Развитие системы рефинансирования в России

В последние годы происходят глобальные изменения в системах банковской сферы большинства стран, и России в частности. На сегодняшний день, в эпоху формирования рыночных отношений, к работе банковской сферы предъявляются совсем иные требования. Для того, чтобы повлиять на ликвидность системы кредитования РФ, возникает потребность в рефинансировании. Этот шаг будет значимым вкладом в устойчивость и в увеличение масштабов функционирования банковской сферы.

Когда реализуется весь спектр возможных инструментов экономики в целенаправленном порядке в политике кредитования Центрального банка возникает концентрация эффективности. При совместной работе государства и Центрального банка (ЦБ РФ) совершенствуется денежнокредитная сфера. Существование в экономике достаточного количества денежных средств и кредитов, необходимых для экономического развития страны, является главной целью финансово-кредитной политики ЦБ РФ. Основным инструментом реализации является проведение рефинансирования коммерческих банков ЦБ РФ.

[25.11.091

[20.12.09:

КАК МЕНЯЛАСЬ СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ, % Источник: Банк России

Рисунок 1. Тенденция ставки рефинансирования ЦБ РФ, %

В настоящее время выделяют следующие проблемы в развитии банковской сферы РФ: низкая капитализация; повышение количества банков с минимальными показателями достатка финансового капитала; повышенная концентрация банковских активов; недостаток ликвидности у негосударственных банковских организаций; невыгодные условия кредитования; ухудшение уровня экономической монетизации.

Состояние экономики ухудшается из-за нехватки банковских активов. Возможный путь решения - использование государственных средств. Вклады населения недостаточны для развития кредитования, сфера бизнеса мало заинтересована банковским сектором, привлечение иностранного финансирование, чревато кредитной зависимостью.

Внутридневные кредиты - самый востребованный вид способов рефинансирования. Их объем превышает 85% от всего выданного ЦБ РФ.

Второе место занимают кредиты, обеспеченные активами и поручительствами. 14, 1 %.

Совершенствование системы рефинансирования, можно достичь при помощи ряда инструментов: предоставлением финансовых средств на срок до недели, для кредитных организаций без залогов; созданием межбанковской площадки рефинансирования под управлением ЦБ РФ; совершенствованием системы просчета рисков в секторе.

В настоящее время для укрепления устойчивости и повышения качества продолжаются проводиться реформы в банковской сфереБанк России продолжает участвовать в закреплении на уровне законодательства возможности привлечения Агентства по страхованию вкладов. Условия ограниченности объемов финансов, находящегося у кредитных организаций, ЦБ РФ планирует использовать аукционы для кредитных организаций.

Характерными чертами рефинансирования являются: повышение объемов рефинансирования банков; увеличение значимости формирования ресурсов банковской сферы; развитие регионального рефинансирования; снижение процентных ставок по операциям; расширение использования ЦБ РФ операций рефинансирования и применение рыночных механизмов.

Таким образом, можно сделать вывод, что современный этап развития экономической ситуации в России, имеет потребность в замедлении процесса инфляции и применении всех возможных инструментов для стимулирования экономического роста. Огромное значение для России имеет денежно-кредитная политика Центрального банка. Она отличается активным использованием всех возможных методов и инструментов воздействия в целях обеспечения укрепления и устойчивости банковской сферы. Это значит, существует необходимость результативно функционирующей системы рефинансирования кредитных организаций. Такая система должна обладать активной системой кредитования между банками, ЦБ РФ должен обеспечить для банковской сферы требующееся доступное рефинансирование. Введение новой системы может позволить повысить качество рефенансирования банковской деятельности. За счет совокупности возможностей признанных ЦБ подходящими для предоставления краткосрочных займов.

Этот метод преобразования кредитного рынка страны, дает возможность для его участников сохранять функциональность системы экономики России согласно мировому уровню.

The article is devoted to the refinancing system in Russia. This article discusses the following items questions: which is why there is a need to refinance, which is the main purpose of the financial and credit policy of the Central Bank, because of what the deteriorating state of the economy and that is a possible way to solve this problem.

Tags: Economy, refinancing monetary sphere, the Central Bank of the Russian Federation, intraday credit

In recent years, global changes taking place in the banking systems of most countries, and Russia in particular. Today, in the era of the formation of market relations in the banking sector are presented very different requirements. In order to affect the liquidity of the Russian credit system, there is a need to refinance. This step will be a significant contribution to the sustainability and scaling up of the banking sector.

When implementing the full range of instruments of the economy in a meaningful manner in the central bank's lending policy arises concentration efficiency. Working together, the state and the Central Bank (CBR) improved monetary sphere. The existence in the economy enough money and credits required for the economic development of the country, is the main purpose of financial and credit policy of the Central Bank of the Russian Federation. The main instrument of implementation is to carry out the refinancing of commercial banks in the CBR.

(24.02.10)

:3o.D4.i:i

[20.12.09)

8.75

[29.03.10]

8.25

20'3

101.06.'О)]

C3.D5.1i:

8.25

126.12.11)

КАК МЕНЯЛАСЬ СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ, % Источник: Банк России

[25.11.091

I28.D2.11I Т _8 |

(14.09.

8.25

■09       2010

20'2

Figure 1. The trend of CBR refinancing rate,%

Currently, there are the following problems in the development of the banking sector of the Russian Federation: low capitalization; increase in the number of banks with a minimum income indicators of financial capital; increased concentration of banking assets; lack of liquidity in non-public banking institutions; unfavorable credit conditions; deterioration in the level of economic monetization.

The economy is deteriorating due to lack of bank assets. A possible way to solve - the use of public funds. Deposits of the population are insufficient for lending development, business scope of little interest by the banking sector, attracting foreign financing, is fraught with the credit relationship.

Intraday loans - the most demanded kind of ways of refinancing. Their volume exceeds 85% of the total issued by the CBR.

The second place is occupied by loans secured by assets and guarantees. 14, 1%.

Improving the system of refinancing can be achieved using a number of instruments: the provision of funds for up to a week, for credit institutions without collateral; the creation of inter-bank refinancing platform running CBR; improving the calculation of risks in the sector system.

At the present time to strengthen stability and improve the quality of continuing to carry out reforms in the banking sfereBank Russia continues to participate in the consolidation at the level of legislation the possibility of involvement of the Deposit Insurance Agency. Terms of the limited volumes of Finance, who is held by credit institutions, the Central Bank plans to use auctions for credit institutions.

Characteristic features of the refinancing are: increasing the volume of refinancing of banks; an increase in the importance of formation of resources of the banking sector; development of regional refinancing; lower interest rates on operations; increased use of the CBR refinancing operations and the use of market mechanisms.

Thus, we can conclude that the current stage of development of the economic situation in Russia is the need to slow the process of inflation and the use of all possible instruments to stimulate economic growth. Of great importance for Russia is the monetary policy of the Central Bank. It is characterized by the active use of all possible methods and instruments of influence in order to ensure the strengthening and stability of the banking sector. This means there is a need for effectively functioning system of refinancing credit institutions. Such a system should have an active lending system among banks, the CBR is to provide for the banking sector required affordable refinance. Introduction of the new system can allow to improve the quality refenansirovaniya banking. Due to the combined capacities of the Central Bank recognized suitable for providing short-term loans.

This method of converting the credit market in the country, provides an opportunity for its participants to maintain the functionality of the Russian economy of the system according to international standards.