Развитие системы бесконтактных платежей в России

Инновации становятся неотъемлемой частью нашей современной жизни. В любую отрасль хозяйства и производства приходят нововведения, банковская отрасль не является исключением. В ней постоянно происходят модификации, появляются новые продукты и услуги. Одной из таких новейших услуг является технология бесконтактных платежей. Актуальность данной темы исследования проявляется в быстром развитии данной отрасли, ее неполной освещенности (люди еще мало знают об этом).

Все чаще люди пользуются банковскими картами и безналичным расчетом при покупке различных товаров и услуг. Согласно данным Центрального Банка по состоянию на 1 января 2014 года количество выпущенных таких карт составляло 215 миллионов, а на 1 января 2016 года их объем увеличился почти до 245 миллионов штук. В 2014 году их владельцами были около 85% населения, а за два года это число возросло до 88%. Расчет банковскими картами стал обычным делом для большинства людей. Практически в любом заведении, будь то магазине, кафе или ресторан, можно оплатить свою покупку с помощью карты, введя пин-код. Данный способ является быстрым и удобным.

Однако как было отмечено ранее, ничто не стоит на месте, развиваются и появляются новые способы безналичной оплаты. На данный момент наибольшее распространение получают бесконтактные платежи. Они основаны на технологиях, которые позволяют провести расчет, только приложив к терминалу карту или мобильное устройство.

Данный вид технологии возможен на банковской карте компании MasterCard, которая оснащена системой PayPass, или Visa с системой PayWave. Также бесконтактная оплата возможна с помощью телефона на базе Android 4.4 и выше, который поддерживает технологию NFC. К ним можно отнести определенные модели HTC, Sony, LG и Samsung. Если модель телефона не поддерживает данную технологию, можно купить чип NFC и наклеить его под батарейку. С помощью него можно будет расплатиться в метро, на заправке, в крупных торговых сетях «Ашан»,

«Перекресток», «Л’Этуаль», «McDonald’s», «Starbucks» и многих других. Процесс оплаты происходит быстро и просто, однако, если сумма покупки составит более 1 000 рублей, то придется ввести пин-код. Одними из первых банков, которые поддержали технологию бесконтактных платежей, были «Тинькофф Банк», «Русский стандарт», «МТС банком», «АК БАРС», «Санкт-Петербург».

Если вы не знаете, поддерживает ли ваша карта оплату через прикосновение к терминалу, то узнать это просто: достаточно найти логотип «PayPass» или «PayWave» или универсальный символ в виде значка беспроводной сети. Также для того, чтобы узнать принимает то или иное предприятие бесконтактную оплату, можно зайти на сайт MasterCard, где представлена карта «бесконтактных» магазинов.

Год назад в сентябре – октябре 2016 года компании Apple и Samsung запустили свои сервисы бесконтактных платежей. Для того чтобы ими воспользоваться, необходимо соответственно иметь телефон последних моделей этих марок, банковскую карту MasterCard или Visa, которую вы привяжете к устройству.[2] Данный способ оплаты не требует подключения к интернету, потому что обмен данным будет происходить через платежный терминал. На данный момент большое количество банков поддерживают данные сервисы: «Сбербанк», «ВТБ-24», «Альфа-Банк», «Тинькофф Банк», «Русский Стандарт». Бесконтактный платеж через SumsungPay или ApplePay является безопасным, так как каждая операция должна подтверждаться отпечатком пальца владельца телефона. Безопасность обеспечивается еще и с помощью генерирования во время транзакции одноразового секретного кода вместо номера карты, то есть данные карт и личная информация не используются во время оплаты.[1]

Функцию бесконтактной оплаты также предлагает приложение «Яндекс.Деньги», которое необходимо установить на мобильный телефон на базе Android. После активации данной функции в приложении, владельцу карты придет SMS с пин-кодом, которым нужно будет пользоваться при покупке на сумму свыше 1 000 рублей. Все подробности ваших платежей будут сохраняться в истории, что удобно для контроля своих расходов. Преимуществом данного приложения является возможность снятия наличных в банкомате, которые поддерживают бесконтактную технологию. Однако на данный момент в России их немного, но «Альфа-банк» предоставляет такую возможность.[3]

Существуют как минусы, так и плюсы бесконтактных платежей.

• 1.    Использование подобных устройств весьма удобно и понятно для многих современных людей, что значительно облегчает оплату каких-либо товаров или услуг и делает платежи проще и удобнее. Это позволяет экономить время, так как происходит практически мгновенная оплата. С другой стороны, это подчеркивает имидж и статус человека. Также происходит сокращение очередей в торговых точках, повышается эффективность и качество обслуживания клиентов.

• 2.    С развитием банковских технологий развиваются и умения мошенников, использующих различные схемы и методы для списания денежных средств со счетов людей. Так как снимать деньги данным способом без введения пин-кода можно только в пределах 1 тысячи рублей, то возрастает недоверие клиентов к сохранению и безопасности своих персональных данных. Таким образом, для увеличения количества клиентов, пользующихся подобными методами оплаты, банкам необходимо разрабатывать новые способы защиты данных своих клиентов, а также контролировать процесс оплаты для избежания мошеннических действий. Также в нашей стране из-за малой технической грамотности сами граждане способствуют тому, чтобы мошенники могли списать денежные средства со счета: неустановка специальных программ и приложений для защиты своих данных, использование общественного WiFi и т. д. Поэтому каждый, кто пользуется бесконтактными платежами должен консультироваться со специалистами, как защитить свою личную информацию от других лиц.

В настоящее время сервисы бесконтактных платежей разрабатывают новые продукты, с помощью которых можно было бы оплачивать свои счета или покупки. Так, в 2015 году были представлены часы, содержащие в себе чип с поддержкой технологии бесконтактной оплаты MasterCard. Благодаря этому чипу и технологии NFC человек сможет оплатить покупку всего лишь поднеся часы к платежному терминалу. В данном устройстве существует защита от двойного списания, которое может произойти при случайном прикосновении к терминалу (после первой оплаты терминал автоматически отключается).

В 2016 году Visa представила «умное кольцо», с помощью которого также можно осуществлять бесконтактные платежи. Данное устройство привязывается к счету любой карты с помощью содержащегося чипа, на котором находится вся информация о клиенте.

В начале 2017 года были представлены солнцезащитные очки с возможностью бесконтактной оплаты. В них также встроен чип, на котором хранятся данные клиента. Первыми данные очки протестировали в

Австралии, где данная новинка актуальна, как нигде. Ведь серфингистам проще взять с собой очки, чем кошелек, кредитные карты или часы.

Таким образом, сервисы бесконтактных платежей активно развиваются. Наиболее заметно и продуктивно это происходит в Корее, Японии и США. Разные компании используют разные технологии, но, несмотря на это, все усилия направлены на достижение лишь одной цели – создание и развитие мира безналичных платежей. Хотя в России бесконтактные платежи используются реже, чем в других развитых странах, все же сейчас на человека, оплачивающего свои покупки с помощью мобильного телефона, не станут коситься как на неведомого зверя. Однако многие эксперты прогнозируют, что в России в 2020 году наступит бум бесконтактных платежей. Они предсказывают, что оплата телефоном, кольцом или часами войдет в привычку у каждого.