Роль центрального банка в системе экономической безопасности

Актуальность изучения роли Центрального банка в системе экономической безопасности заключается в том, что в условиях экономического кризиса и его последствий важно создавать особые условия для реализации коммерческой деятельности. Обеспечение экономической безопасности в РФ возможно благодаря рациональной политики ЦБ. Без данного фактора невозможно полноценное развитие экономических, политических, социальных и демографических систем.

Центральный банк должен выполнять следующие задачи.

• 1.    Быть эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот.

• 2.    Служить «банком банков», т.е. совершать операции не с торговопромышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор коммерческими банками, регулировать их деятельность.

• 3.    Являться банкиром правительства. Для этого он поддерживает государственные экономические программы и размещает государственные ценные бумаги, предоставляет кредиты и выполняет расчетные операции для правительства, хранит золотовалютные резервы.

• 4.    Служить главным расчетным центром страны, выступать посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств.

• 5.    Являться органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

При решении вышеуказанных задач Центральный Банк выполняет три основные функции:

– регулирующую. К ней относится регулирование денежной массы в обращении, что достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики;

– контролирующую. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок.

– информационно-исследовательскую. Центральный банк, имея, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы.

Экономическая безопасность является состоянием государства, которое отражает его возможность защищать собственные жизненно важные интересы в военной и экономической области от разного рода внутренних и внешних угроз [11].

Банк России призывает защищать экономическую безопасность государства за счет достижения по закону поставленных перед ним целей, таких как защищенность и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление системы банка государства, обеспечение результативной и бесперебойной работы платежной системы, а также выполнения установленных для него функций.

Для этого система банковской работы, высшим уровнем которой считается Банк России, обязана обладать важным потенциалом, чтобы не только помогать достигать цели и задачи макроэкономического развития государства, но и формировать для него импульсы и противостоять внутренним и внешним угрозам.

Так как состояние военной и экономической безопасности государства в большинстве своем зависит от его потенциала, огромную стратегическую значимость для национальной безопасности России обретает величину ее государственных резервов и качество управления ими.

От Банка России и правительственных органов требуются умелые действия, которые направлены на укрепление устойчивого положения рубля и недопущение высоких инфляционных темпов. По закону Банк России «во взаимодействии с Правительством разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику», выявляет главные финансовые ориентиры, в том числе нужное экономике государства число денег в обращении, а после за счет конкретных инструментов старается поддерживать это число, называемое денежной массой [2].

ЦБ России играет основную роль в принятом органами государственной власти плане действий по ликвидации последствий финансового кризиса в мире. Но используемые им мероприятия по организации кредитования реального экономического сектора нуждаются в значимой корректировке [3].

Как справедливо отмечает в своем исследовании А. Деркач, регулирование кре дитно-денежной политики - это одна из основных задач ЦБ. Как отмечается в ст. 75 Конституции, в прямую обязанность ЦБ входит решение вопроса по защите и обеспечению устойчивости курса национальной валюты [10].

Сегодня ЦБ переходит на таргетирование инфляции, что можно рассматривать как инструмент для обеспечения экономической безопасности. Проблема только в том, что все принятые документы по переходу к модели таргетирования инфляции не содержат конкретных указаний по поддержке отечественного бизнеса и обеспечению занятости населения.

ЦБ как регулятор кредитно-денежной политики, должен обеспечивать соответствие интересам экономической безопасности. В связи с этим необходимо обратиться к вопросу о совершенствовании законодательной базы в части функций и обязательств ЦБ.

С одной стороны, в 86-ФЗ прописана обязанность ЦБ определять кредитноденежную политику, поддерживать стабильность национальной валюты. С другой стороны, в этом законе не прописаны конкретные инструменты, которые могут быть предприняты ЦБ для обеспечения безопасности национальной экономики [2].

ЦБ, как правило, своими ограничениями воздействует на представителей целевого сектора экономики, а наступившие для них последствия отражаются на других субъектах экономической деятельности. Получается, что все остальных субъекты экономической деятельности зависят от того, какие решения и меры поддержки будут приняты в отношении целевых субъектов экономики.

Например, деятельность коммерческих банков напрямую зависит от политики ЦБ, поскольку ставка по кредитам основывается на ставке рефинансирования. Это влияет на формирование кредитной политики коммерческих банков, на то, как банки строят свою работу, на кредитный процесс в целом. Вопросы организации процесса кредитования [6, с. 16; 9, с. 524; 8, с. 27] и ее влияние на развитие российской экономики [5, с. 48; 7, с. 119] рассматривались в целом ряде работ. "Банкам следует уделять постоянное внимание проблеме фондирования кредитов, поиску новых и расширению имеющихся источников финансирования и рефинансирования кредитов, предоставляемых российскими банками, сопоставимых с финансовой помощью материнской компании, доступной функционирующим в России банкам с участием иностранного капитала. Большое значение при этом имеет деятельность Центрального банка по развитию новых форм рефинансирования, обеспечению их доступности для средних и малых банков, удлинению их сроков" [6, с. 15]. "Кредитная политика российских коммерческих банков должна строиться на том, чтобы главными ставились коммерческие цели, а не финансовые" [9, с. 524]. При этом "государство должно располагать эффективными методами контроля за участниками рынка, в частности, коммерческими банками" [5, с. 10]. "Повышению эффективности кредитной политики может способствовать внедрение в банке организационной структуры, обеспечивающей двойной контроль за обоснованностью выдачи кредита" [7, с. 127]. "При формировании кредитной политики необходимо выбрать те сферы деятельности, которые обеспечат максимальный эффект, улучшат качество кредитного портфеля и оптимизируют работу банка в целом" [8, с. 4]. Внедрение ряда мероприятий позволит укрепить банковскую систему в целом.

Говоря о взаимосвязи экономической безопасности и ЦБ, следует обратиться к "Стратегии национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года", которая предполагает, что укреплению экономической безопасности страны будет способствовать совершенствование государственного регулирования экономического роста путем создания комплексной системы контроля над рисками, включая проведение активной государственной антиинфляционной, валютной, курсовой, денежно-кредитной и налогово-бюджетной политики, ориентированной на импорто-замещение и поддержку реального сектора экономики [1].

Таким образом, функции Центрального Банка и его полномочия опосредованно взаимосвязаны с вопросами обеспечения экономической безопасности. Для решения указанных выше проблем необходимо обратиться к вопросу о совершенствовании законодательной базы, действий ЦБ и закреплении за ним не только широких полномочий, но и полной ответственности за стабильность ситуации с экономической безопасностью России.