Развитие рынка лизинга в Беларуси

студент 3 курса факультет банковского дела Полесский государственный университет Республика Беларусь г. Пинск РАЗВИТИЕ РЫНКА ЛИЗИНГА В БЕЛАРУСИ

Лизинг пришел в Беларусь в 1991 году вместе с первыми рыночными изменениями. Он слабо развивался и до последнего времени не имел государственной поддержки. Параллельно проходило становление внутреннего и международного лизинга.

Первые белорусские лизинговые компании появились при банках, круг их клиентов ограничивался теми же банками и очень небольшим количеством других организаций, которые были в состоянии оценить эффективность лизинга и воспользоваться его преимуществами. Уже на первых этапах своего развития лизинговые компании почувствовали необходимость в объединении своих усилий для внедрения на белорусский рынок лизинга - совершенно новой и незнакомой подавляющему большинству предприятий формы инвестиций. Поэтому в 1993 году такие компании, как "Приорлизинг", "Дукат-Лизинг", "Лотос" и другие зачинатели лизинга в Беларуси учредили "Белорусский союз лизингодателей" Благодаря ее пропагандистской работе о лизинге заговорили на радио, в печати стали появляться статьи, объясняющие суть лизинга, освещающие первые полученные результаты в республике. Эта организация стала инициатором в становлении нормативно-правовой базы лизинга в Беларуси. Накопленный лизинговыми компаниями опыт послужил практическим материалом для разработки первого нормативного документа по лизингу, как в Беларуси, так и в СНГ. С этого периода лизинг в Беларуси начинает активно развиваться.

Появляются независимые лизинговые компании, а с 1996 года организуются лизинговые компании при заводах-производителях автомобилей, тракторов, станков. («МАЗ-контрактлизинг», «МТЗ-лизинг», «Первая промышленная лизинговая компания» и другие). В настоящее время в республике насчитывается более 40 лизинговых компаний.

В общем виде лизинг представляет собой вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определенную плату на определенный срок на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем. Следовательно, лизинг является видом предпринимательской деятельности, направленной на инвестирование финансовых средств в приобретение имущества в собственность и передачу его в аренду. Лизинг позволяет содействовать решению проблемы реального сектора экономики по модернизации производства без значительных единовременных затрат потребителя, что является актуальным в условиях недостаточности финансовых ресурсов для приобретения необходимых объектов. Согласно параграфу 6 главы 34 Гражданского кодекса Республики Беларусь под лизингом понимается «сделка, при которой арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей». В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь «О вопросах регулирования лизинговой деятельности» лизинговую деятельность в Беларуси могут осуществлять лизинговые организации, которые включены Национальным банком в реестр лизинговых организаций. Одно из требований для включения в реестр – формирование уставного фонда в размере не ниже сумы 50 000 евро. На сегодняшний день в реестр включено около 100 компаний. На профессиональной основе лизинговыми операциями в 2015 году занимались около половины из них. Лизингополучателями в Беларуси могут быть юридические и физические лица.

Лизинг относительно молодой для белорусского рынка вид деятельности. Общепринятым показателем развития рынка лизинговых услуг является объем нового бизнеса. Согласно данным, для белорусских лизинговых компаний 2015-й год оказался не простым. Экономика страны погрузилась в кризис, а стоимость финансовых ресурсов, в том числе и для лизинговых компаний, была высокой. В результате стоимость заключенных за год договоров лизинга сократилась по сравнению с 2014 годом на 16% и составила 11,1 трлн. белорусских рублей. Ситуацию несколько исправило бурное развитие рынка лизинговых услуг для физических лиц: количество договоров лизинга с ними выросло по сравнению с 2014 годом почти в 3 раза - до 30 тыс., а сумма договоров поднялась в 6 раз – до 626,6 млрд. белорусских рублей.

Основным показателем, который отражает уровень развития лизинга в стране, считается соотношение объема нового бизнеса к ВВП. Доля лизинга в ВВП составляет около 2%, в то время как в высокоразвитых странах этот показатель достигает 15–30% ВВП. Доля лизинга в общем объеме инвестиций составляет около 6% [1]. Развитие лизинга напрямую зависит от состояния экономики страны в целом. Объем нового бизнеса в лизинге отображает состояние экономики и инвестиционного климата.

По индексу Херфиндаля–Хиршмана (HHI=1329,5) рынок лизинга Беларуси признан умеренно - концентрированным. Известно, что индекс Херфиндаля – Хиршмана растет как по итогам 2014, так и по итогам 2015 года. Как показывает практика, наиболее крупные лизинговые компании, занимающие лидирующие позиции на рынке, учреждены банками. Отмечается сокращение объема нового бизнеса у банков–лизингодателей (с 25% в 2012 году до 4% в 2014 году) [2]. Наибольшую долю в предметах лизинга занимают транспортные средства, однако их доля по сравнению с 2011годом сокращается. Это обусловлено снижением объема лизинга железно- дорожного подвижного состава. Особенностью белорусского рынка лизинга является преобладание финансового лизинга (более 95% заключаемых договоров). Следует отметить увеличение удельного веса договоров возвратного лизинга в общем объеме заключаемых договоров в 2015 году по сравнению с 2011 годом в четыре раза (с 6,6% до 24%). Предприятия используют такой лизинг с целью пополнения своих оборотных средств. За 2014 год с физическими лицами было заключено около 150 договоров лизинга на общую сумму около 57 млрд. белорусских рублей, наибольшую популярность получил лизинг автомобилей. Общая сумма по договорам лизинга, заключенным с 1 января по 1 октября 2015 года, составила 7,5 трлн. белорусских рублей, из них 94,12 % – договоры с юридическими лицами, 5,88 % – с физическими лицами. Средняя стоимость договора лизинга с физическими лицами составила около 17,0 млн. белорусских рублей; с юридическими лицами – 1 512,4 млн. белорусских рублей [3].

В Беларуси проводится активная государственная поддержка развития международного лизинга. В настоящее время ведется совершенствование нормативной базы в направлении развития международного лизинга. Как показывает практика, белорусский инвестиционный экспорт ориентирован на страны со средним и ниже среднего уровнем ВВП на душу населения. Наибольшие объемы международного экспортного лизинга приходятся на страны СНГ и Восточной Европы [3]. В 2014 году в экономике Беларуси возникли факторы, которые негативно отразились на развитии лизинга. Такими факторами стали: высокая стоимость кредитных ресурсов, изменение обменного курса белорусского рубля, сложности при получении кредитов, недостаточный объем ресурсной базы лизинговых компаний [1]. Таким образом, ключевым фактором в перспективе развития лизинговой компании выступает наличие стабильных источников финансирования. В условиях повышенной конкуренции на рынке лизинговых услуг главным инструментом раз вития лизинговой компании становится маркетинг. В настоящее время, при наличии жесткой ценовой конкуренции и конкуренции по условиям поставок и финансирования лизинг является одним из важных инвестиционных механизмов, стимулирующих международную торговлю. Для того чтобы выйти на зарубежные рынки с конкурентным предложением, лизинговым компаниям необходимо сотрудничать с поставщиками.