Ретроспектива страхования предметов искусства в Российской Федерации

The article describes the experience of art insurance in Russia. Development of the Russian market of insurance of works of art is revealed by the example of the insured event occurred with the painting by Rembrandt Harmensz van Rijn "portrait of an old woman", stored in the National Museum of fine arts. A.s. Pushkin. This article describes the procedure and mechanisms resulting in the insured was able to obtain a refund of the amount of damage as well as encountered in receiving insurance payment problems and difficulties.

Данная статья описывает развитие российского рынка страхования предметов искусства в контексте реального страхового случая. Под предметом искусства в данном контексте следует понимать не всякое рукотворное произведение в той или иной форме, а лишь то, которое по признанию экспертов составляет высокую культурную и художественную ценность для общества.

Согласно данным аукционного дома Sotheby's, оборот мирового рынка произведений искусства оценивается 51,2 миллиарда евро по итогам 2014 года. Столь высокая ценность торгуемых на данном рынке товаров обуславливает необходимость страхования как средства управления рисками от владения подобными предметами. В нашей стране крупнейшим собственником предметов искусства является государство. Художественные ценности, как правило, хранятся в государственных музейных коллекциях и страхуются только при организации выездных выставок. Страховые случаи при этом происходят крайне редко по причине принятия строгих мер предосторожности во время организации подобных выставочных мероприятий. Однако иногда страховые случаи все же случаются. Чтобы изучить механизм получения страхователем выплат в подобной ситуации, а также понять сущность страхования предметов исскуства в целом, разберем первый в российской практике страховой случай подобного рода.

Данный страховой случай произошел с картиной Рембрандта Харменса ван Рейна "Портрет пожилой женщины", хранящейся в Государственном музее изобразительных искусств им. А.С. Пушкина. В феврале 2001 года данная картина должна была быть транспортирована в Хьюстон, США и экспонироваться в местном Музее изобразительных искусств с 12 февраля по 12 августа 2001 года. При транспортировке картины в Хьюстон 8 февраля полотно было повреждено – из-за отрыва крепежа в правом нижнем углу холста появился разрыв размером 7,5 см с повреждением красочного слоя вокруг него. Из Москвы в Хьюстон немедленно прибыл эксперт и произвел реставрацию поврежденной картины. Американские специалисты музейного дела осмотрели картину и отметили высокий уровень произведенных реставрационных работ. После этого было решено, что картина останется в американском музее и по истечении периода экспонирования произведение было возвращено в Москву. По возвращении в Москву администрация музея уведомила страховщиков о наступлении страхового случая и предъявила права на получение соотвествующей страховой выплаты. Далее рассмотрим, каким образом была застрахована картина и как страхователю удалось получить страховую выплату.

По условиям страхования картина была застрахована, начиная с момента ее упаковки в Государственном музее изобразительных искусств им. А.С. Пушкина, на период ее транспортировки из Москвы в Хьюстон (США), монтажа, экспонирования и обратной перевозки в Москву. На профессиональном жаргоне страховщиков подобное страхование называется страхованием «от гвоздя до гвоздя» или «от стены до стены». Тарифы по данному виду страхования в каждом случае рассчитываются индивидуально и зависят от ценности экспоната, способа его транспортировки, качества упаковки, продолжительности выставки. Тарифы составляют от 0,5 до 1% от стоимости предмета. Можно отметить следующие особенности страхования произведений искусства «от гвоздя до гвоздя». В порядке значимости следуют признаки, по которым вещь может быть причислена к категории художественной ценности: возраст (не менее 50 лет), при этом уникальные вещи между 15 и 50 годами (к примеру, вещи советской эпохи) могут быть причислены к винтажу; раритетность (т. е. редкость или уникальность вещи); (не)серийность; связанность с исторической эпохой или с историческими событиями; (не)возможность воспроизводства; художественная / историческая / культурная ценность; материальная ценность (бумага, драгоценные камни, золото, дерево и т. д.)

Кроме того, по условиям страхования при наступлении страхового случая компания-страхователь в праве убедиться в подлинности предмета искусства. Подлинность удостоверяется заключением компетентных экспертов. Для получения заключения необходимо обратиться либо в министерство культуры, либо в музей, характер собрания которого соответствует характеру произведения. Можно обратиться и в независимую организацию, которая обладает достаточной степенью компетенции и располагает оборудованием, необходимым для проведения техникотехнологического и химического анализа. Оценка культурных ценностей осуществляется в два этапа. Технологический этап предусматривает выяснение возраста шедевра, состава материала, из которого оно изготовлено, а в случае с живописью – спектральный и химический анализы. На искусствоведческом этапе определяются художественная ценность произведения, автор и стиль работы. На основании этих двух оценок и определяется окончательная стоимость предмета искусства.

Страхование полотна Рембрандта на время его перевозки и выставки организовал крупнейший международный страховой брокер "Марш" (Marsh). Страхование картины было размещено в шести российских страховых компаниях («Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах-СПб», «Россия», «Ост-Вест Альянс» и «Транснациональная страховая компания») и в Lloyd’s of London. Страховая сумма составила 12 млн. долларов США. Российские страховщики взяли на себя 10 % риска, а 90 % - Lloyd’s of London . Между российскими компаниями риск распределился в разных долях. На долю "Ингосстраха" приходится половина всей ответственности, принятой на себя российскими страховщиками. Страховое покрытие действовало с 1 февраля по 24 августа 2001 г. Следует сказать, что подобная схема страхования предметов искусства типична для российского страхового рынка и в настоящее время. Российский страховые компании не желают принимать на себя все риски по страхованию художественных ценностей, а потому пользуются услугами перестрахования, организованными брокером Marsh. Перестраховщиком выступает британская компания "Ллойд" (Lloyds of London), имеющая богатый опыт страхования антиквариата и прочих ценностей.

По условиям страхового полиса музею страховщики должны были не только возместить музею расходы на реставрацию картины, но и компенсировать величину снижения ее рыночной стоимости в результате повреждения. В ноябре 2001 г., после возвращения домой пострадавшей и отреставрированной картины, Музей изобразительных искусств имени А.С. Пушкина провел ее экспертизу, отправил в компанию "Марш" извещение о наступлении страхового случая и по условиям полиса рассчитывал в течение 30 дней получить страховку. Музей пригласил эксперта Торговопромышленной палаты Германии Кнут Николауса, который определил размер снижения рыночной стоимости картины в 15 %, что составляет 1,8 млн. долларов США. Несмотря на обычную в подобных случаях практику, когда страховщик сперва выплачивает сумму выплаты, а потом выясняет обстоятельства, компания «Марш» сразу поставила под сомнение сумму страховой выплаты в 1,8 млн долларов США и, кроме того, предложила музею компенсацию всего в 40 тыс. долларов США, посчитав такую сумму достаточной. Получив от администрации музея отказ, «Марш» совместно с Lloyd’s of London попросили отсрочку с целью провести дополнительную собственную экспертизу по оценке причиненного ущерба. При этом, руководство страховых компаний, объясняя свое решение по отрочке выплаты, ссылалось на одно из условий страхового полиса, где сказано, что в случае повреждения произведения искусства, эксперта, который определит, насколько снизилась страховая стоимость картины, будет выбирать именно страховая компания.

Спустя полгода, а именно – в июне 2002 года, Lloyd’s of London наконец определились с выбором эксперта, который будет оценивать ущерб, причиненный картине. Таким экспертом стал председатель Фонда исследования наследств Рембрандта (Голландия) профессор Эрнст ван Ветеринг, который оценил ущерб в 5% рыночной стоимости картины или в 600 тыс. долларов США. Данная сумма, очевидно заниженная, не устроила уже российскую сторону, и Музей им. Пушкина выступил с угрозой в адрес страховщика о переводе дела в плоскость судебного разбирательства.

В создавшейся ситуации страховой брокер "Марш" применил согласительную процедуру. Был выбран арбитр, который устраивал все стороны. Им согласился стать главный хранитель Венского музея истории искусств Карл Шутц, чье слово и стало окончательным. В своем заключении Карл Шутц, указал, что снижение рыночной стоимости картины составило 10 % от её стоимости или 1,2 млн. долларов США.

В итоге, 17 февраля 2003 года директору Государственного музея изобразительных искусств им. А.С. Пушкина на пресс-конференции торжественно вручили два чека: первый - от "Ингосстраха" на 3,6 млн. рублей, а второй — от Lloyds и Marsh на 1 млн. долларов США, что в сумме и составило 1,2 млн. долларов США, указанных экспертом.

Как видно, случай с картиной «Портрет пожилой женщины» является действительно уникальным в российской страховой и юридической практике. Он наглядно демонстрирует важность качественной оценки ущерба объекту страхования. Очевидно, что одной из главных преград перед страхователем являлось недоверие к стоимостной оценке повреждений картины со стороны зарубежных страховых компаний. Отсутствие в нашей стране инфраструктуры подтверждения подлинности и легальности художественных ценностей заставляло руководство музея и страховых компаний обращаться к экспертам самого разного уровня в процессе поиска компромиссного решения.

Российский страховой рынок смог извлечь уроки из истории с произведением Рембрандта. Уже в 2003 году в Москве был создан экспертный институт, способный надежно устанавливать подлинность объектов искусства и производить качественную оценку их стоимости. Сегодня институт существует в форме компании, получившей название «Арт Консалтинг» и представляющей собой независимую экспертную группу, имеющую собственные технологические лаборатории и сотрудничающую с ведущими экспертами по всем основным видам художественных ценностей. «Арт Консалтинг» является единственным оценщиком в России, оценочные заключения которого признаются не только отечественными, но и зарубежными страховыми компаниями, включая Marsh и Lloyd’s of London. Создание подобной оценочной организации способствовало активному росту рынка страхования произведений искусства и антиквариата в России.