Развитие страхового рынка региона в условиях усиления кризиса

Автор: Сукманов Э.В., Заикина М.А., Дуплин В.В., Стам Е.Б.

Журнал: Вестник Алтайской академии экономики и права @vestnik-aael

Рубрика: Экономические науки

Статья в выпуске: 10-3, 2023 года.

Бесплатный доступ

Страхование выступает в качестве финансового стабилизатора экономики, поскольку позволяет компенсировать возникающий в процессе производственно-экономической деятельности ущерб. Ухудшение экономической ситуации на фоне вызванного пандемией усиления кризиса привело к спаду на рынке страхования, снижению оборота и прибыли страховщиков. При этом произошло изменение и структуры страхового рынка: ряд направлений добровольного страхования оказались практически не востребованы, устойчивую позицию удалось сохранить только обязательным видам страхования. В ходе исследования проводится оценка развития страхового рынка Курской области в условиях усиления кризиса, выявлены сложившиеся под влиянием кризиса тенденции и их причины. Установлено, что в условиях кризиса страховой рынок Курской области находится в состоянии стагнации, что подтверждается сокращением общего числа участников рынка более чем на 25%. В 2022 году в регионе начитывается 214 субъектов страхового дела, а средний уровень оплаты труда в отрасли вырос до 57,4 тыс. руб. Доля отрасли страхования в общей структуре ВРП Курской области составляет всего лишь 0,2% и является несущественной. В инвестиционной поддержке отрасли также отмечен спад: доля инвестиций в основной капитал снизилась с 0,4% до 0,1%. В целом, актуальная ситуация на страховом рынке региона характеризуется сохранением негативных тенденций, вызванных усилением экономического кризиса.

Еще

Курская область, страховая деятельность, рынок страхования, кризис

Короткий адрес: https://sciup.org/142239696

IDR: 142239696   |   DOI: 10.17513/vaael.3062

Текст научной статьи Развитие страхового рынка региона в условиях усиления кризиса

Для современной рыночной экономики страхование сегодня является неотъемлемой частью, поскольку посредством существующих механизмов позволяет минимизировать финансовые последствия возникающих в процессе различной деятельности рисков [1, 2]. Страхование выступает в качестве финансового стабилизатора экономики, поскольку позволяет компенсировать возникающий в процессе производственно-экономической деятельности ущерб [3, 4]. Для России страхование является довольно новым направлением в финансовой системе и динамичное развитие получило только в последнее десятилетие [5, 6]. При этом, с учетом специфики Российской экономики одним из наиболее важных направлений является страхование в сельском хозяйстве, позволяющем компенсировать потери аграриев в случае гибели урожаев или скота [7, 8]. Также, с учетом существования ряда обязательных видов страхования, таких как ОСАГО и ОМС, предопределяет стабильность функционирования страхового рынка в России. Обязательные виды страхования характеризуются меньшей прибыльностью и рентабельностью, поскольку имеют ряд государственных ограничений [9, 10]. В то же время добровольные виды страхования обладают большим объемом свобод и возможностей повышения прибыльности, поскольку преимущественно имеют рыночное регулирование [11, 12]. Ухудшение экономической ситуации на фоне вызванного пандемией усиления кризиса привело к спаду на рынке страхования, снижению оборота и прибыли страховщиков [13]. При этом произошло изменение и структуры страхового рынка: ряд направлений добровольного страхования оказались практически не востребованы, устойчивую позицию удалось сохранить только обязательным видам страхования [14, 15].

Цель исследования – провести оценку развития страхового рынка Курской области в условиях усиления кризиса, выявить сло- жившиеся под влиянием кризиса тенденции и их причины.

Материал и методы исследования

В ходе исследования использовались статистические данные о развитии рынка страхования в Курской области в период 2018-2022 гг. [16]. На первом этапе исследования дается оценка динамики общей численности страховых организаций региона, уровня средней заработной платы в отрасли и ее вклада в формирование ВДС. На втором этапе исследования рассмотрена динамика финансовых результатов деятельности страховых компаний и объем инвестиций в основной капитал. Период исследования определен 2018-2022 гг., при этом 2018 год выбран в качестве базисного, поскольку отражает состояние страхового рынка региона до усиления кризиса. Сопоставление с данными за 2020 и 2022 года позволяет оценить произошедшие изменения. Исследование проводилось с использованием целого ряда методов и подходов, в том числе: интеллектуальный анализ данных и общенаучные инструменты анализа.

Результаты исследования и их обсуждение

Общее число субъектов страхового рынка Курской области в исследуемом периоде сохраняет устойчивую динамику к снижению, что во многом может быть обусловлено усилением кризиса в экономике. Так, в 2018 году в регионе насчитывалось 284 организации, а уже в 2019 году их число сократилось до 260. В 2020 году динамика к снижению сохранилась, в результате чего в Курской области число субъектов страхового рынка снизилось до 239. В 2021-2022 гг. динамика к снижению усилилась, в результате чего в отчетном периоде общее число страховых организаций составило 214. В период 2018-2020 гг. темп снижения составил 15,8%, а за последние 3 года – еще 10,5%. Общее снижение числа субъектов страхового рынка в Курской области за 5 лет составило около 25%, что является существенным (рисунок 1).

Рис. 1. Динамика общего числа организаций и средней заработной платы на рынке страхования Курской области в 2018-2022 гг.

Рис. 2. Динамика объема валовой добавленной стоимости, формируемой страховыми организациями, и их доля в структуре ВРП Курской области в 2018-2022 гг.

Средний размер заработной платы на рынке страхования Курской области растет в исследуемом периоде: в 2018 году показатель составлял 44,8 тыс. руб., а к 2019 году вырос до 49,3 тыс. руб. После снижения уровня средней заработной платы в отрасли страхования до 48,9 тыс. руб., в 20212022 гг. отмечен динамичный прирост до 54 и 57,4 тыс. руб. соответственно. Если в период 2018-2020 гг. прирост средней заработной платы составил всего лишь 9,2%, то за последние 3 года средняя заработная плата выросла более чем на 17,4%.

Объем валовой добавленной стоимости (ВДС), формируемой в отрасли страхования, в 2018 году составлял 1090,7 млн руб., а к 2019 году снизился на 23,6% – до

833,5 млн руб. В 2020 году отмечен рост ВДС от страховой деятельности практически вдвое – до 1485,8 млн руб., а в период 2021-2022 гг. темп прироста были невысокими. В результате, в 2022 году ВДС Курской области от страховой деятельности составила 1587,5 млн руб., что выше уровня 2020 года на 7%, а уровня базисного периода – на 45,5%. Несмотря на спад в 2019 году, последние годы характеризуются сохранением устойчивого объема ВДС, формируемого на страховом рынке региона (рисунок 2).

Несмотря на большой объем формируемой на страховом рынке региона ВДС, в относительном выражении доля данного вида деятельности является несущественной.

В 2018-2019 годах доля страхования в структуре ВРП региона составляла 0,2%, а к 2020 году выросла до 0,3%. В 20212022 гг. отмечено снижение доли страховой деятельности в общем объеме ВРП Курской области до уровня базисного периода – 0,2%.

Говоря о результативности деятельности субъектов страхового рынка региона, необходимо отметить, что в 2018-2020 гг. сальдированный финансовый результат был положительным и сохранял тенденцию к росту. В 2018 году объем прибыли страховщиков составил 55,4 млн руб., а к 2020 году вырос до 115,8 млн руб., что является наибольшим значением в исследуемом периоде и вдвое выше уровня базисного периода. В 20212022 гг. отмечен существенный спад прибыли страховщиков: в 2021 году показатель составил 5,5 млн руб., а в 2022 году еще меньше – 3,2 млн руб., что свидетельствует о снижении результативности и эффективности деятельности (рисунок 3).

В структуре страховых организаций региона как в 2018, так и в 2020 и 2022 годах доля убыточных составляла более 60%, при этом к отчетному периоду отмечена динами- ка к росту удельного веса убыточных организаций с 65% до 68%. (рисунок 4).

При этом доля прибыльных организаций снизилась с 35% в 2018 году до 32% к 2022 году. Это свидетельствует о том, что финансово-экономическая деятельность на рынке страхования региона находится в состоянии спада.

Оценка инвестиционной активности в отрасли страхования региона показала, что в 2018-2020 гг. сохранялась динамика к росту общего объема инвестиций. В базисном периоде инвестиции в основной капитал отрасли страхования составлял 224,7 млн руб., а к 2019 году вырос на 67% – до 376,2 млн руб. В 2020 году динамика к росту усилилась, в результате чего общий объем инвестиций вырос еще на 11,4% – до 419 млн руб. В 2021-2022 гг. наметилась устойчивая отрицательная динамика в изменении объема инвестиций в основной капитал отрасли страхования. В результате, к 2021 году спад составил 33%, а к 2022 году – еще 45%, при этом общий объем инвестиций в основной капитал снизился до 281,6 и 156,1 млн руб. соответственно (рисунок 5).

Рис. 3. Динамика сальдированного финансового результата деятельности страховых организаций Курской области в 2018-2022 гг., млн руб.

Рис. 4. Изменение доли убыточных и прибыльных страховых организаций в Курской области в 2018-2022 гг.

Рис. 5. Динамика общего объема и удельного веса инвестиций в основной капитал страховых организаций Курской области в 2018-2022 гг.

Доля инвестиций в основной капитал страхования в общей структуре инвестиций в основной капитал региона составляла в 2018 году 0,2%, а в 2019-2020 гг. увеличивалась на 0,1% и составила 0,4%, что является наибольшим уровнем. В 2021 году отмечен спад доли инвестиций в основной капитал страхования до 0,2%, а к 2022 году – до 0,1%.

Заключение

В условиях кризиса страховой рынок Курской области находится в состоянии стагнации, что подтверждается сокращением общего числа участников рынка более чем на 25%. В 2022 году в регионе начитывается 214 субъектов страхового дела, а средний уровень оплаты труда в отрасли вырос до 57,4 тыс. руб. Доля отрасли страхования в общей структуре ВРП Курской области составляет всего лишь 0,2% и является несущественной, при этом в абсолютном выражении объем ВДС страхового рынка составила 1587,5 млн рублей. Финансовый результат на страховом рынке региона в 2018-2020 гг. сохранял устойчивую динамику к росту до 115,8 млн руб., а в последние 2 года кратно сократился и не превышает даже 10 млн руб., что свидетельствует об ухудшении ситуации. С учетом особенностей сферы страхования в Курской области отмечается высокий удельный вес убыточных предприятий – более 65%, в то время как доля прибыльных организаций не превышает 35%. В инвестиционной поддержке отрасли также отмечен спад: наибольший объем инвестиций в основной капитал наблюдался в 2020 году, а в 2021-2022 гг. доля инвестиций в основной капитал снизилась с 0,4% до 0,1%. В целом, актуальная ситуация на страховом рынке региона характеризуется сохранением негативных тенденций, вызванных усилением экономического кризиса.

Список литературы Развитие страхового рынка региона в условиях усиления кризиса

  • Наджафова М.Н. Тенденции развития рынка страхования в Курской области // Азимут научных исследований: экономика и управление. 2020. Т. 9, № 4 (33). С. 253-256.
  • Машкина Н.А., Асеев О.В., Черных Н.Б. Международные финансовые рынки. Особенности финансового рынка России // Вестник Курской государственной сельскохозяйственной академии. 2018. № 9. С. 273-279.
  • Шаталов М.А., Бейлина А.Ф. Формирование эффективной региональной политики: барьеры и драйверы // Вестник НГИЭИ. 2019. № 12 (103). С. 95-104.
  • Шляхова И.А. Тенденции развития рынка страховых услуг в России // Аллея науки. 2019. Т. 1, № 8 (35). С. 337-339.
  • Наджафова М.Н. Особенности развития региональных страховых рынков в текущих экономических условиях // Вестник Курской государственной сельскохозяйственной академии. 2021. № 6. С. 169-174.
  • Правикова А.А. Анализ основных проблем взаимодействия участников страхового дела по основным видам страхования // Азимут научных исследований: экономика и управление. 2019. Т. 8, № 1 (26). С. 263-266.
  • Богачев А.И. Эволюция сельскохозяйственного страхования в России: от взаимного страхования к двухуровневой системе // Вестник НГИЭИ. 2021. № 6 (121). С. 101-116.
  • Конюкова О.Л., Раевич Д.И. Динамика страхового рынка России и перспективы его развития // Экономика и бизнес: теория и практика. 2021. № 1-1 (71). С. 165-169.
  • Наджафова М.Н., Малахова С.В. Управление экономическим развитием в регионах ЦФО в условиях кризиса // Вестник Курской государственной сельскохозяйственной академии. 2022. № 4. С. 145-151.
  • Степанова М.Н., Москвитина О.А. Особенности российского рынка страхования предпринимательских рисков на современном этапе его развития // Азимут научных исследований: экономика и управление. 2021. Т. 10, № 2 (35). С. 239-243.
  • Маргарян А.Г., Маргарян Н.В., Надарян А.Э. Факторы, влияющие на развитие страхового рынка в регионах России // Управленческий учет. 2021. № 12-1. С. 160-167.
  • Закирова О.В., Мингазинова Е.Р. Страховая грамотность населения: оценка составляющих // Вестник НГИЭИ. 2020. № 9 (112). С. 126-136.
  • Земцова Л.В., Кернякевич П.С. Тенденции развития страхового рынка в современной России // Финансовая экономика. 2022. № 2. С. 264-267.
  • Садыкова Л.М., Коробейникова Е.В. Инвестиционное страхование жизни в национальной экономике: состояние и перспективы // Азимут научных исследований: экономика и управление. 2020. Т. 9, № 3 (32). С. 305-308.
  • Зюкин Д.А., Сергеева Н.М. Взаимосвязь инвестиционных возможностей и развития производства в сельской местности // Вестник НГИЭИ. 2022. № 4 (131). С. 69-80.
  • Курская область в цифрах. 2023: Краткий статистический сборник / Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Курской области. Курск, 2023. 223 с.
Еще
Статья научная