Пролонгация займа

Зачастую предприятию не хватает собственных денежных средств для расширения бизнеса, осуществления идей. В таком случае бизнесмены обращаются в кредитное учреждение за оформлением кредита на развитие бизнеса. Периодически у бизнесмена могут возникать сложные ситуации, когда кредит уже оформлен, приходит время внесения ежемесячного платежа, а заемщик не может выполнить эту операцию по каким-либо объективно сложившимся причинам, возникает проблема несвоевременного внесения помесячного платежа. Самым адекватным выходом из сложившейся ситуации является пролонгация займа. Заемщику надо вовремя обратиться в финансовое учреждение и провести с ним грамотно и тактично переговоры.

Пролонгация кредита является одой из форм снижение финансовой нагрузки на заемщика. Как правило, пролонгация кредита приводит к тому, что сумма ежемесячных платежей несколько уменьшается при увеличении срока возвращения долга кредитной организации.[1]

Чем раньше для заемщика придет осознание невозможности внести ежемесячный платеж, тем лучше для него. Банки неохотно идут на уступки заемщикам, затягивающим с ежемесячными платежами. Необходимо своевременно обратиться к специалистам банка, для обсуждения сложившейся ситуации. В то же время банки идут навстречу добросовестным клиентам, помогая решить возникшие проблемы, особенно если это кредиты для бизнеса. Проблемы по этой программе кредитования банку так же не выгодны, как и заемщику. Даже если по условиям договора отсутствует пункт о возможности пролонгации срока платежа, правила банка позволяют осуществить отсрочку взноса ежемесячного платежа. Банковские учреждения идут навстречу своим постоянным добросовестным клиентам, на которых ранее не налагались штрафные санкции и не начислялись пени.

Для того чтобы банк дал согласие на пролонгацию по займу, на взятый кредит должно быть оформлено залоговое обеспечение. Пролонгация платежей удовольствие не бесплатное. За ежемесячную отсрочку платежа банковское учреждение начисляют комиссию, вправе даже поднять и процентную ставку.

Если банком установлена комиссия по пролонгации, то во время переговоров можно попросить ее снизить, вообще убрать или предоставить рассрочку. Не исключено, что банк может на такое пойти. Это в его компетенции. Часто даже в кредитном договоре говориться, что «Банк вправе предоставить рассрочку уплаты комиссий или снизить ее по своему усмотрению».[2]

Пролонгация ежемесячных платежей заемщиков может проводиться несколькими вариантами. Первый вариант предполагает осуществления переноса ежемесячного платежа на иную дату, что в итоге не отразится на окончательном сроке погашения кредита клиентом указанном в кредитном договоре. В этом случае заемщик оплатит кредитному учреждению положенные комиссионные сборы, размер которых будет зависеть от объема долга.

Если же заемщик примет решение об увеличении времени использования займа, тогда ему придется прибегнуть ко второму способу. В этом случае банк начислит не только комиссию, но и поднимет процентную ставку по кредиту. Надо отметить, что на продление периода кредитования банковские учреждения принимают положительные решения крайне редко. Но если заемщик грамотно проведет переговоры с банком, докажет специалистам финансовой организации необходимость отсрочки, предоставив доказательства временных затруднений, то вероятно сможет добиться нужных уступок. Злоупотреблять доверием банка не стоит. Если заемщик периодически будет посещать банк и жаловаться на нехватку средств необходимых для погашения кредита, банк вправе счесть такие отношения невыгодными, убыточными, потребовать от заемщика досрочного полного погашения займа, и в дальнейшем не будет иметь дело с таким ненадежным клиентом.