Роль банков с государственным участием в капитале на развитие национальной экономики

Начало последнего десятилетия XX века по праву признается периодом рождения новой банковской системы России, где численно преобладают частные кредитные организации. Согласно утвержденному правительством РФ прогнозному плану приватизации федерального имущества на 2017 – 2019 годы, планируется сокращение доли государства в ряде российских компаний, в том числе и банках. Отмечается, что сокращение участия государства в ВТБ ниже 50% плюс одна акция от общего количества обыкновенных акций будет осуществляться с координацией мероприятий по сокращению участия Банка России в Сбербанке1, при сохранении контроля над их деятельностью. Одновременно похожие заявления уже звучали в 2010 и 2015 гг.

Банки с государственным участием (БГУ) - это банки, в капитале которых участвуют организации, представляющие государство2. Государственные коммерческие банки в странах с высокой степенью зависимости экономики от банковской системы обеспечивают реализацию государственной политики в области кредитования хозяйства, оказывают структурное влияние на финансовые и инвестиционные операции в обществе, определяя экономическое состояние клиентуры. Банки с государственным участием в капитале обслуживают отрасли хозяйства, определяющие положение страны на международном рынке, финансирование которых часто невыгодно частным кредитным организациям, но необходимо для обеспечения социально- экономического развития и обороноспособности государства.

Выступая в качестве проводников государственной политики, банки с государственным участием в РФ выполняют как традиционные банковские, так и специфические функции, которые вытекают из особого статуса таких банков и наглядно представлены на табл. 1.

Таблица 1 – Функции реализуемые банками с госучастием в РФ

Функции	Содержание функции
Функции, реализуемые как банками с государственным участием, так и частными коммерческими банками
Стимулирующая	Активизирование накоплений в экономике
Аккумулирующая	Мобилизация сбережений юридических и физических лиц и дальнейшая их трансформация в капитал
Посредническая	Перераспределение свободные денежные средств путем предоставления кредитов. Путем проведения платежей между отдельными самостоятельными субъектами хозяйствования. Организация выпуска и размещения ценных бумаг
Рационалистическая	Целесообразное использование мобилизованных денежных средств и переливание капитала в те отрасли экономики страны, в которых эффект о вложения будет максимальным при приемлемом уровне риска
Защитная	Осуществление выплат компенсаций вкладчикам в случае банкротства банка
Специфические функции банков с государственным участием
Социальная	Обеспечение и поддержка доверия со стороны физических и юридических лиц к национальной банковской системе
Развивающая	Кредитование и развитие непривлекательных для частных инвесторов, а также приоритетных для государства отраслей национальной экономики
Оздоровительная	Исполнение  мероприятий  по  финансовому  оздоровлению определенных отраслей экономики

Таким образом, с банки с государственным участием играют стабилизирующую роль в банковской системе РФ.

Для оценки величины участия государства в банках надлежит считать размер его доли в уставных капиталах таких банков.

Участие РФ в уставном капитале банков следует классифицировать на несколько видов:

• 1.    В силу закона;

• 2.    Полное участие;

• 3.    Частичное участие;

• 4.    Косвенное участие;

• 5.    Контроль государства.³

Так, на группу банков с долей участия государства свыше 50% приходится более 40% совокупных активов банковского сектора РФ с 20122016 гг. (рис. 1).

100%

90%

80%

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

43,13

56,87

0%

44,5

46,14

46,66

47,42

55,65

53,8

53,29

52,59

• ■    Банки с государственным участием ■ Частные коммерческие банки

  Рисунок 1 - Удельные веса активов банков с государственным участием и частных коммерческих банков в банковском секторе РФ в 2012-2016 гг.

При этом выявлена тенденция ежегодного увеличения доли активов банков с государственным участием в совокупных банковских активах с 43,13% в 2012 г. до 47,42 в 2016 г.

В удовлетворении потребности заемщиков в различных видах кредитов по итогам 2012-2016 гг. на долю банков с государственным участием приходится около 50 % (рис. 2).

Значительное влияние на формирование конечного финансового результата банковского сектора РФ в виде чистой прибыли по итогам 2012 г. также оказали банки с государственным участием – 40,1% (рис. 3).4

100%

90%

80%

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%

50,1

50,94

49,08

47,69

2012        2013

• ■    Банки с государственным участием ■ Частные коммерческие банки

Рисунок 2 - Удельные веса кредитных портфелей банков с государственным участием и частных коммерческих банков в банковском

100%

90%

80%

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0% секторе РФ в 2012-2016 гг.

• ■    Банки с государственным участием ■ Частные коммерческие банки

  Рисунок 3 - Удельные веса чистой прибыли банков с государственным участием и частных коммерческих банков в банковском секторе РФ в 20122016 гг.

Согласно рисунку 4, рассмотрим рентабельность активов банков государственным участием на 1 января 2017 года, согласно РИА рейтингу5

До 2016 г. отмечено снижение доли исследуемой группы банков до 46,33 в величине чистой прибыли всего банковского сектора, однако в 2016 г. произошло увеличение их влияния до 46,56, что привело к повышению рентабельности активов банка (рис. 4).

В 2016 г. рентабельность активов стремительно возросла, что происходило под влиянием увеличения размера чистой прибыли по сравнению с ростом величины активов банков с государственным участием.

Рисунок 4 - Рентабельность активов банков с государственным участием в РФ в 2012-2016 гг.

По оценкам «РИА Рейтинг», результат банков за 2015 год был наихудшим за всю постсоветскую историю России. За 2015 год активы банковского сектора показали номинальный рост всего на 4,5% против 35% в 2014 году и 16% – в 2013-м. На фоне ослабления рубля и валютной переоценки номинальные темпы роста в нормальных экономических условиях должны были быть выше, считают эксперты агентства.

За год качество кредитных портфелей у российских банков заметно снизилось, что выразилось в росте просроченной задолженности с 3,8% в 5 Рейтинг крупнейших банков по рентабельности активов на 1 января 2017 года. РИА Рейтинг [Электронный ресурс]: URL: начале года до 5,5%, по оценкам «РИА Рейтинг», на 1 января 2016 года. С одной стороны, снизились темпы роста кредитования, с другой – упала платежная дисциплина заемщиков по понятным причинам.

Правда, с другой стороны, объем депозитов и средств на счетах увеличился за год почти на 19% – до 52 трлн. рублей. Это объясняется в основном тем, что население во второй половине года резко сократило свои расходы и увеличило склонность к сбережению.

В 2017 году может быть приватизирован пакет ВТБ в 10,9% минус 1 акция. Бюджет РФ может получить от сделки 95,5 миллиарда рублей, сообщалось в материалах к проекту бюджета. Приватизировать Сбербанк власти РФ пока не будут 6.

Постепенная приватизация банков с государственным участием, во-первых, должна привести к потере их конкурентных преимуществ по сравнению с частными коммерческими банками и, во- вторых, не должна производить неблагоприятного воздействия на стабильность банковского сектора страны, чтобы отмеченный процесс не привел к непредвиденным последствиям для российской экономики. Но, с другой стороны, поэтапное уменьшение доли государственного участия в уставных капиталах банков должно способствовать формированию конкурентоспособной среды в национальном банковском секторе. Тем не менее, определенные банки с государственным участием (например, ОАО Россельхозбанк, ОАО МСП Банк и др.) были учреждены целенаправленно для поддержки и развития отдельных отраслей, которые не являются привлекательными для частных инвесторов и которым необходима поддержка государства, поэтому его выход из уставных капиталов именно таких банков однозначно не будет эффективным.