Роль инновационных финансовых инструментов в повышении конкурентоспособности компании

Технологические инновации являются неотъемлемой частью современного бизнеса и имеют значительное влияние на его конкурентоспособность. Однако, решение о внедрении новых технологий не всегда является простым и требует внимательного анализа рисков и преимуществ. Внедрение инноваций может повысить эффективность производства, улучшить качество продукции и увеличить удовлетворенность клиентов. В то же время, это может потребовать значительных инвестиций и временных затрат на обучение персонала

Финансовые инновации - это быстрый и непрерывный процесс, который включает в себя создание новых финансовых продуктов, услуг и процессов для удовлетворения меняющихся потребностей рынка. В результате этих инноваций финансовая система компаний постоянно развивается и трансформируется для внедрения новых продуктов и технологий. Цифровизация, финансовые технологии, устойчивое раз витие стали ключевыми силами в современном быстро меняющемся глобальном бизнес-ландшафте, меняя отрасли и стимулируя экономический рост.

Глобальная конкурентоспособность побуждает компании применять различные стратегии для увеличения своей прибыли за счет расширения доли рынка, консолидации сравнительных преимуществ и повышения эффективности продукции. В конкурентной среде компании производят товары более высокого качества, оптимизируют операции и заботятся о нуждах клиентов, что делает эти компании более гибкими, эффективными и клиентоориентированными, приводя к увеличению доли рынка, прибыльности и долгосрочному росту. Более того, конкуренция мотивирует компании сохранять бдительность, адаптироваться к меняющейся рыночной динамике и исследовать новые методы создания стоимости.

Однако высокая рыночная конкуренция затрудняет привлечение большего количества клиентов и приводит к снижению цен на продукцию, а также увеличению маркетинговых затрат. Когда на рынке присутствует несколько конкурентов, они участвуют в «ценовых битвах» за долю рынка, что снижает потребительские цены, но вредит прибыльности предприятий.

Используя цифровые инновации, компании производят более качественную продукцию (услуги), отвечающую текущим потребностям рынка. Роль финансовых технологий (FinTech) в повышении корпоративной конкурентоспособности можно объяснить с помощью теории асимметрии информации. Эта теория предполагает, что неравномерное распределение информации среди участников экономики может привести к неэффективности рынка – такие дисбалансы подрывают фактическую конкурентную позицию компании.

FinTech – это проекты, где есть два компонента: «Fin» + «Tech». Финансовая часть означает, что бизнес-модель проекта сосредоточена на финансовых услугах, у которых, в свою очередь, имеется несколько основных областей: платежи, депозиты, кредитование, брокерство, трейдинг, привлечение капитала, управление активами и инвестициями, хеджирование, страхование. Технологическая же часть означает, что у проекта есть ключевые эффекты: упрощение получения финансовых услуг; трансформация процессов и бизнес-модели; оптимизация структуры издержек. Например, пэй-сервис, BNPL-сервис, алгоритмический трейдинг, on-demand страхование – Robinhood, «Долями» или Revolut. Фи-нуслуги помогают клиентам сравнить и оформить разные продукты: депозиты, страховки [1]. Таким образом, FinTech помогает оптимизировать издержки, упростить или трансформировать процессы, связанные с финансовыми услугами. Так, банк «Тинькофф» помогает компаниям повышать конверсии продаж за счет BNPL-сервиса «Долями».

Финансовые услуги – это отрасль, которая традиционно работает по модели посредничества. Однако большинству публичных блокчейн-решений не нужны посредники. Следовательно, появляются такие решения, как DeFi и криптовалюты, которые не совместимы с традиционными бизнес-моделями и обещают подрыв традиционных посредников. Тем не менее, помимо публичных блокчейнов, есть еще консорциумные и частные – именно они используются для оптимизации процессов внутри индустрии.

Причины, по которым компаниям необходимы инновационные финансовые технологии (финансовое оздоровление), могут быть как внутренними, так и внешними. Внутренние факторы: неэффективное управление финансами, включая неудачное кредитование, неправильную уплату налогов и отсутствие финансовой стратегии; недостаточный контроль за финансовыми показателями (маржинальность, рентабельность, наценка, чистая прибыль); отсутствие планирования (приводит к неэффективному распределению ресурсов и невозможности достижения поставленных целей); интуитивные решения (принятие решений не на основе точных данных и анализа, приводит к ошибочным стратегическим ходам). Внешние факторы: экономические условия (внешняя экономическая ситуация, включая рецессии, инфляцию и изменения в потребительском спросе); финансово-кредитная политика правительства (изменения в законодательстве серьезно влияют на финансовое положение компаний); технологические изменения (прогресс в технике и технологиях требует значительных инвестиций для поддержания конкурентоспособности, что увеличивает финансовую нагрузку); внешнеэкономические связи (глобализация и международные экономические отношения оказывают влияние на финансовое положение компаний, особенно тех, которые активно участвуют в международной торговле).

В совокупности вышеназванные факторы определяют необходимость финансового оздоровления и реструктуризации компании, чтобы обеспечить долгосрочную устойчивость. Однако внедрение финансовых технологий в деятельность компании – сложный процесс, требующий комплексного подхода и реализации ряда стратегий: кост-реконструкция (сокращение издержек и оптимизация процессов); повышение доходности (расширение рынков, улучшение продуктов/услуг); реорганизация долговых обязательств) [2].

Данные стратегии, применяемые в комплексе, могут значительно улучшить финансовое состояние компании, повысить ее конкурентоспособность и обеспечить долгосрочную устойчивость на рынке. Процесс управления изменениями начинается с четкого анализа текущего положения дел и формирования ясного видения желаемых результатов. Например, внедре- ние CRM-системы направлено на улучшение взаимодействия с клиентами и повышение эффективности работы отдела продаж. При этом важно учитывать не только технические аспекты, но и человеческий фактор – насколько готовы сотрудники к нововведениям и какие меры поддержки им потребуются. Эффективное управление изменениями также предполагает использование различных методологий и моделей, таких как модель Коттера или модель ADKAR, которые помогают в структурировании процесса и обеспечивают последовательное внедрение нововведений.

Тренды развития финтеха в России и за рубежом отличаются незначительно (разница заключается в масштабах отечественного и мирового бизнеса). Сегодня бигтехи (BigTech –технологические компании, которые строят свои экосистемы) активно уходят в финтех (например, российские бигтехи – Wildberries, Ozon). Биз- нес должен предлагать пользователям удобный бесшовный сервис (от этого зависит конверсия). Если клиент не может легко и безопасно заплатить за покупку, он уйдет из сделки на каком-либо из этапов оформления заказа. Кроме того, финтех-компании занимают такой значительный сегмент, как кастомизация виджетов под сценарии заказчика: брендируют интерфейс под корпоративные цвета, упрощают расчеты [3].

Таким образом, финансовые технологии помогают компаниям подстроиться под меняющийся рынок, а также решать возникающие экономические трудности, увеличить прибыль и конкурировать с другими компаниями. Однако следует учитывать специфику компании и использовать только те технологии и методики, которые могут действительно улучшить ее положение.