Роль кредита в международных экономических отношениях

Международный кредит (англ. international credit) — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.

Проще говоря, международный кредит — это движение ссудного капитала из одной страны в другую.

Международный кредит возник в XIV-XV вв. в мировой торговле, особое развитие получил после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позднее Америку и Индию. Дальнейшее развитие международного кредита связано с выходом производства за национальные рамки его специализацией и кооперированием.

Источниками международного кредита служат временно свободные денежные капиталы предприятий, денежные накопления государства и личного сектора, а также капиталы, привлекаемые банками из ряда стран.

Связь международного кредита с воспроизводством проявляется в его принципах: возвратность (в отличие от безвозвратного финансирования); срочность; платность; материальная обеспеченность как гарантия погашения; целевой характер.

В основе международного кредита лежит передача денежных (валютных) или товарных ресурсов из одной страны в другую страну на основе принципов кредитования. Необходимость использования международного кредита определяется потребностями углубление международного разделения труда и развития связей.

Субъектами международного кредита являются государственные структуры, банки, международные и региональные валютно-кредитные организации, предприятия (фирмы) и другие юридические лица, отдельные граждане, кредиторами и заемщиками - представители разных стран.

Среди международных кредитных организаций центральное место занимают Международный валютный фонд (МВФ), Всемирный банк, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Когда МВФ начинал свою деятельность (март 1947 г.) в его составе было только 39 государств; сегодня их уже 188. Одновременно с МВФ был учрежден Всемирный банк (традиционное название - Международный банк реконструкции и развития). Деятельность Всемирного банка непосредственно связана с международным кредитом - предоставлением долгосрочных займов странам-участницам для содействия развитию их экономики.

Формы международного кредита можно классифицировать следующим образом:

• - по источникам

внутренние и внешние;

• -    по назначению

o коммерческие, которые непосредственно связаны с внешней торговлей и услугами;

o финансовые, т.е. прямые капиталовложения, строительство объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности, валютная интервенция;

o промежуточные — кредиты для обслуживания смешанных форм вывоза капитала, товаров, услуг, «инжиниринг», или выполнение подрядных работ;

• -    по видам

o товарные, которые предоставляются экспортерами импортерам в виде отсрочки платежа за проданные товары или оказанные услуги;

o валютные, предоставляемые банкам в денежной форме;

• -    по валюте займа

• o     в валюте страны-должника;

• o     в валюте страны-кредитора;

• o     в валюте третьей страны;

• o    в международной счетной денежной единице (СДР и ЭКЮ);

• - с точки зрения формы предоставления

o наличные (зачисляемые на счет и в распоряжение должника);

o депозитные сертификаты;

o облигационные займы;

o консорциальные кредиты;

• -    по срокам

o сверхсрочные (суточные, недельные, до трех месяцев);

o краткосрочные (до одного года);

o среднесрочные (от года до пяти лет);

o долгосрочные (свыше пяти лет);

• -    в зависимости от того, кто выступает в качестве кредитора, различают

o    частные (коммерческий кредит, банковский кредит, брокерский кредит);

o     правительственные;

o     смешанные;

o     межгосударственные.

Функции международного кредита

• 1.    Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства.

• 2.    Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей.

• 3.    Ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов.

• 4.    Обслуживание товарооборота. В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги.

• 5 .    Ускорение научно-технического прогресса. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции.

Россия в международных кредитных отношениях.

Международная кредитная история России началась в 1769 г., когда Екатерина II сделала первый заем в Голландии. За последующие два с половиной столетия Российская империя заняла на рынке примерно 15 млрд. руб. Большая часть этих средств накануне революции была погашена. На протяжении всего XIX в. и в начале XX в. расходы государства превышали его доходы.

После распада СССР в конце 1991 г. России пришлось взять на себя долговые обязательства перед иностранными кредиторами. В итоге внешний долг увеличился с 29 млрд. долл. в 1985 г. до 98 млрд. долл. в 1992 г. Помимо долгов бывшего СССР с 1991 г. Российская Федерация произвела собственные внешние заимствования на сумму 77,1 млрд. долл..

Мировые финансы со второй половины 90-х годов стали важным фактором финансовой стабилизации России. В 1996-1997 гг. за счет внешних заимствований было покрыто 44-48% бюджетного дефицита РФ.

Сегодня внешний долг России подразделяется на:

• -    задолженность России по отношению к иностранным правительствам;

• -    внешний долг иностранным коммерческим банкам;

• -    задолженность внешнеторговых объединений по централизованным импортным поставкам, образовавшаяся до 1991 г.

В начале апреля 1993 г. Россия подписала первое соглашение с Парижским клубом, по которому страна получила право не выплачивать по советским долгам в 1993 г. 15 млрд. долл., ограничившись лишь выплатой 2 млрд. долл. процентных платежей.

С Лондонским клубом также была достигнута договоренность о долгосрочной реструктуризации российского внешнего долга на общую сумму 32 млрд. долл. США (в том числе 25 млрд. основной суммы долга и 7 млрд. долл. неоплаченных процентов по нему). Этот долг был переоформлен на следующие 25 лет с предоставлением пятилетнего льготного периода.

Россия выступает не только в роли должника, но и в качестве кредитора. Долг бывших социалистических и развивающихся государств составляет около 140 млрд. долл. США. Основная часть внешнего долга приходится на Кубу, Монголию, Вьетнам, Индию, Сирию, Ирак, Ливию. В 1992 г. Россия должна была получить по операциям в счет погашения задолженности 14,2 млрд. долл., а фактические поступления составили 2 млрд. долл.

Аллахкулиева З.В.

студент 4 курса Магомедова М.М.-С.

студент 4 курса

Финансово – экономический факультет Дагестанский государственный институт народного хозяйства Алиева Н.У.

преподаватель

Россия, республика Дагестан, г. Махачкала

ФАКТОРИНГ: КЛЮЧЕВОЙ ФАКТОР РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА

"Экономика и социум" №4(13) 2014