Развитие безналичных расчетов по розничным платежам в Республике Беларусь

Master student of the Department of Banking EE "Polessky State University" Belarus, Pinsk Petrukovich N.G.

Ph.D., Associate Professor, Department of Banking

EE "Polessky State University"

Belarus, Pinsk

DEVELOPMENT OF NON-CASH SETTLEMENTS ON RETAIL PAYMENTS IN THE REPUBLIC OF BELARUS

Одной из ключевых функций коммерческих банков является проведение расчетов и организация платежного оборота в масштабах всего народного хозяйства. Функционирование платежной системы в Республике Беларусь направлено на осуществление и исполнение платежей безналичного денежного оборота. В основе безналичного денежного оборота входят безналичные расчеты, представляющие собой неотделимый элемент жизни современного цифрового общества. Их сущность заключается в том, что они проводятся при помощи банковских операций (путем перевода по счетам), используемых для замещения наличных денег.

Развитие безналичных расчетов по розничным платежам не только показывает, но и во многом определяет уровень развитости рыночных изменений, стабильность национальной экономики, динамику хозяйственных процессов в Республике Беларусь. Возрастание роли безналичных расчетов по розничным платежам в современных экономических условиях требует качественных перемен механизма и организационных форм осуществления платежей, установления действенного правового режима функционирования и применения безналичных денег в хозяйстве.

Проведение безналичных расчетов по розничным платежам предполагает определенную организацию, которая включает принципы, условия, порядок и формы расчетов. В условиях рыночных отношений перед каждым хозяйствующим субъектом встает ряд задач, решение которых требует, прежде всего, правильной ориентации в происходящих процессах. Развитие экономики невозможно без создания высокоэффективной системы денежного обращения и использования современных платежных механизмов.

Система безналичных расчетов по розничным платежам любого государства представляет собой широко разветвленную сеть сложных отношений множества входящих в нее хозяйствующих субъектов, а также внешних агентов из других стран. Основой этих взаимосвязей выступают расчеты и платежи, в процессе которых удовлетворяются взаимные требования и обязательства субъектов хозяйствования.

На сегодняшний день 23 банка Республики Беларусь эмитируют банковские платежные карточки внутренних и международных платежных систем. В обращение выпускаются карточки внутренней платёжной системы БЕЛКАРТ, международных платёжных систем VISA и MasterCard, кобейджинговые карточки БЕЛКАРТ/Maestro. Наличие внутренней платёжной системы является отличительной особенностью карточного рынка Республики Беларусь. Эквайринг по операциям с карточками указанных платежных систем осуществляют 8 банков. Дополнительно ОАО ”БПС– Сбербанк“ осуществляет эквайринг по операциям с карточками платежной системы American Express, ОАО ”Белгазпромбанк“ – по операциям с карточками платежной системы UnionPay.

Анализ развития безналичных расчетов по розничным платежам в Республике Беларусь показал:

• 1)    ежегодное увеличение количества и общей суммы платежных поручений, а также средней суммы одного платежного поручения;

• 2)    увеличение количества карточек в обращении с 11 805,0 ед. в 2013 году до 13 854,9 ед. в 2017 году;

• 3)    увеличение количества объектов технической инфраструктуры в 2017 году по сравнению с 2013 на 76 275,0 ед. Положительным моментом является снижение нагрузки на 1 платежный терминал до 92 ед. в 2016 году, при рекомендуемом значении в 90. Также наблюдалось в период с 2013 – 2017 года увеличение нагрузки на банкоматы и составила – 3 146 ед.;

• 4)    увеличение доли безналичных операций с использование банковских платежных карточек как по количеству, так и по сумме и составили в 2016 году – 83,1 процентов и 44,7 процентов соответственно;

• 5)    в связи с введение Декрета №6, резко упала популярность электронных денег в Республике Беларусь, количество открытых кошельков на 01.01.2016 упало на 95,0 процентов по сравнению с прошлым годом;

• 6)    наблюдалась положительная тенденция доли безналичного розничного товарооборота с 8,1 процента в 2010 году, до 33,1 процентов в 2017 году;

• 7)    наибольший удельный вес в СДБО занимают пользователи “Интернет-банкинга”, 5,3 млн. чел. в 2017 году. Далее стремительными темпами роста (порядка 300%) идут пользователи “Мобильного банкинга”.

Развитие безналичных расчетов в настоящее время происходит ускоренными темпами. В среднесрочной перспективе приоритетными направлениями развития системы безналичных расчетов по розничным платежам являются:

• •    развитие сети электронных платежных терминалов, инфокиосков, банкоматов и обеспечение их безопасной и непрерывной работы (системы мониторинга по принципу “24 часа: 7 дней в неделю”, организация межведомственного контакт-центра, сертификация на соответствие требованиям стандартов безопасности PCI DSS и др.);

• •    повышение финансовой грамотности и информированности населения о доступности, безопасности и надежности современных электронных платежных инструментов, средств платежа и технологий дистанционного банковского обслуживания;

• •    реализация мер по популяризации безналичных форм расчета среди населения (социальные акции, рекламные акции банков, бонусные программы, кампании через средства массовой информации и др.);

• •    создание банками и организациями торговли (сервиса) более привлекательных условий для расчетов населением за приобретаемые товары и услуги в безналичной форме по сравнению с расчетами наличными денежными средствами;

• •    стимулирование организаций торговли (сервиса) и мотивирование их работников к принятию оплаты за товары (работу, услуги) преимущественно в безналичной форме;

• •    развитие рынка банковских услуг, основанное на применении современных информационных технологий, повышение качества уже существующих;

• •    пересмотр действующих нормативных актов, регулирующих безналичные розничные платежи, их либерализация;

• •    важным фактором для увеличения доли безналичных расчетов является реализация банками стимулирующих программ.

Таким образом, современное состояние рынка банковских платежных карточек в Беларуси можно охарактеризовать как развивающееся достаточно быстрыми и уверенными темпами. Развивается программно– техническая инфраструктура для проведения операций с использованием банковских платежных карточек, достигнуты определенные успехи в области эмиссии карточек.