Просроченная ссудная задолженность как фактор замедления модернизации в ОАО «Сбербанк России»

Как и у большинства коммерческих банков ОАО «Сбербанк России» имеет     существенные     проблемы     с     погашением     ссуд.

Просроченная    задолженность по    кредитам    и    займам    – это своевременно не произведенные платежи клиентов данного банка [1]. Кредит считается просроченным, если по состоянию на отчетную дату по нему просрочен хотя бы один платеж. В этом случае общий размер задолженности заемщика по данному кредиту, включая суммы наращенного процентного и комиссионного дохода, считается просроченной [2]. Рассмотрим структуру и динамику просроченной задолженности в разрезе классов кредитов ОАО «Сбербанк России» [2].

Таблица 1 – Структура и динамика просроченной ссудной задолженности в кредитном портфеле физических лиц в разрезе классов кредитов ОАО «Сбербанк России» за 2009-2013 гг.

Сумма просроченной задолженности в 2013 г. составила 224800 млн руб. В результате общая величина просроченной задолженности по сравнению с 2009 г. выросла в 3,1 раза (152728 млн руб.), что является для банка проблемой. Рост просроченной задолженности, прежде всего, вызван увеличением суммы просрочки по таким отраслям, как жилищное кредитование, потребительские и прочие ссуды физическим лицам. Данные классы кредитов занимают наибольший удельный вес в структуре просроченной задолженности по кредитам [3].

В структуре просроченной задолженности наибольший удельный вес занимают потребительские кредиты. В 2013 г. просроченная задолженность составила 111200 млн руб., увеличившись в 2,9 раза (73209 млн руб.). Второе место в структуре просроченной задолженности занимает жилищное кредитование, удельный вес которого в 2013 г. равен 26,42 %. За исследуемый период значение просроченной задолженности по данному виду кредита увеличилось на 29058 млн руб. Доля просроченной задолженности кредитных карт и автокредитов в 2013 г. составила 20,37 % и 3,74 %. Причем, значение просроченной задолженности по данным классам кредитов в 2013 г. составило 45800 млн руб и 8400 млн руб., увеличившись по сравнению с 2009 г. на 91,63% (21900 млн руб.) и в 2,2 раза (4661 млн руб.) соответственно.

Рассмотрим структуру и динамику просроченной задолженности по кредитам частным клиентам в зависимости от сроков задержки платежей по ссудам в ОАО «Сбербанк России» за 2009 - 2013 гг. [2].

За анализируемый период общая сумма просроченной задолженности по кредитам увеличилась в 3,1 раза (152728 млн руб.) и составила в 2013 г. 224800 млн руб. Наибольший удельный вес в структуре просроченной задолженности занимают ссуды с задержкой платежа на срок до 30 дней, (в 2013 г. –38,21 %). Сумма ссуд с задержкой платежа на срок до 30 дней в 2013 г. составила 85900 млн руб., увеличившись по сравнению с 2009 г. в 9 раз (76407 млн руб.). В 2013 г. ссуды с задержкой платежа на срок свыше 180 дней в структуре просроченной задолженности составляют 36,88 % (82900 млн руб.). Сумма ссуд с задержкой платежа на срок свыше 180 дней в 2013 г. составила 82900 млн руб., увеличившись по сравнению с 2009 г. на 73,00 % (34980 млн руб.).

Таким образом, динамика в области просроченной ссудной задолженности ОАО «Сбербанк России» свидельствует о расширении прорабатываемых мероприятий по снижению ее роста.