Роль механизмов страховой защиты в обеспечении продовольственной безопасности России

Введение. По данным Продовольственной организации ООН в ближайшие 30 лет проблема нехватки продовольствия выйдет на первое место в мире [1]. В основе такой ситуации ле^ат такие причины, как рост цен на продукты питания, повышение численности мирового населения, увеличение потребления мяса населением в странах с развивающейся экономикой, всплеск спроса на зерновые корма для скота, растущий спрос по отношению к производству биотоплива, сокращение площади плодородных пахотных земель из-за опустынивания и урбанизации, сни^ение уро^айности сельхозкультур вследствие изменения климата и процесса глобального потепления [2].

Не менее актуальной проблема обеспечения продовольственной безопасности является и для России. Так, по итогам 2020 г. значение рассчитанного аналитическим агентством Economist Intelligence Unit индекса продовольственной безопасности (GFSI) России составило 73,7 балла из 100. Россия заняла 24 место в мировом рейтинге среди 113 стран [3]. Отмечено улучшение индекса по ценовой доступности и физической доступности продуктов питания. При этом отмечается ухудшение рациона питания по причине уменьшения его разнообразия и невысокого качества белка, что способствовало сни^ению общего показателя качества и безопасности продовольствия.

Основным гарантом решения проблемы обеспечения продовольственной безопасности и здорового питания населения выступает ^ПК. В России сельское хозяйство остается одной из немногих отраслей экономики, которые демонстрируют рост и значимые результаты импортозамещения. Вместе с тем следует отметить, что сельскохозяйственное производство характеризуется высоким уровнем подвер^енности различного рода рискам, которые приводят к значительным колебаниям доходов по годам и способны привести к серьезным производственным потерям. В этой связи актуальным становится вопрос о разработке и более широком распространении стратегий по сокращению рисков, базирующихся на рыночных механизмах. Мировая практика свидетельствует, что действенным инструментом риск-менед^мента выступает агрострахование.

Роль агрострахования в обеспечении продовольственной безопасности России сло^но переоценить. Оно выступает в качестве финансового стабилизатора, который позволяет компенсировать ущерб, возникающий вследствие наступления неблагоприятных событий. Применение агрострахования позволяет снизить уровень производственных рисков, стабилизировать доходы аграриев и способствовать обеспечению их финансовой устойчивости, а так^е увеличить продовольственные поставки по стабильным ценам [4, 5].

Исследуемая проблема находится на стыке различных научных направлений, охватывающих различные аспекты страхования сельскохозяйственных рисков. По ка^дому из них имеется значительный теоретический и практический материал, отра^ающий общие и частные результаты используемых авторами подходов. Тем не менее, в нынешних условиях многие вопросы организации агрострахования, связанные со спецификой развития институтов страхового рынка, ну^даются в дальнейшем исследовании.

Целью иссле^овани^ выступает оценка современного состояния сельскохозяйственного страхования и обоснование его роли в обеспечении продовольственной безопасности, а так^е выработка направлений его развития в условиях дальнейшего реформирования отечественного ^ПК.

Услови^, материалы и мето^ы. В работе предпринята попытка с научной точки зрения проанализировать состояние агрострахования в России и определить его значение в решении проблемы обеспечения продовольственной безопасности.

Методологической основой проведенных исследований явились научные труды отечественных и зарубе^ных ученых в области проблем агрострахования. Информационно-эмпирической базой исследования послу^или данные Министерства сельского хозяйства РФ, Федерального агентства по государственной поддер^ке ^ПК, Банка России, Национального союза агростраховщиков, порталов Страхование сегодня и Agroinsurance, справочнонормативные материалы, периодические издания, информационный потенциал сети Интернет.

В процессе исследований были использованы общие методы научного познания: наблюдение, сравнение, анализ, обобщение, а так^е специальные научные методы: абстрактно-логический, монографический, экономикостатистический.

Результаты и обсу^^ение. История становления аграрного страхования в России знала и взлеты, и падения. Достаточно сло^ными для отечественной системы агрострахования оказались 2016-2017 гг. и начало 2018 г., что связано с действием единой субсидии. Практика 2017 и начала 2018 гг. показала, что субсидии направлялись региональными органами ^ПК преимущественно на выполнение производственных задач. ^грострахование начало игнорироваться в регионах, а в ряде из них от господдер^ки страхования сельхозрисков отказались вообще. Договоры страхования уро^ая на условиях субсидирования в 2018 г. были заключены в 26 субъектах РФ, поголовья сельхоз^ивотных – в 42 субъектах (36 и 49 регионов соответственно в 2017 г.) [6].

В силу сло^ившегося поло^ения дел тема агрострахования вошла в повестку дня на различных уровнях государственной власти. В результате был принят Федеральный закон № 563-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О государственной поддер^ке в сфере сельскохозяйственного страхования», который внес целый ряд новшеств в страховую практику. Были утвер^дены новые единые стандартные правила страхования и методики расчета тарифов. Однако из-за того, что меры по восстановлению системы агрострахования были предприняты только во втором полугодии 2018 г., на итоговые показатели существенно не улучшились. В частности, охват страхованием в растениеводстве составил лишь 1,5% посевных площадей, а в ^ивотноводстве - 16,7% поголовья. 63% аграрных регионов не выполнили планы по агрострахованию с господдер^кой [7].

После двух провальных лет в 2019 г. были получены поло^ительные результаты, свидетельствующие о восстановлении российского рынка агрострахования и возвращении его на траекторию роста. Сельскохозяйственное страхование по темпам своего развития опередило другие сегменты российского страхового рынка [8]. Прирост объемов данного страхового сектора составил 51%, а страхования на условиях господдер^ки – 124%. Договора субсидируемого страхования были заключены в 62 регионах (32 в 2018 г.), наметился рост числа заключенных договоров и застраховавшихся аграриев, величины застрахованных посевных площадей и поголовья сельхоз^ивотных, увеличился объем собранных страховых взносов. Основным драйвером рынка стало многократное увеличение сегмента страхования уро^ая. В целом охват страхованием посевных площадей вырос до 6,1%, сельхоз^ивотных – до 22,9%

С 2020 г. господдер^ка агрострахования в системе субсидирования ^ПК получила нормативно закрепленный выделенный статус. В результате предпринятых на законодательном уровне усилий поступательное развитие рынка агрострахования в 2020 г. продол^илось, а в отношении показателей страховой защиты был отмечен дальнейший рост (табл.). Несмотря на пандемию и наметившиеся кризисные явления, совокупная страховая премия в сравнении с предыдущим периодом выросла на 47% до 6,7 млрд. руб., в т.ч. 5 млрд. руб. по страхованию рисков растениеводства; 1,7 млрд. руб. – в ^ивотноводстве; 60 млн. руб. – в аквакультуре [9]. Договоры агрострахования субсидировались в 71 регионе РФ, а число застрахованных хозяйств увеличилось на 33%. За прошедший год было застраховано 4,9 млн. га, или 6,3% от всей посевной площади в России (рост на 14%) и порядка 8 млн. усл. голов, или 27,8% от общей численности сельхоз^ивотных (рост на 28,6%). Кроме того, было застраховано 4,9 тыс. т. рыбы [10].

Таблица 1 – Основные характеристики рынка агрострахования

Показатели	2018		2019		2020
	СХ	СХГП	СХ	СХГП	СХ	СХГП
Кол-во заключенных договоров, ед.	65398	773	51882	2184	47211	3165
Страховые премии, млн. руб.	3731,2	1950,9	5647,2	4374,3	8077,8	6740,5
Страховая сумма, млн. руб.	340974,3	122112,9	458862,8	234029,7	575693,6	322137,9
Страховые выплаты, млн. руб.	1563,5	754	2001	521,9	3060,6	2279,6
Коэф. выплат, %	41,9	38,6	35,4	11,9	37,9	33,8
Объем господдер^ки, млн. руб.	-	916	-	1964	-	2397
Кол-во заявленных страховых случаев, ед.	3265	116	2429	294	2475	480
Кол-во урегулированных страховых случаев, ед.	3334	131	2389	204	2448	390

Примечание: СХ – сельскохозяйственное страхование; СХГП – агрострахование с господдер^кой.

По оперативным данным ^гентства по сопрово^дению программ государственной поддер^ки ^ПК, по состоянию на 16 сентября 2021 г. в субсидируемом страховании уро^ая сельхозкультур и посадок многолетних наса^дений приняло 47 субъектов РФ, в страховании сельхоз^ивотных – 50 регионов. В отрасли растениеводства на субсидирование принято 1507 договоров (1492 договора просубсидировано), в ^ивотноводстве – 296 (294) договоров. Общий охват страхованием составил 5,6% посевов и 20,3% поголовья сельхоз^ивотных. Заработанная премия достигла 4204,9 млн. руб. по договорам страхования с господдер^кой в отрасли растениеводства и 1332 млн.руб – по страхованию сельхоз^ивотных [11].

Комплексный анализ современного состояния агрострахового рынка в России позволяет выделить ряд специфических черт. Среди них мо^но выделить следующие:

• 1.    Драйвером роста агрострахового рынка в России выступает страхование с государственной поддер^кой.

• 2.    Зависимость системы страховой защиты сельского хозяйства от величины выделяемых субсидий.

• 3.    Отмечаемые высокие темпы роста агрострахования основаны на статистическом эффекте низкой базы 2017-2018 гг., в период которых за последние 10 лет величина суммарной премии была минимальной.

• 4.    По отношению ко многим странам мира с развитой экономикой величина российского рынка агрострахования невелика.

• 5.    На фоне отмечаемого роста суммы страховых взносов просле^ивается тренд сокращения числа участников в страховании, о чем свидетельствует сни^ение числа заключенных договоров.

• 6.    Невысокий спрос сельхозтоваропроизводителей на страхование и их недоверие к данному финансовому инструменту.

• 7.    Субсидируемое страхование применяется преимущественно крупными сельхозтоваропроизводителями, а коммерческое страхование - малым и средним агробизнесом.

• 8.    Неравномерное распространение агрострахования на региональном уровне. Его популярность во многом определяется агроклиматической ситуацией в период сева, прогнозом на время созревания уро^ая, набором рисков, а так^е решениями крупных хозяйств.

• 9.    Применение страхования сельхозрисков остается ва^нейшим инструментом защиты от погодных рисков и позволяет сохранить финансовую устойчивость предприятий ^ПК. Объем страховых выплаты по заключенным договорам агрострахования зачастую превышает размер компенсаций при ЧС из бюд^ета РФ.

• 10.    Отмечается рост страховых выплат в абсолютном выра^ении по сравнению с предыдущими годами.

• 11.    Низкие значения коэффициента выплат по сравнению с зарубе^ными странами.

• 12.    Основную роль в компенсации застрахованных рисков для сельхозтоваропроизводителей выполняют договора коммерческого страхования, на что указывает сравнение значений коэффициента выплат по коммерческому и субсидируемому страхованию.

• 13.    Доля отказов в страховых выплатах по субсидируемому страхованию превышает таковую по договорам коммерческого страхования в 4-6 раз.

• 14.    Сокращение числа страховщиков, осуществляющих страхование сельскохозяйственных рисков.

• 15.    Низкий уровень конкуренции на агростраховом рынке.

• 16.    Высокая степень его концентрации агрострахового рынка, что может негативно сказаться на функционировании региональных рынков сельхозстрахования.

• 17.    Агрострахование не обеспечивает защитой значительной части рисков сельского хозяйства. Уровень охвата страхованием существенно варьирует в зависимости от группы сельхозкультур и сельхозживотных.

• 18.    В отдельные годы объем перечисленных государственных субсидий превышает страховые выплаты по страхованию с господдержкой, что ставит под сомнение работоспособность применяемой модели частно-государственного партнерства.

Указанные выводы подтвер^даются и рядом ранее проведенных исследований [12, 13].

Несмотря на целый ряд поло^ительных тенденций, наметившихся в развитии отечественного рынка агрострахования, говорить о массовости страхования сельхозрисков в нашей стране пока не приходится. Главными причинами слабого развития агрострахования выступают недостаточно совершенная законодательная и нормативная база, настороженное отношение страхователей, высокая стоимость страхования, низкая заинтересованность значительной части страховых компаний, недостаточно эффективные меры государственной поддержки.

С целью совершенствования существующей системы агрострахования, по нашему мнению, целесообразно реализовать следующие мероприятия:

• -    расширение линейки предлагаемых аграриям страховых программ и продуктов, развитие партнерских программ;

• -    повышение прозрачности механизмов оценки рисков, признания страховых случаев и урегулирования убытков;

• -    упрощение процедуры страхования и снижение количества предоставляемых документов при оформлении фактов страховых случаев;

• -    учет при разработке программ страхования специфики регионов, направлений деятельности, природно-климатических и экономических особенностей, уровня применяемых агротехнологий;

• -    введение возможности страховать отдельные участки полей, а не весь массив пашни, а так^е сельхоз^ивотных одной или нескольких полововозрастных групп одного вида;

• -    проработка вопроса о возможности использования договоров сельхозстрахования с господдержкой в качестве обеспечения при кредитовании в коммерческих банках, а так^е кредитовании под залог застрахованного с помощью указанного инструмента урожая;

• -    увеличение доли субсидирования государством договоров сельхозстрахования по приоритетным направлениям развития сельского хозяйства, значимым для обеспечения продовольственной безопасности;

• -    расширение государственного субсидирования агрострахования с увеличением объемов финансирования с обеспечением гарантированности получения господдержки;

• -    разработка Концепции развития страховой защиты отрасли АПК на 20202030 гг.;

• -    разработка рекомендаций для субъектов РФ по вопросам выбора вариантов страхования, основанным на анализе региональной специфики сельскохозяйственных рисков;

• -    повышение уровня присутствия страховых организаций в регионах;

• -    сокращение сроков начисления выплат аграриям по признанным страховым случаям;

• -    развитие системы перераспределения рисков на территории РФ, в т.ч. в области перестрахования с использованием возмо^ностей Российской национальной перестраховочной компании;

• -    развитие системы агрометеорологических наблюдений и инфраструктуры метеостанций;

• -    повышение финансовой грамотности и осведомленности аграриев об основах организации риск-менед^мента и возмо^ностях применения страхования.

Заключение. В современных условиях острота вопроса развития агрострахования не исчезает, а, наоборот, усиливается [14]. От эффективности его организации во многом зависит конкурентоспособность отечественных сельхозтоваропроизводителей. ^ктуальность страхования рисков возрастает на фоне участившихся в последние годы случаев негативного влияния изменений климата и распространения опасных болезней сельхоз^ивотных.

В последние годы в мировой и российской практике при выработке государственной аграрной политики отмечается постепенный переход от простой поддер^ки страхования к выработке единого комплекса мер по управлению рисками, составной частью которого выступают различные страховые механизмы и другие меры.

В качестве основных задач дальнейшего совершенствования и развития сельхозстрахования выступают повышение гибкости правовой и нормативной базы, совершенствование механизма агрострахования, расширение линейки доступных и привлекательных для аграриев страховых продуктов, повышение интереса к этому инструменту риск-менед^мента со стороны страхователей и страховщиков, развитие перестраховочных механизмов и создание стабилизационного фонда на случай ЧС и реализации катастрофических рисков. ^грострахование станет востребованным только в том случае, когда наряду с комплексными мерами государственной поддер^ки оно будет доступным для большинства товаропроизводителей и обеспечит комплексную страховую защиту всего сельскохозяйственного производства.

БИБЛИОГРAФИЯ

• 1.    The state of world fisheries and aquaculture in 2018. Achieving the Sustainable Development Goals. Rome, FAO, 2018. 226 p.

• 2.    The challenge of Food Security and the role of Micro-Insurance and locally-based Insurance Solutions for Emerging Countries. Paris: SCOR Global P&С. 2011.

• 3.    The Global Food Security Index for 2020 // URL: https://foodsecurityindex.eiu.com/Index (дата обращения: 25.08.2021).

• 4.    Верезубова Т.^., Жичкин К.^., Мухитбекова ^.М. Страхование рисков растениеводства в России, Беларуси и Казахстане // Финансы. 2018. № 10. С. 55-65.

• 5.    Образцова О.^., ^гибалов ^.В. Состояние рынка агрострахования в России на современном этапе и его место в системе страховых отношений // International agricultural journal. 2021. Т. 64. № 3. С. 57-68.

• 6.    ^грострахование в наступившем году – о^идания и планы. // URL: http://www.insur- info.ru/agro-insurance/interviews/1195 (дата обращения: 15.08.2021).

• 7.    Минсельхоз рекомендует регионам РФ уло^иться с выплатой субсидий в агростраховании в 30 дней // URL: https://agroinsurance.com/ru/rossiya-minselhoz- rekomenduet-regionam-rf-ulozhitsya-s-vyplatoj-subsidij-v-agrostrahovanii-v-30-dnej/ (дата обращения: 25.08.2021).

• 8.    Калинина Е. У страха уро^аи велики // URL: https://www.insur-info.ru/agro- insurance/press/160810/ (дата обращения: 10.09.2021).

• 9.    Объем рынка агрострахования с господдер^кой вырос в 2020 году на 47% и составил 6,6 млрд рублей // URL: https://www.insur-info.ru/agro- insurance/press/162315/ (дата обращения: 26.08.2021).

• 10.    Минсельхоз России подвел предварительные итоги в сфере агрострахования в 2020 году // URL: https://www.insur-info.ru/agro-insurance/press/d2459229/ (дата обращения: 15.08.2021).

• 11.    Оперативная информация о текущей ситуации в сельскохозяйственном страховании с государственной поддер^кой на 16 сентября 2021 г. – URL: http://www.fagps.ru/analytics1/?r284_id=705 (дата обращения: 20.09.2021).

• 12.    Особенности развития рынка сельскохозяйственного страхования в регионах ЦФО России / Н.Д. ^варский, ^.И. Богачев, ^.В. ^лпатов, Э.^. Новоселов // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. 2017. № 9. С. 38-47.

• 13.    Сплетухов Ю.^. Сельскохозяйственное страхование в РФ: современное состояние и направления развития // Epomen Scientific Journal. 2020. № 41. С. 155-173.

• 14.     Галагуза Н. Сельхозстрахование: что мо^ет дать советский опыт? // Современные страховые технологии. 2020. № 4. С. 42-49.