Роль банка России в совершенствовании платежной системы

Во многих развитых странах расчеты по безналичному обороту составляют более 85% экономического оборота. Состояние расчетов прежде всего формирует стабильность работы денежной, финансовой и кредитной систем, в том числе рынков – товарного, денежного, валютного, фондового, драгоценных металлов. В связи с этим во многих странах значительное интерес направлен таким основным элементам системы, как: субъекты и объекты, принципы организации, формы расчетов, способы платежа, платежные инструменты, виды обработки платежной информации, коммуникации перевода денег, риски в расчетах.

Основным звеном системы расчетов является банковская система, являющаяся также участником в проведении безналичных расчетов между хозяйствующими субъектами. При этом значение различных элементов банковской системы в таком процессе различна [2].

Функционирование Банка России в улучшении платежной системы идет на реализацию действенной и бесперебойной работы платежной системы и ее последующее развитие, а также поддержание экономической устойчивости в государстве и эффективное осуществление денежно-кредитной политики [1].

Банк РФ проводит мероприятия по улучшению методологической и базы данных в сфере платежных систем, осуществлению деятельности по увеличению безналичных платежей, в том числе программ по снижению расчетов с использованием наличных средств, контролю состояния розничных платежей в экономике, осуществляемых как в наличной, так и в безналичной форме. Такая деятельность реализуется с учетом международных стандартов и практики зарубежных центральных банков.

Новое законодательство значительно увеличивает возможности Банка России в области НПС. А именно, установлена новая задача деятельности Банка РФ, в частности- «Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы», которая определяет использование программного документа, например «Стратегия развития национальной платежной системы», работа над которым также интенсивно проводится [3].

Банк России получает новые функции - это надзор и наблюдение в национально-платежной системе (НПС). Причем работа Банка России по надзору в НПС будет ориентирована на воплощение непрерывного мониторинга по соблюдению поднадзорными организациями притязаний законодательства о НПС и нормативных актов Банка России [2].

В 2015 году в области национальной платежной системы продлилась разработка субъектами НПС высокотехнологичных платежных услуг и продуктов, позволяющих увеличить степень доступности платежных сервисов, увеличить безналичные расчеты.

Платежная система Банка РФ, является системно важной, она оставалась главным элементом осуществления экономической устойчивости страны. В 2015 году было произведено 1,5 млрд. денежных переводов на 1355,7 трлн. рублей, что больше показателя 2014 года на 2% по количеству и 12,5% по объему. В среднем ежедневно проводилось 5,8 млн. трансакций на сумму 5,6 трлн. рублей (в 2014 году – 5,6 млн. трансакций на сумму 4,8 трлн. рублей). Отношение объема переводов денежных средств, произведенных посредством платежной системы Банка РФ, к объему ВВП было равно 16,9 (в 2014 году – 15,4).

В составе операций на ключевую структуру участников платежной системы Банка РФ – кредитные организации – приходилось 85,3% по количеству и 75,8% по объему денежных трансакций. Переводы клиентов Банка РФ, не относящимся к кредитным организациям, равнялись 14,9% и 15,4% соответственно. Из их числа превалировали операции органов Федерального казначейства, являющимися участниками обмена электронными сообщениями с Банком РФ (95,4% от общего объема переводов денежных средств клиентов, не являющихся кредитными организациями). В 2015 году посредством платежной системы Банка России ими было произведено 157 млн. переводов денежных средств на сумму 198,3 трлн. рублей. При этом 84,4% от общего объема переводов органов Федерального казначейства было осуществлено через электронные технологии [3].

Главным мероприятием реализующемся Банком России в 2015 году по усовершенствованию своей платежной системы была последующая разработка системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП), реализующей также осуществление срочных платежей в целях проведения денежно-кредитной политики, в том числе платежей Федерального казначейства и его территориальных органов, реализация расчетов на межбанковском рынке, с инфраструктурными организациями финансовых рынков и по операциям с использованием платежных карт.

Банк России следит за функционированием и реализует устойчивость платежной и банковской системы, финансового рынка, а также отвечает за сохранение их финансовой стабильности в общем. Для Банка РФ такие задачи приобретают одинаковое значение, создающие хорошие возможности для достижения следующих социально-экономических задач страны, причем они взаимосвязаны между собой. А именно, для функциональной деятельности трансмиссионного механизма денежно- кредитной политики и в результате для ценовой устойчивости необходима бесперебойная деятельность платежной системы, нужно доверие населения к банкам, а банков и участников финансового рынка - друг к другу, важна способность производить операции на финансовом рынке с маленькими транзакционными издержками, требуется глубокий и ликвидный финансовый рынок.

Разработка механизма даст возможность построить прочную, ясную, простую и удобную в применении платежную систему Банка РФ, позволяющую:

• •    увеличить результативность реализации общей государственной денежнокредитной политики с помощью проведения в режиме реального времени расчетных трансакций;

• •    увеличить стабильность банковской системы РФ к расширению рисков посредством реализации мониторинга их появления и сосредоточение со стороны Банка России;

• •    образовать пути, позволяющие увеличить результативность работы национальных финансовых рынков, также с помощью применения

используемых в международной практике надежных инструментов расчетов по достигнутым сделкам;

• •    выделить Федеральному казначейству новых способов для результативного разрешения вопросов при реализации мониторинга доходной доли и контроля расходной частью федерального бюджета.

Задачей образования предпосылок для функционирования платежной системы РФ, эффективного развития обработки платежей на всех стадиях перевода денежных средств и приближения к международными стандартами Банк РФ будет осуществлять деятельность по усовершенствованию платежных инструментов и модернизации правил реализации платежей и переводов, денежных средств в РФ посредством международного опыта и российской банковской практики [3].

Главная деятельность по улучшению платежной системы Банка РФ будет определяться с общей модернизацией действующей платежной системы в направлении централизации ее структуры, рассматривающей, главным образом централизованное подчинение платежной системой и реализации расчетов в условиях общего правила, формирование системной нормативной базы, которая будет содействовать росту прозрачности действия платежной системы, уменьшению текущих издержек и понижению рисков, влияющих на развитие всей банковской системы.