг. ипотечное кредитование получило существенно меньшее распространение и, вероятно, оказалось востребованным со стороны наиболее обеспеченных слоев населения, менее подверженных влиянию колебаний в уровне безработицы (табл. 3, расчеты авторов).

Таблица 3

Динамика среднегодовых значений поквартального изменения задолженности по ипотечным кредитам, тыс. руб.

Регион	2006 г.	2007 г.	2008 г.	2009 г.	2010 г.	2011 г.	2012 г.	2013 г.
Псковская обл.	58280	177133	151295	-21761	-6915	175683	460682	573918
Респ. Тыва	17144	153368	199532	17336	-12337	173027	215333	195956
Костромская обл.	59050	163059	220536	-8211	99544	241660	469560	463943
Мурманская обл.	97734	399360	341365	62425	101146	345952	660983	765429
Респ. Ингушетия	2009	-1090	5299	1016	4484	6795	8677	6378
Томская обл.	356077	974420	1076060	-128563	290801	692530	1043512	1265455
Ненецкий АО	27335	99361	127338	40725	44267	51540	77841	58586
Респ. Алтай	14104	56428	57828	-2249	5276	20199	35834	65741
Сахалинская обл.	93337	181822	370020	4128	420461	388185	601552	465060
Еврейская АО	11045	63061	76665	23212	23584	91980	136203	114987

Расчеты показали, что статистически сильная зависимость между реальным приростом ипотечной задолженности и уровнем безработицы в РФ наблюдается на макроуровне. Эту зависимость можно использовать при согласовании макроэкономических сценарных прогнозов, что и было реализовано в прогнозе долгосрочного социально-экономического развития РФ, подготовленного МЭР.

Список литературы Прогноз развития ипотечного кредитования в России с учетом социально-экономических факторов

Выступление премьер-министра РФ Д. Медведева на XII Международном инвестиционном форуме «Сочи -2013» 27 сентября 2013 г. http://government.ru/news/6214#sel
Данные Левада-центра по индексу потребительских настроений, http://www.levada.ru/indeks-potrebitelskikh-nastroenii
http://www.gks.rU/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/level/#

Статья научная