Развитие операций с применением банковских карт в кредитных организациях РФ

В настоящее время в условиях развития современной экономики в Российской Федерации [3] банковская сфера является одной из наиболее значимых составляющих национальных финансов [5]. Коммерческие банки нашей страны предлагают широкий спектр банковских услуг для клиентов, и в условиях высокой конкурентной борьбы через инновации [1; 2] ищут более прибыльные виды деятельности. И одним из таких видов является рынок пластиковых карт.

Актуальность темы определяется тем, что расчеты с использованием наличных денег в отличие от расчетов банковскими картами дорого обходятся государству. Кроме того, наличный расчет является базой развития теневой экономики.

В России в настоящее время происходит увеличение операций, осуществляемых с помощью безналичных расчетов. Динамика увеличения продемонстрирована на рисунке 1 [6].

Рисунок 1 – Динамика масштабов использования наличных и безналичных средств в экономике России в период с 2000 по 2015 г.

По данному графику мы можем увидеть, что начиная с 2007 года резко возрастает количество безналичных средств в обращении. По темпам прироста, начиная с 2000 года безналичные денежные средства практически всегда, за исключением двух лет, превышали рост наличных денежных средств. Наглядно это можно увидеть на диаграмме, изображенной на рисунке

Рисунок 2 – Темпы прироста наличных и безналичных денежных средств в экономике России в период с 2000 по 2015 г.

Несмотря на экономические особенности российского рынка и консерватизм отечественного потребителя, в нашей стране расчеты по пластиковым картам становятся все более популярными. С 2010 по январь 2016 г. рынок пластиковых карт в России неуклонно рос: количество выпущенных карт за данный период выросло примерно на 70% и составило

Рисунок 3 – Количество дебетовых и кредитных карт, выпущенных кредитными организациями на 01.01.2016 г. (источник: ЦБ РФ)

Стоит отметить, что в России наибольшей популярностью пользуются расчетные карты, и их доля в общем обороте намного превышает долю, которую занимают кредитные банковские карты, что можно увидеть на рисунке 4 [6].

Рисунок 4 – Структура расчетных и кредитных карт, эмитированных кредитными организациями на 01.01.2016 г.

На сегодняшний день объем использования банковских карт в мире достиг внушительных размеров. Так, например, в странах Европы доля операций, осуществляющихся безналичным путем, составляет более 90% от всех денежных операций. Но в России этот показатель существенно отличается, например, в 2014 году доля безналичных расчетов составляла 15% от общего количества всех операций, а по состоянию на 01.12.2015 эта цифра увеличилась и составляла уже 24,4%, что можно увидеть на рисунке 5 [6].

Рисунок 5 – Структура операций в российских рублях и иностранной валюте, совершенных на территории РФ с использованием платежных карт российских и зарубежных банков, (по объему, тыс. руб.) на 01.12.2015 г.

(источник: ЦБ РФ)

Но по количеству ситуация противоположная, где оплата товаров и услуг занимает 70,5%, что видно на рисунке 6 Мы видим, что темпы роста безналичных расчетов в Российской Федерации достаточно высокие, так как всего 5 лет назад этот показатель составлял всего 3-4% [4, с. 15].

Оплата тов аров и услуг (без таможенных платежей)

70.5%

Снятие наличных денежных средств .

29,5%

Рисунок 6 – Структура операций в российских рублях и иностранной валюте, совершенных на территории РФ с использованием платежных карт российских и зарубежных банков, (по количеству, ед.) на 01.12.2015 г.

(источник: ЦБ РФ)

На сегодняшний день происходит постепенное увеличение безналичных расчетов. Практика показывает, что данный вид расчетов имеет немаловажные преимущества перед расчетами с помощью наличных средств. А это, в свою очередь, говорит о том, что банковские карты являются перспективной деятельностью для коммерческих банков нашей страны и имеют положительную тенденцию к увеличению их выпуска.