Риск инновационной деятельности банка

В условиях растущей конкуренции, усиления требований регулятора, постоянных внешних и внутренних угроз, банки должны постоянно реализовывать новые стратегии развития и продвижения на рынке. Именно на активном взаимодействии банка и клиента строятся стратегии современных банковских учреждений, согласно которым основной чертой банка будущего является ориентация на развитие высокотехнологичных продуктов и услуг, инновационная интернет – направленность и активная работа с клиентами через социальные сети.

Сегодня инновации служат не только одним из важнейших факторов экономического роста и структурных изменений, они стали основой современного развития во всех сферах экономики, в том числе и на рынке банковских услуг. В экономической литературе четкого и однозначного толкования понятия «банковская инновация» не существует. Так С. Б. Егорычева понимает ее как «... результат деятельности банка, направленный на получение дополнительных доходов в процессе создания благоприятных условий формирования и размещения ресурсного потенциала с помощью нововведений, способствующих клиентам в получении прибыли»[1,с.51].

В современных условиях развития экономики Республики Беларусь использование инновационных продуктов для банковского сектора является крайне необходимым. Инновационность выступает влиятельным фактором развития банковского бизнеса, поэтому достижение стратегических и финансовых целей коммерческих банков становится почти невозможным без четкого определения ориентиров инновационной деятельности, определение масштабов и методов внедрения инноваций во все сферы их деятельности.

Формирование инновационной стратегии основывается на определенных предпосылках, которые устанавливаются в результате предварительного анализа внешней и внутренней среды банка. Однако реализация стратегии происходит в условиях неоднозначности протекания социально–экономических процессов, а при принятии решений по выбору инновационных альтернатив объективно отсутствует точная и полная информация о будущих условиях реализации стратегий, обо всех существующих или потенциальных факторах воздействия.

Несмотря на совершенствование механизмов прогнозирования, которые могут применяться банками, увеличение сложности и многовариантности развития усиливает неопределенность будущей среды их деятельности. Поэтому нежелательное протекание процессов может привести к не достижению тех целей, ради которых разрабатывались стратегии. В этом заключается объективная сторона рискованности инновационных стратегий. Одновременно, формирование и реализация этих стратегий связаны с большим спектром субъективных обстоятельств, которые способны усиливать их рискованность, поэтому для достижения желаемых результатов эти процессы должны быть интегрированы с системой риск–менеджмента банков.

Риск подразумевает любое событие или действие, которое может помешать достигнуть поставленных целей. Поэтому риск-менеджмент можно охарактеризовать как комплекс мер по минимизации возможных убытков в связи с наступлением негативных событий [2].

Анализу банковских рисков посвящено множество работ, однако в экономической науке еще недостаточно полно изучены риски банков, возникающие при осуществлении инновационной деятельности.

В учебнике «Банковское дело» под редакцией О.И. Лаврушина под банковским риском понимается совокупность различных взаимосвязанных рисков (кредитных, процентных, ликвидности и т.д.) [3, с.391]. Т.М. Костерина считает, что банковский риск есть вероятность возникновения убытков или недополучения доходов по сравнению с прогнозируемым вариантом [4, с.169]. Т.В. Никитина выражает банковский риск возможными отклонениями результатов деятельности банка в худшую сторону от прогнозируемых [5, с.27]. А.Д. Шеремет рассматривает банковский риск как неопределенность будущих денежных потоков, вероятность потерь или недополучения доходов по сравнению с планируемым уровнем [6, с. 189].

Поскольку будущее состояние банка зависит от стратегических целей его развития, то можно согласиться с мнением, что «под риском банковской деятельности понимается вероятность отклонения от целевых установок, которые ставит банк в своем развитии».

Риск в инновационной деятельности представляется как вероятность потерь, возникающих при вложении организацией средств в производство новых товаров и услуг, в разработку новой техники и технологий, которые, возможно, не найдут ожидаемого спроса на рынке, а также при вложении средств в разработку управленческих инноваций, которые не принесут ожидаемого эффекта [7, с.278].

Однако в состав банковских рисков учеными еще редко включаются инновационные, что связано, на мой взгляд, с недостаточной разработанностью проблематики инновационной деятельности банков в целом. Безусловно, такая ситуация не соответствует современному состоянию инновационной деятельности банков, которая является сложным многогранным процессом, осуществляется постоянно и охватывает практически все направления работы банковского учреждения. Используя существующие методологические подходы, инновационный риск можно определить как порожденную влиянием внешней и внутренней среды банка вероятность отклонения реального хода управляемого процесса создания и внедрения банковских инноваций от сценария, который предусматривался, и, соответственно, действительных результатов от ожидаемых (цели процесса) [1].

Риском можно управлять, т.е. использовать меры, позволяющие в определенной степени прогнозировать наступление рискового события и принимать меры к снижению степени риска. Эффективность организации управления рисками во многом зависит от классификации. Она создает возможности для эффективного применения соответствующих методов, приемов управления риском. Поэтому одним из важных этапов при осуществлении банком любого вида деятельности, в том числе и инновационной, остается идентификация рисков.

Идентификацию инновационных рисков возможно осуществить методом составления и анализа их контрольных перечней, охватывающих сферы возникновения рисков. В дальнейшем контрольные перечни могут уточняться в процессе приобретения банковскими менеджерами управленческого опыта. Проведение идентификации инновационных рисков позволяет перейти к следующим этапам риск–менеджмента – их оценке и ранжированию, а также непосредственному управлению ими.