Региональные коммерческие банки: проблемы и перспективы развития

Автор: Шашкова О.А.

Журнал: Форум молодых ученых @forum-nauka

Статья в выпуске: 3 (19), 2018 года.

Бесплатный доступ

В статье проводится сравнительный анализ балансов ПАО «Курскпромбанк» и соседних региональных банков за 2016 год. Также рассматриваются перспективы развития Курскпромбанка. Помимо всего, предлагается усовершенствовать ДБО банка и расширить территорию функционирования.

Региональные коммерческие банки, анализ, коммерческие банки регионов черноземья, сравнительный анализ пао "курскпромбанк"

Короткий адрес: https://sciup.org/140281912

IDR: 140281912

Текст научной статьи Региональные коммерческие банки: проблемы и перспективы развития

Региональные коммерческие банки играют небольшую роль в банковской системе России. Однако именно они лучше знают экономическую ситуацию региона и поддерживают контакты с различными клиентами.

В Курской области существовали следующие региональные организации: ОАО «Курскпромбанк» и НКО «Первый земельный расчетный центр». Однако, в 2014 г. лишилась лицензии НКО. В настоящее время в области существует только одна региональная коммерческая организация – ПАО «Курскпромбанк».

Рисунок 1 – Границы Курской области

В соответствии с представленным рисунком можно говорить о том, что Курская область граничит с Брянской, Орловской, Липецкой, Воронежской и Белгородской областями. Каждая область имеет свой региональный банк. Поэтому на основании данных, имеющихся о представленных региональных банках, можно провести их сравнительный анализ за 2016 год.

Таблица 1 – Активы региональных банков в сравнении за 2016 г., тыс.руб. [1,2,3,4].

№	Наименование статьи	ПАО "Курскпро мбанк"	АО УКБ «Белгородсо цбанк»	ПАО "Липецкко мбанк"	АО "Банк Воронеж"
1	Денежные средства	446 376	267 018	1 562 575	632 107
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	642 454	368 755	919 619	107 190
2.1.	Обязательные резервы	122 798	45 941	160 712	46 310
3	Средства в кредитных организациях	403 908	111 074	932 313	1 092 742
4	Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0	0	1 967 651
5	Чистая ссудная задолженность	15 505 975	4 633 754	14 934 607	3 134 327
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	0	0	3 172 973	381 826
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	598 667	1 268 128	10 022	316 598
8	Требование по текущему налогу на прибыль	0	7082	0	0
9	Отложенный налоговый актив	0	0	327 718	50 855
10	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	873 993	86 860	616 243	755 131
11	Долгосрочные активы, предназначенные для продажи	0	0	450 657	0
12	Прочие активы	133 375	7 401	247 850	12 158
13	Всего активов	18 604 748	6 750 072	23 174 577	8 450 585

На основании данных, приведенных в таблице 1, можно сделать вывод о том, что наибольшую величину активов имеет ПАО «Липецккомбанк» 23 174 577 тыс. руб., что на 20% больше, чем у ПАО «Курскпромбанк». Наименьшие активы имеет АО «УКБ «Белгородсоцбанк» - 6 750 072 тыс. руб.

Наибольшая сумма денежных средств принадлежит Липецкомбанку – 1 562 575 тыс. руб., что значительно превышает суммы конкурентных банков. Аналогичная ситуация обстоит со средствами кредитных организаций, расположенными в Банке России, с отложенным налоговым активом и обязательными резервами. Однако, чистая ссудная задолженность банка, уступив место ПАО «Курскпромбанку», составляет 14 934 607 тыс. руб., что является одним из важных показателей банка.

Лидирующее положение АО «Банк Воронеж» занимает по таким показателям как: средства в кредитных организаций (1 092 742 тыс. руб.) и финансовые активы (1 967 651 тыс. руб.). А Белгородсоцбанк активно вкладывается в ценные бумаги, удерживаемые до погашения.

Таблица 2 - Пассивы региональных банков в сравнении за 2016 г., тыс.руб. [1,2,3,4].

№	Наименование статьи	ПАО "Курскпром банк"	АО УКБ «Белгородсоц банк»	ПАО "Липецкком банк"	АО "Банк Воронеж"
1	Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ	0	0	0	200 000
2	Средства кредитных организаций	0	0	984 206	1 392 311
3	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	14 987 409	5 606 008	19 584 261	4 843 687
3.1	Вклады (средства) физические лица, в том числе индивидуальных предпринимателей	12 361 064	4 304 137	15 403 095	4 063 047
4	Выпущенные долговые обязательства	17 130	0	166 952	992
5	Обязательство по текущему налогу на прибыль	26 583	6 955	313	0
6	Отложенное налоговое обязательство	71 936	14 215	0	54 283
7	Прочие обязательства	132 842	27 391	552 289	1 111 110
8	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон	145 842	21 039	42 201	2 555
9	Всего обязательств	15 381 469	5 675 608	21 330 222	7 604 938

Из таблицы 2 видно, что ПАО «Курскпромбанк» занимает лидирующие позиции и по пассивам, уступив место ПАО «Липецккомбанку»: вклады физ. лиц липецкого банка превышают на 20%, средства кредитных организаций на 984 206 тыс. руб. и прочие обязательства на 75%.

Кредиты и депозиты ЦБ РФ имеет только воронежский банк. Средства КО «Банка Воронеж» превышают «Липецкомбанка» на 29%. И только резервы на возможные потери преобладают больше всего у «Курскпромбанка».

Таблица 3 – Источники собственных средств региональных банков в сравнении за 2016 г., тыс.руб. [1,2,3,4].

№	Наименование статьи	ПАО "Курскпро мбанк"	АО УКБ «Белгородсо цбанк»	ПАО "Липецкком банк"	АО "Банк Воронеж"
1	Средства акционеров (участников)	84 000	300 000	522 602	194 000
2	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	1 457	0	0	0
3	Эмиссионный доход	0	0	325 631	0
4	Резервный фонд	131 722	15 000	78 463	9 700
5	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство (увеличенная на отложенный налоговый актив)	0	0	-26 566	6 353
6	Переоценка основных средств, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство	388 559	64 132	175 835	172 452
7	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	2 285 715	611 741	902 540	278 512
8	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	334 740	83 591	-134 150	154 630
9	Всего источников собственных средств	3 223 279	1 074 464	1 844 355	845 647

В 2016 году большая часть средств акционеров (участников)

принадлежит липецкому и белгородскому банкам. Собственные акции, выкупленные у акционеров, имеет только курский банк. А эмиссионный доход – Липецккомбанку. Резервный фонд ПАО «Курскпромбанка» -131 722 тыс.руб., ПАО «Липецккомбанка» - 78 463 тыс. руб., АО «УКБ

«Белгородсоцбанк» - 15 000 тыс. руб., а АО «Банка Воронеж» - 9 700 тыс. руб. Региональный банк Липецка имеет убыток по переоценке по стоимости ценных бумаг и неиспользованный за отчетный период.

В целом, источники собственных средств Курскпромбанка превышают Липецккомбанка на 43%, Белгородсоцбанка - на 67% и Банка Воронеж - на 74%.

Итак, можно сделать вывод о том, что наиболее эффективным банком из рассматриваемых регионов ЦФО является ПАО «Липецккомбанк». Его показатели по величине активов превышают показатели ПАО «Курскпромбанка» на 20%, пассивы – на 28%, а источники собственных средств меньше на 43%. То есть «Курский промышленный банк» уступает «Липецкому коммерческому банку» по показателям активов и пассивов. Однако, данные банки успешно развиваются в своих регионах, имеют высокие показатели деятельности. ПАО «Курскпромбанк» имеет очень высокий уровень кредитоспособности «А+», а ПАО «Липецккомбанк» -«В++», но банк отказался от его поддержания. Что касается других региональных банков, таких как АО «Банк Воронеж» и АО УКБ «Белгородсоцбанк», то их показатели значительно меньше, чем двух лидирующих банков.

Перспективы финансово-экономического развития ПАО «Курскпромбанка» оцениваются с помощью анализа внутренней, внешней и конкурентной среды в определенных целях – эффективного развития деятельности регионального банка.

ПАО «Курскпромбанк» имеет отделения банка и в соседних областях -Белгородская, Орловская, Воронежская. Соответственно, банк будет стараться расширять территорию функционирования и развития банка. Однако, Курскпромбанку можно предложить усовершенствовать ДБО, а именно: оплачивать квитанции по QR-коду по мобильному телефону. Такой системой пользуется уже АО «Банк Воронеж». Это будет достаточно удобно и быстро, что позволит проводить платежи, не отрываясь от нужных дел. Соответственно, данная система увеличит прибыль банка.

Рисунок 3 –QR-код АО «Банк Воронеж»

Таким образом, можно сделать вывод, что ПАО «Курскпромбанк» успешно развивается и будет развиваться в современном банковском секторе. Данный банк является главным региональным банком в нашем регионе. Он активно привлекает денежные ресурсы физ. лиц и оказывает широкий спектр банковских услуг и операций. ПАО «Курскпромбанк» имеет очень высокий уровень кредитоспособности «А+», что гарантирует надежность банка и значительно превышает уровень доверия со стороны клиента.

Список литературы Региональные коммерческие банки: проблемы и перспективы развития

Официальный сайт Банка Воронеж [Электронный ресурс] Режим доступа www.bankvrn.ru свободный
Официальный сайт Белгородсоцбанка [Электронный ресурс] Режим доступа www.belsocbank.ru свободный
Официальный сайт Курскпромбанка [Электронный ресурс] Режим доступа www.kurskprombank.ru свободный
Официальный сайт Липецккомбанка [Электронный ресурс] Режим доступа www.kombank.ru свободный
Финансовый информационный портал [Электронный ресурс] Режим доступа www.banki.ru свободный

Статья научная