Развитие рынка банковских платежных карточек в Республике Беларусь и за рубежом

Развитие системы безналичных расчетов является актуальной задачей для большинства экономически развитых стран мира. Международный опыт свидетельствует о том, что государство может способствовать росту безналичных платежей посредством использования мер стимулирующего характера и проведения мероприятий, направленных на повышение финансовой грамотности населения. Эффективность безналичных расчетов заключается в том, что они позволяют ускорить оборачиваемость средств. Также снижаются издержки обращения. Улучшается качество обслуживания клиентов банками.

Во Франции тенденция увеличения объёма безналичных расчётов началась в 2009 году. Общее количество безналичных платежей выросло на 3,02 % в 2012 г. по отношению к 2011 г. и на 3,26 % в год в среднем к 2009 г. По сравнению с 2000 г. можно отметить рост на 3,5 % в год. Объем безналичных платежей во Франции в 2012 г. равен 18,07 миллиардам сделок (19% от количества платежей в зоне евро), то есть 269 безналичных платежей в год и на душу населения [2].

Платежная карточка, способ оплаты наиболее востребованный и во Франции. Более 8,47 миллиардов сделок, совершаемых с помощью карты, подсчитано в 2012 г. Количество платежей прогрессирует, увеличиваясь на 7,13 % (платежи онлайн) со средним ритмом роста с 2000 г. (+ 8,3 % в год). В 2012 г. платежи картой представляют около 46 % безналичных платежей во Франции. Таким образом, среди стран Европейского союза, Франция – вторая страна, имеющая наиболее высокое обращение к карте (21,3 %). Великобритания занимает первое положение с 26,5 % рынка, Германия представляет 8 % совокупности и Италия 4,3 %. В конце 2012 г. во Франции подсчитали приблизительно 84,6 миллиона платёжных карточек [3].

В Республике Беларусь развитию системы безналичных расчетов по розничным платежам уделяется значительное внимание на уровне Правительства и Национального банка. В результате работы, проведенной на всех уровнях в течение последних 10—12 лет:

• •    создана и совершенствуется нормативная правовая база, регулирующая проведение безналичных платежей;

• •    экономически активное население страны переведено на выплату заработной платы через карт-счета в банках;

• •    гражданам предоставлена возможность использования различных электронных платежных инструментов и средств платежа для осуществления безналичных расчетов в сфере розничной торговли и услуг: банковских пластиковых карточек, электронных денег, систем дистанционного банковского обслуживания (интернет-банкинг, мобильный банкинг, SMS-банкинг).

Наиболее активно используемым населением платежным инструментом для осуществления розничных платежей является банковская платёжная карточка. Одним из основных факторов его широкого использования является проведение работ по переводу населения на выплату заработной платы через расчётные счета в банках и популяризации данного платежного инструмента.

На 1 июля 2014 г. в Республике Беларусь общее количество карточек, выпущенных в обращение, составило 12,6 млн. единиц, количество открытых счетов – 11,9 млн. Показатель количества карточек на 1 человека в целом по стране составляет 1,3 единицы при численности населения 9467 тысяч человек.

Таблица – Эмиссия банковских карт за 2009 – 2014 гг.

Примечание – Источник: [собственная разработка на основании статистических данных]

Следует отметить, что большинство показателей развития рынка карточек в Республике Беларусь лучше, чем у стран СНГ. Вместе с тем мы пока уступаем по этим показателям экономически развитым странам, что, прежде всего, связано с периодом формирования и развития рынка карточек. Для Республики Беларусь можно предоставить официальную статистику, основанную на результатах опроса населения по использованию средств осуществления безналичных платежей. Безналичные платежи по банковской рознице (оплаты товаров и услуг через электронные банковские карты, электронные деньги, интернет-банкинг и мобильные банковские технологии) составляют 97%; 73% из которых осуществляют безналичные расчёты по желанию, 20% производят из-за перечисления заработной платы на платёжную карту [1].

С целью создания условий для развития платежной системы Республики Беларусь, повышения эффективности обработки платежей на всех этапах перевода денежных средств и сближения с международными стандартами необходимо продолжить работу по модернизации платежных инструментов и совершенствованию правил осуществления платежей и переводов, денежных средств с учетом международного опыта и белорусской банковской практики.

Проанализировав ситуацию на рынке банковских платёжных карт во Франции необходимо отметить то, что приоритетным направлением развития в данной сфере является поддержание устойчивой и стабильной национальной системы платёжных карт как наиболее востребованного инструмента для проведения безналичных расчётов.

Совершенствование операций с банковскими платёжными карточками требуют реализации ряда мер организационно-экономического характера, направленных на сбалансированность экономических интересов партнеров по карточному бизнесу держателей карточек, банков, предприятий торговли и сервиса: грамотное бизнес-планирование, наращивание объемов эмиссии карточек: внедрение кредитных карточек: разработка и внедрение системы стимулирования установления терминального оборудования и его эффективной эксплуатации на предприятиях торговли и сервиса: разработка и внедрение программ лояльности, стимулирующих активность держателей карточек в проведении расчетных операций с их использованием: развитие новых видов услуг для держателей карточек, проведение маркетинговых мероприятий; совершенствование тарифной поли гики; освещение накопленного опыта работы в средствах массовой информации.