Рейтинговая оценка состояния банковского сектора Амурской области в рамках банковской системы ДФО
Автор: Красильникова А.В.
Журнал: Экономика и социум @ekonomika-socium
Статья в выпуске: 5-1 (36), 2017 года.
Бесплатный доступ
В статье дается рейтинговая оценка состояния банковского сектора Амурской области в пределах банковской системы Дальневосточного федерального округа за 2014-2016 гг.
Банковский сектор, ранжирование, рейтинговая оценка, стандартизированные коэффициенты
Короткий адрес: https://sciup.org/140123749
IDR: 140123749
Текст научной статьи Рейтинговая оценка состояния банковского сектора Амурской области в рамках банковской системы ДФО
В результате финансового кризиса произошло ослабление банковской системы страны, свидетельством которого стало резкое снижение рентабельности деятельности кредитных организаций. Кроме того, в рассматриваемый период продолжается масштабный отзыв лицензий у кредитных организаций Банком России.
Актуальность исследования финансового состояния и устойчивости банковского сектора регионов страны имеет особую значимость в условиях экономической нестабильности как для главного регулятора банковской деятельности (Центрального Банка Российской Федерации), так и для менеджеров кредитных организаций.
Определим его рейтинговую оценку в рамках банковской системы Дальневосточного федерального округа. Для ранжирования были выделены следующие показатели, характеризующие состояние банковского сектора региона:
-
1) П1 – количество действующих кредитных организаций и их филиалов;
-
2) П2 – средства организаций, банковские депозиты (вклады) и другие привлеченные сред-ства юридических и физических лиц;
-
3) П3 – бюджетные средства на счетах кредитных организаций
-
4) П4 – кредиты, предоставленные юридическим лицам и ИП;
-
5) П5 – кредиты, предоставленные физическим лицам;
-
6) П6 – активы кредитных организаций региона;
-
7) П7 – задолженность по предоставленным кредитам;
-
8) П8 – просроченная задолженность по предоставленным кредитам;
-
9) П9 – финансовые результаты деятельности кредитных организаций.
Для сопоставления данных показателей необходимо рассчитать стандартизированные коэффициенты. Если для показателей их максимальные значения являются наилучшими, то в этом случае используется следующая формула:
Л max _
П тах П- i
П тах П- min
Если для показателей их минимальные значения являются наилучши- ми, то в этом случае используется следующая формула:
тmin _
nmin n i
П- min П тах
Наилучшим считается показатель, имеющий значение, равное 0, наихудшим – равный 1.
Рассчитаем стандартизированные показатели, характеризующие состояние банковского сектора ДФО в региональном разрезе за 2014-2016 гг. в таблицах 1-3.
Таблица 1 – Матрица стандартизированных показателей состояния банковских секторов субъектов ДФО на 01.01.2015 г.
|
Субъект ДФО |
П1 |
П2 |
П3 |
П4 |
П5 |
П6 |
П7 |
П8 |
П9 |
СП |
|
Амурская область |
0,80 |
0,73 |
0,95 |
0,90 |
0,51 |
0,00 |
0,30 |
0,14 |
1,00 |
5,32 |
|
Еврейская АО |
0,90 |
0,97 |
1,00 |
1,00 |
0,95 |
1,00 |
0,02 |
0,03 |
0,31 |
6,19 |
|
Камчатский край |
0,70 |
0,78 |
1,00 |
0,92 |
0,79 |
0,88 |
0,18 |
0,10 |
0,31 |
5,67 |
|
Магаданская область |
0,87 |
0,86 |
0,83 |
0,93 |
0,90 |
1,00 |
0,08 |
0,06 |
0,31 |
5,84 |
|
Приморский край |
0,23 |
0,00 |
0,77 |
0,00 |
0,00 |
0,72 |
1,00 |
0,40 |
0,00 |
3,13 |
|
Республика Саха (Якутия) |
0,47 |
0,61 |
0,50 |
0,22 |
0,29 |
0,91 |
0,99 |
0,57 |
0,28 |
4,84 |
|
Сахалинская область |
0,63 |
0,58 |
0,00 |
0,87 |
0,69 |
0,95 |
0,22 |
0,11 |
0,36 |
4,42 |
|
Хабаровский край |
0,00 |
0,09 |
1,00 |
0,42 |
0,18 |
0,98 |
0,98 |
1,00 |
0,31 |
4,96 |
|
Чукотский АО |
1,00 |
1,00 |
1,00 |
0,96 |
1,00 |
1,00 |
0,00 |
0,00 |
0,31 |
6,28 |
Таблица 2 – Матрица стандартизированных показателей состояния банковских секторов субъектов ДФО на 01.01.2016 г.
|
Субъект ДФО |
П1 |
П2 |
П3 |
П4 |
П5 |
П6 |
П7 |
П8 |
П9 |
СП |
|
Амурская область |
0,78 |
0,78 |
0,90 |
0,91 |
0,53 |
0,00 |
0,22 |
0,15 |
1,00 |
5,26 |
|
Еврейская АО |
0,93 |
1,00 |
1,00 |
1,00 |
0,96 |
1,00 |
0,01 |
0,03 |
0,16 |
6,08 |
|
Камчатский край |
0,67 |
0,81 |
1,00 |
0,92 |
0,78 |
0,94 |
0,14 |
0,10 |
0,21 |
5,57 |
|
Магаданская область |
0,93 |
0,87 |
0,82 |
0,89 |
0,89 |
1,00 |
0,06 |
0,06 |
0,16 |
5,68 |
|
Приморский край |
0,19 |
0,00 |
0,70 |
0,00 |
0,00 |
0,73 |
0,82 |
0,56 |
0,00 |
3,00 |
|
Республика Саха (Якутия) |
0,63 |
0,67 |
0,00 |
0,57 |
0,32 |
0,91 |
1,00 |
0,47 |
0,11 |
4,68 |
|
Сахалинская область |
0,67 |
0,38 |
0,05 |
0,89 |
0,68 |
0,97 |
0,16 |
0,13 |
0,17 |
4,08 |
|
Хабаровский край |
0,00 |
0,10 |
1,00 |
0,36 |
0,19 |
0,98 |
0,86 |
1,00 |
0,18 |
4,67 |
|
Чукотский АО |
1,00 |
1,00 |
1,00 |
0,95 |
1,00 |
1,00 |
0,00 |
0,00 |
0,16 |
6,11 |
Таблица 3 – Матрица стандартизированных показателей состояния банковских секторов субъектов ДФО на 01.01.2016 г.
|
Субъект ДФО |
П1 |
П2 |
П3 |
П4 |
П5 |
П6 |
П7 |
П8 |
П9 |
СП |
|
Амурская область |
0,71 |
0,77 |
0,82 |
0,83 |
0,59 |
0,00 |
0,23 |
0,15 |
1,00 |
5,09 |
|
Еврейская АО |
0,96 |
1,00 |
1,00 |
1,00 |
0,96 |
1,00 |
0,00 |
0,02 |
0,43 |
6,38 |
|
Камчатский край |
0,67 |
0,79 |
1,00 |
0,84 |
0,79 |
0,93 |
0,14 |
0,10 |
0,54 |
5,79 |
|
Магаданская область |
0,92 |
0,87 |
0,70 |
0,84 |
0,89 |
1,00 |
0,07 |
0,04 |
0,43 |
5,76 |
|
Приморский край |
0,21 |
0,00 |
0,66 |
0,00 |
0,00 |
0,68 |
0,80 |
0,65 |
0,00 |
3,00 |
|
Республика Саха (Якутия) |
0,71 |
0,64 |
0,18 |
0,23 |
0,30 |
0,88 |
1,00 |
0,47 |
0,40 |
4,81 |
|
Сахалинская область |
0,67 |
0,33 |
0,00 |
0,80 |
0,68 |
0,97 |
0,18 |
0,12 |
0,41 |
4,15 |
|
Хабаровский край |
0,00 |
0,06 |
0,96 |
0,22 |
0,24 |
0,97 |
0,95 |
1,00 |
0,43 |
4,84 |
|
Чукотский АО |
1,00 |
1,00 |
1,00 |
0,94 |
1,00 |
1,00 |
0,00 |
0,00 |
0,43 |
6,37 |
Рассчитаем суммарные значения стандартизированных показателей состояния банковских секторов субъектов ДФО и распределим места между ними (таблица 4).
Таблица 11 – Результаты рейтинговой оценки состояния банковских секторов субъектов Дальневосточного федерального округа
|
Субъект ДФО |
Значение СП на дату |
Суммарное значение СП |
Место |
||
|
01.01.2015 |
01.01.2016 |
01.01.2017 |
|||
|
Амурская область |
5,32 |
5,26 |
5,09 |
15,67 |
5 |
|
Еврейская АО |
6,19 |
6,08 |
6,38 |
18,65 |
8 |
|
Камчатский край |
5,67 |
5,57 |
5,79 |
17,03 |
6 |
|
Магаданская область |
5,84 |
5,68 |
5,76 |
17,28 |
7 |
|
Приморский край |
3,13 |
3 |
3 |
9,13 |
1 |
|
Республика Саха (Якутия) |
4,84 |
4,68 |
4,81 |
14,33 |
3 |
|
Сахалинская область |
4,42 |
4,08 |
4,15 |
12,65 |
2 |
|
Хабаровский край |
4,96 |
4,67 |
4,84 |
14,47 |
4 |
|
Чукотский АО |
6,28 |
6,11 |
6,37 |
18,76 |
10 |
Таким образом, по финансовому состоянию и развитию банковского сектора Амурская область занимает 5 место в рамках ДФО. По полученным данным можно выделить «сильные» и «слабые» стороны банковского сектора Амурской области. Преимуществами банковского сектора региона являются:
-
– наибольший объем активов кредитных организаций по регионам;
-
– наименьшая задолженность по предоставленным кредитам;
-
– наименьшее значение просроченной задолженность по предоставленным кредитам.
К слабым сторонам можно отнести:
-
– наибольшие убытки деятельности кредитных организаций области;
-
– небольшой объем кредитов, предоставленных юридическим лицам и ИП;
-
– малые объемы средств организаций, банковские депозиты (вклады) и другие привлеченные средства юридических и физических лиц.
Список литературы Рейтинговая оценка состояния банковского сектора Амурской области в рамках банковской системы ДФО
- Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. Режим доступа: http://www.cbr.ru/
- Банковский сектор Амурской области. Режим доступа: http://www.amurobl.ru/wps/portal/Main/ekonomy
- Яшина Н.И., Дмитриева Н.Ю., Танюхин А.В. Анализ развития банковского сектора федеральных округов РФ в условиях кризисных явлений/Региональная экономика и управление: электронный научный журнал//Номер журнала: №1 (49). -Киров: Международный центр научно-исследовательских проектов, 2017
