Противоречия финансовых результатов деятельности российских кредитных организаций
Автор: Стрельников В.В.
Журнал: Экономика и социум @ekonomika-socium
Рубрика: Социально-экономические аспекты развития современного государства
Статья в выпуске: 8 (63), 2019 года.
Бесплатный доступ
В статье рассматриваются противоречивые тенденции использования растущих ресурсов кредитных организаций по результатам банковской деятельности. Проанализирована динамика показателей финансового левериджа, эффективности капитала и активов, огосударствления банковской деятельности. Отмечается актуальность расширения практики кредитования развития реального сектора национальной экономики.
Банки, банковская деятельность, финансовые результаты, рентабельность, огосударствление
Короткий адрес: https://sciup.org/140242137
IDR: 140242137
Текст научной статьи Противоречия финансовых результатов деятельности российских кредитных организаций
Социально-экономическое развитие Российской Федерации в настоящее время становится все более зависимым от эффективного функционирования банковского сектора, будь то потребительское или корпоративное кредитование. Однако развитие самой банковской деятельности отличается достаточно противоречивыми тенденциями.
Так, при анализе и оценках итогов функционирования банковского сектора руководство и специалисты Банка России указывают на то, что в последнее десятилетие сформировалась устойчивая тенденция его развития и укрепления. Удалось добиться роста активов российских банков, которые по объемам стали сравнимы с валовым внутренним продуктом страны, и повышения операционной эффективности [3].
Таблица 1 - Показатели финансовых результатов деятельности кредитных организаций Российской Федерации в 2006-2018 гг. *
|
н «
К Ы К & К д о н Й м и ^#" |
к |
н к 5 я § « § |
О оЗ |
X « я К о о о 5 н = Я 3 к § х « ^ й g « 3 ° * К к Й s ® л н К И й U § Н ,^ =Й ^ Й о « & 2 е & |
|
|
Финансовый Совокупный Финансовый Активы результат чистый доход результат |
|||||
|
Капитал х Совокупный х Активы Капитал чистый доход |
|||||
|
2006 |
8,1116 |
0,4049 |
0,0799 |
0,2624 |
98,5 / 1,5 |
|
2007 |
7,5395 |
0,4044 |
0,0744 |
0,2268 |
99,0 / 1,0 |
|
2008 |
7,5113 |
0,1381 |
0,1286 |
0,1334 |
94,9 /5,1 |
|
2009 |
6,7457 |
0,0971 |
0,0744 |
0,0488 |
88,7 / 11,3 |
|
2010 |
6,6660 |
0,3030 |
0,0620 |
0,1250 |
92,0 / 8,0 |
|
2011 |
7,4809 |
0,3858 |
0,0611 |
0,1764 |
94,9 / 5,1 |
|
2012 |
7,9486 |
0,3753 |
0,0611 |
0,1821 |
94,2 / 5,8 |
|
2013 |
8,0085 |
0,3002 |
0,0632 |
0,1519 |
90,5 / 9,5 |
|
2014 |
8,4280 |
0,1469 |
0,0638 |
0,0790 |
84,9 / 15,1 |
|
2015 |
9,1910 |
0,0546 |
0,0460 |
0,0230 |
75,4 / 24,6 |
|
2016 |
8,9021 |
0,2795 |
0,0412 |
0,1025 |
71,4 / 28,6 |
|
2017 |
8,5397 |
0,1955 |
0,0498 |
0,0831 |
75,0 / 25,0 |
|
2018 |
8,9400 |
0,2900 |
0,0500 |
0,1400 |
79,3 / 20,7 |
* таблица составлена по данным Отчетов о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2008-2018 гг.- М.: Центральный банк РФ: URL: (дата обращения 19.08.2019) и Федеральной службы государственной статистики / Финансы: /rosstat/ru/statistics/finance/# (дата обращения 19.08.2019)
С другой стороны, в ходе ежегодного анализа структуры показателя рентабельности капитала, осуществляемым тем же Банком России проявляются противоположные тенденции (табл. 1).
-■-Мультипликатор капитала (финансовый леверидж)
Рисунок 1. Динамика показателя финансового левериджа кредитных организаций РФ в 2006-2018 гг. (составлен по данным табл. 1)
Тренд показателя мультипликатора капитала кредитных организаций з а рассматриваемые годы имел в целом положительную динамику (рис. 1).
Маржа прибыли
^ж ^^^в Коэффициент доходности активов
-<- Рентабельность капитала
Рисунок 2. Динамика показателей эффективности капитала и активов кредитных организаций РФ в 2006-2018 гг. (составлен по данным табл. 1)
В тоже время динамика показателей рентабельности капитала и активов в российском банковском секторе оказалась нисходящей (рис. 2). Кроме того, росла доля убыточных банков.
В целом это прямо противоречит выделенным раньше положительным тенденциям в российской банковской деятельности. С макроэкономических позиций в совокупности получается, что растущий ресурсный потенциал российских банков используется с понижающейся эффективностью. И это следует признавать как одну из противоречивых характеристик современной банковской деятельности в нашей стране.
Тенденции к понижению рентабельности капитала имеет достаточно многообразное объяснение. Среди причин, в частности, выделяются снижение прибыли банков; проблемы с внешним фондированием; снижение цен на нефть и сырье; обесценивание рубля; повышение резервных требований; рост доли проблемных кредитов и др. [5].
Рисунок 3. Тенденции структуры активов банковского сектора РФ кластерам кредитных организаций, %(составлен по [3])
Противоречивым тенденциям снижающейся эффективности использования растущих ресурсов кредитных организаций способствовал процесс огосударствления банковской деятельности (рис. 3).
Характерно, что уровень государственного контроля в десятке крупнейших банков в текущем году составляет около 60 %, а в пятерке крупнейших – 65 %. [4].
При этом, банковский сектор не в полной мере обеспечивает требование финансирования экономического развития [2], обеспечение кредитными ресурсами инновационной активности [1] и эффективного использования свободных финансовых ресурсов населения [6].
В таких условиях повышается актуальность расширения практики кредитования развития реального сектора национальной экономики.
Список литературы Противоречия финансовых результатов деятельности российских кредитных организаций
- Бозиева И.А. Финансирование инноваций: национальные проекты и необходимость новых инструментов // Финансы и кредит.- 2019.- Т.25, № 5(785).- С. 1043-1060.
- Галазова С.С. Финансовая стабильность и экономическое развитие // Финансовые исследования.- 2017.- № 4 (57).- С. 23-30.
- Итоги десятилетия 2008-2017 годов в российском банковском секторе: тенденции и факторы. Серия докладов об экономических исследованиях (№ 31/Июнь 2018). Банк России.- М., 2018.- 81 с.
- Рейтинг банков по активам / Финансовый сервис "Банкирос".- URL: https://bankiros.ru/bank/rating/assets.
- Стародубцева Е.Б., Маркова О.М. Рентабельность коммерческих банков России: современное состояние и тренды развития // Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика.- 2018.- № 4.- С. 139-148.
- Tatuev A.A., Kutsuri G.N., Shanin S.A., Rokotyanskaya V.V., Ovcharova N.I. Formation of a new organizational and economic mechanism enhancing the functional role of population's savings in financing investments // Journal of Advanced Research in Law and Economics.- 2016.- Т. 7, № 7.- С. 1858-1867.
