Пути развития безналичных денежных расчетов в России

Безналичный платежный оборот является основной частью денежного бзаличные оборота, опосредуя практически все сферы хозяйственных отношений операций предприятий и организаций, банковских и финансовых структур, населения. Однако через российскую банковскую систему проходит не более 60% оптового денежного оборота и около 1% розничного. Увеличение доли асотрим безналичных расчетов могло бы способствовать повышению прозрачности и управляемости экономики страны.

Для начала рассмотрим такую перспективу как развитие расчетов через банковские карты.

Для осуществления оценки эффективности работы в этом направлении сравним два случая:

• 1.    Человек пользуется банковской картой, однако не для оплаты товаров и услуг, а для получения зароботной платы и снятия наличных денег через специальные терминалы;

• 2.    Человек оплачивает все свои покупки через безналичный расчет посредством банковской карты.

В первом случае банк не получает проценты при оплате товаров. Государство также имеет возможность получить меньше средств в бюджет, так как наличными потребитель может преобрести товары у нелегального продавца.

Во втором случае банк с каждой сделки получает проценты (эквайринг) и государство после покупок потребителем чего-либо получает взносы в бюджет в виде налогов.

На примере потребителя с заработной платой в размере 30 тыс. руб. расчитаем доходы государства и банка в двух случаях, описанных выше.

Таблица 10 – Расчет доходов

Потребности	Расходы, руб.	Прибыль банку/государству
		1 случай	2 случай
Еда	6000	0/600	120/1200
Одежда	3000	0/300	60/600
Аренда квартиры	15000	0/3000	300/3000
Развлечения	3000	0/300	60/600
Накопления	3000

Возможности накопления рассмотри отдельно. В первом случае деньги потребителей хранятся «под матрасом» и со временем они обесцениваются, а так же не несут никакой выгоды для действующих кредитных организаций и государства. Во втором случае, при открытии вклада в банке,выгода имеется для трех сторон:

• •     Для потребителя – проценты по вкладам, то есть на выходе

получится сумма превышающая сумму изначального вклада

• •     Для банка – возможность пользования денежных средств,

находящихся на счетах в банке

• •     Для государства – доходы от активной кредитной деятельности

банков

Исходя из всего вышеизложенного сделаем вывод, что при пользовании платежными картами при сделках выгоднее для трех сторон рыночных отношений.

Теперь попробуем рассчитать эффект от перспективы внедрения системы автоматизации. Приблизительно оценить эффективность внедрения средства автоматизации можно через формулу 1, если подставлять оценочные значения затрат. Конечно, при использовании оценок затрат, а не их фактических значений, экономический эффект будет посчитан не точно, но тем не менее позволит оценить выгодность и необходимость автоматизации.

Э = Эр – Ен * Кп,                                   (1)

где Эр - годовая экономия;

Ен - нормативный коэффициент (Eн=0.15);

Кп - капитальные затраты на проектирование и внедрение, включая первоначальную стоимость программы

Э = 2 500 000 - 0,15*4 000 000 = 1 900 000 руб.

Как видно из расчета, экономический эффект от внедрения системы автоматизации будет иметь весомую экономию и результативность.

Дальнейшее развитие и совершенствование банковских технологий в России, в Уже они частности, расчеты внедрение бдуще пластиковых пластиковых карточек, редств четко использование бльшой специальных лучше банковских систем бдуще должно совершенствовать тмченой сокращение использования арточек наличности и ускорения и время повышения надежности зрат безналичных расчетов. К четкой сожалению, на сегодняшний день следует констатировать, что в Российской Федерации отсутствует единая нормативная база, четко регламентирующая все безналичные расчеты.

Можно смело говорить о том, что будущее принадлежит именно безналичным расчетам. Уже сейчас они очень актуальны для экономики, и платежный оборот современной России в подавляющей своей массе производится безналично, хотя российская система расчетов еще очень далека от совершенства.