Развитие страхования имущества в РФ

За последние годы заметно наблюдается замедление роста рынка страхования имущества в нашей стране из-за ухудшения экономической ситуации. Экономический спад негативно влияет на такие факторы развития страхования имущества, как покупательская способность населения, объем кредитования и активность на рынке продаж. Рынок страхования имущества в России оказался в очень сложной ситуации. Данный вывод можно сделать на основе того, что резко сократились темпы прироста взносов, выросла убыточность, а также упала до нижнего значения рентабельность собственных средств.

Предстоящее развитие рынка страхования имущества в 2021 году будет происходить в довольно сложных условиях. Со стороны потребителей рынка на страховщиков будет оказываться сильное ценовое давление, что исключит возможность повышения страховых тарифов на все виды добровольного страхования. Почти исключен рост тарифов в области обязательного страхования имущества.

Выявим ряд проблем, которые затрагивают развитие страхования имущества на примере лидирующей компании ПАО СК «Росгосстрах».

Так одной из ключевых проблем является выдвижение Росгосстрахом конкретных требований к объектам страхования, которые очень часто становятся абсолютно неприемлемыми для страхователей.

Другой значительной проблемой страхования имущества в компании Росгосстрах является недострахование, когда клиент страхует свое имущество на сумму, которая гораздо меньше действительной стоимости. Следовательно при наступлении страхового случая выплата является не совсем адекватной, и восстановить утраченное имущество становится практически невозможно.

На взгляд ведущих специалистов компании Росгосстрах, не менее важными проблемами на сегодняшний день остаются недоверие к страховым организациям страхователей, недостаток страховой культуры у населения Российской Федерации и сдерживание развития малого бизнеса. Это, в свою очередь, тормозит развитие страхового рынка в целом, а также в и рынка страхования имущества. ПАО СК «Росгосстрах» понимает необходимость принятия мер по восстановлению доверия у предприятий и физических лиц к страхованию. Неправильную оценку рисков нельзя не отнести к главным ошибкам страхователей в Росгосстрахе. Препятствующей проблемой развития страхования имущества является государственная регистрация недвижимости.

Все выше перечисленные проблемы являются тем сдерживающим механизмом, который пагубно влияет на развитие страхования имущества, а соответственно, и на рынок страхования в целом.

Агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности компании «Росгосстрах» до уровня ruAA, прогноз по рейтингу стабильный. Повышение уровня рейтинга обязано, прежде всего, снижением показателей убыточности по страховому портфелю и улучшением финансовых показателей Росгосстраха. Аналитики агентства положительно отмечают высокую диверсификацию бизнеса «Росгосстраха» как по направлениям, так и по географии деятельности, надежность перестраховочной защиты, высокое качество активов компании, составляющих сегодня 147 млрд рублей, высокие показатели запаса свободного капитала, а также существенное превышение фактического размера маржи платежеспособности над нормативными значениями — 258,4% на 30.06.2020 г.

ПАО СК «Росгосстрах» продолжает успешно справляться с негативными последствиями экономической и финансовой стрессовой ситуации, обусловленной влиянием пандемии COVID-19, а также снижением цен на нефть и непостоянством рынков капитала, - подобно сопоставимым страховым компаниям с более высокими рейтингами, продолжает улучшать показатели капитализации за счет удержания накапливаемой прибыли, роста страховых премий и высокого коэффициента рентабельности капитала.

ПАО СК «Росгосстрах» — единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России. В группу компаний «Росгосстрах» входит около 4000 агентств и страховых отделов, а также почти 400 центров урегулирования убытков, общая численность работников системы достигает 150 000 человек, в том числе более 85 000 агентов. Программы добровольного страхования имущества, которые предлагаются компанией, позволяют защитить собственность и обезопасить клиентов от непредвиденных финансовых затрат. По данным за 2019 год СК «Росгосстрах» собрала 3 664 тыс. руб. страховых премий и выплатила 7 238 тыс. руб. компенсаций в сегменте страхования имущества. Коэффициент выплат составил 333,98%, что свидетельствует о готовности компании осуществлять выплаты по страховым случаям.

Агентство изменяет прогноз развития страхового рынка в 2020 году из-за ситуации с коронавирусом. Ранее агентство «Эксперт РА» предполагало, что рынок страхования будет расти средними темпами (8 %). Однако продолжающаяся пандемия нового коронавируса и его небывалое давление на экономику вносят жестокие коррективы, в том числе в динамику рынка страхования имущества. Глобальному негативному влиянию будут подвержены все сегменты добровольного страхования; обязательные виды, вероятно, пострадают в меньшей степени. При этом масштаб и следствие влияния кризиса на рынок страхования можно будет целиком оценить не ранее окончания карантина. Результативное влияние будет зависеть от продолжительности эпидемии коронавируса и необходимости продления карантинных мер.

В 2020 году страховой рынок сократился уже на 19 %. Снижение объемов кредитования и платежеспособного спроса со стороны населения, экономия граждан и бизнеса на текущих расходах, уменьшение количества визитов в условиях карантина и самоизоляции в офисы банков, зачастую являющихся для страховщиков основным каналом продвижения некоторых страховых продуктов, ударили по всем направлениям добровольного страхования. По статистике страховых экспертов, наибольшее сокращение премий в 2020 году наблюдалось по страхованию имущества физических лиц (-21 %). В страховании имущества юридических лиц вновь начался спад (-11 %).

Развитый рынок страхования имущества является одним из признаков цивилизованной страны. Введение новых страховых продуктов, обеспечение страховыми компаниями высоких стандартов качества предоставляемых услуг и создание максимально удобных условий для страхователя даст возможность увеличить объём операций страхования и на этой основе и значительно повысить роль страхования в возмещении ущерба, причиняемого ежегодно физическим и юридическим лицам страховыми случаями.