Роль региональных гарантийных организаций национальной гарантийной системы как механизма финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства
Автор: Фетисов Я.О.
Журнал: Экономика и бизнес: теория и практика @economyandbusiness
Статья в выпуске: 4-3 (110), 2024 года.
Бесплатный доступ
В статье рассматриваются особенности применения инструментария государственной поддержки деятельности субъектов малого и среднего бизнеса, в частности, в форме предоставления гарантий и поручительств по кредитным договорам и договорам займа, анализируется динамика их использования, перспективы развития Национальной гарантийной системы. Проведенное исследование позволяет обосновать значимость и привлекательность финансовых инструментов государственной поддержки для сектора малого и среднего предпринимательства, особенно в условиях нарастания геополитической напряженности и глобальной экономической волатильности.
Малое и среднее предпринимательство, государственная поддержка малого и среднего бизнеса, национальная гарантийная система, гарантийная поддержка
Короткий адрес: https://sciup.org/170204595
IDR: 170204595 | DOI: 10.24412/2411-0450-2024-4-3-110-113
Текст научной статьи Роль региональных гарантийных организаций национальной гарантийной системы как механизма финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства
Малый и средний бизнес (далее - МСБ) играет весомую роль в структуре экономических систем большинства развитых и развивающихся стран. В отдельных странах доля МСБ в ВВП достигает почти 70%, при этом в Российской Федерации этого сектора экономики в ВВП по итогам 2023 года составил только 21%. При этом особое значение организаций, относящихся к категории малых и средних, было отмечено по завершению глобальной пандемии коронавирусной инфекции, а также с учетом санкционных ограничений, введенных в отношении Российской Федерации недружественными странами и существенно усилившихся за последние годы, в связи с их способностью быстро адаптироваться к обстоятельствам социальноэкономического и политического характеРа [1].
Вместе с тем поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - МСП) со стороны государства в промышленно развитых странах обладает длительной историей и имеет существенное значение для формирования благоприятной среды для их устойчивого развития, а в некоторых случаях является ключевым инструментом для их сохранения. Необходимо отметить, что в странах, в которых вклад МСП в ВВП является существенным, отмечается высокий уровень развития мер и механизмов государственной поддержки, а также их длительность в историческом масштабе. Несмотря на относительно короткое время существования сегмента МСП в Российской Федерации количество мер государственной поддержки является значительным, однако экспертами отмечается отсутствие системности и сложность их получения, что требует детального анализа. Также далеко не все инструменты, применяемые для поддержки субъектов МСБ, обеспечивают должную эффективность [2].
Вместе с тем начиная с начала 2020-х годов при поддержке федерального правительства в лице Министерства экономического развития и Акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» в рамках реализации Национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» активно осуществляется оптимизация и цифровизация мер государственной поддержки, реализуемых на федеральном и региональном уровнях, а также проводятся мероприятия по реорганизации подходов к предоставлению мер государственной поддержки.
Важным ресурсом для устойчивого функционирования субъектов МСП является обеспечение им доступа к финансированию [3]. На наш взгляд, государственная поддержка именно в этой области является одной из основных в ракурсе развития не только действующих организаций в сегменте МСП, но и в особенности начинающих предпринимателей и вновь созданных юридических лиц.
Одним из ключевых механизмов повышения доступности финансовых ресурсов для субъектов малого и среднего предпринимательства является созданная в Российской Федерации Национальная гарантийная система (далее – НГС), включающая гарантийные организации, функционирующие на федеральном и региональном уровнях, кредитную организацию – Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства, а также недавно включенные в состав НГС государственные микрофинансовые организации.
Деятельность гарантийных организаций в Российской Федерации регулируется рядом нормативных актов федерального уровня:
-
- Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
-
- Приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 19.02.2015 № 74 «Об утверждении основных положений Стратегии развития Национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства на период до 2020 года»;
-
- Приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 28.11.2016 «Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности».
Указанные выше организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства во взаимодействии друг с другом обеспечивают комплексную финансовую поддержку субъектам МСП, организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов МСП (далее – организации инфраструктуры поддержки), специализированным финансовым обществам в рамках сделок секьюритизации на федеральном и региональном уровнях с помощью гарантий и поручительств, а также единых стандартов работы гарантийных и микрофинансовых организаций.
Гарантийная поддержка, предоставляемая участниками НГС, реализуется в форме гарантии и поручительства по кредитным договорам и договорам займа, договорам лизинга и (или) иным финансовым обязательствам, заключенным с субъектами МСП или организациями инфраструктуры поддержки. Кроме того, участниками НГС предоставляются гарантии и поручительства, обеспечивающие сделки по секьюритизации портфеля кредитов субъектов МСП, а также в целях обеспечения их участия в закупках в соответствии с Федеральным законом от 18.07.2011 № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» и Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее соответственно – закупки, законодательство в сфере закупок), обеспечения исполнения ими договоров, контрактов, заключенных по результатам закупок.
При этом на долю региональных гарантийных организаций (далее – РГО) приходится почти половина объема финансирования субъектов МСП с использованием механизма государственных гарантий. Эффективность деятельности регионального сегмента НГС можно оценивать на основе официальной статистики, предоставляемой АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», Министерством экономического развития Российской Федерации, Центральным Банком Российской Федерации и органами государственной статистики.
Представляется целесообразным рассмотреть динамику показателей, реализованных в период действия ограничений, связанных с распространением короновирусной инфекции и вводимыми санкционными ограничениями за период с 2020 по 2023 год. В соответствии с опубликованными результатами деятельности РГО по итогам 2021 года РГО предоставлено 10 448 поручительств на 80,052 млрд. рублей, что позволило 9136 субъектам МСП привлечь в кредитных организациях свыше 222,935 млрд. рублей. РГО показали положительную динамику в сравнении с прошлым периодом. Объем выданных поручительств РГО за 2021 год более чем на
38% превысил значение данного показателя за 2020 год и существенно превышает соответствующие значения более ранних периодов (например, за 2019 год – поручительства на сумму 53,1 млрд. рублей при финансировании субъектов МСП в 136,97 млрд. рублей). При этом интенсивный рост привлеченного субъектами МСП финансирования с использованием инструментов региональных гарантийных организаций сохраняется на всем протяжении работы гарантийной системы (рис.).
700,00

■ Гарантии ■ Финансирование
Рис. Объем кредитно-гарантийной поддержки субъектам МСП с привлечением РГО, млрд. руб.
Существенный прирост объемов приходится на 2021 год по отношению к предыдущим периодам – 37% по отношению к 2020 году (динамика в аналогичные периоды прошлых лет находилась в пределах 20%), что указывает не только на всплеск экономической активности субъектов предпринимательской деятельности с учетом адаптации к новым экономических условиям, но и на все большую роль финансовых механизмов поддержки МСБ, что также наглядно подтверждается сохранением указанной тенденции в текущем периоде. Так, объем предоставленно- го финансирования по итогам 2023 года составил 430,14 млрд. рублей с привлечением поручительств в размере 190 млрд. рублей, что превышает показатель 2019 года в 3,6 раза.
Таким образом, значимость и привлекательность финансовых инструментов государственной поддержки для сектора МСП в периоды повышенной политической и экономической волатильности имеет тенденции к росту, что говорит о необходимости развития данных инструментов со стороны государства.
Список литературы Роль региональных гарантийных организаций национальной гарантийной системы как механизма финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства
- Механизм повышения эффективности управления деятельностью субъектов малого и среднего предпринимательства: теоретические и прикладные аспекты: монография / Н.В. Артемьев, Г.З. Ахметова, А.Л. Баранников [и др.]; под ред. М.Ю. Маковецкого, Е.В. Рибокене; Моск. ун-т им. С.Ю. Витте; каф. Менеджмента [Электронное издание]. - М.: изд. ЧОУВО "МУ им. С.Ю. Витте", 2022. - 3,15 Мб. EDN: WKRORB
- Оценка эффективности мероприятий по поддержке российского малого и среднего бизнеса в условиях пандемии / Р.М. Байгулов, Г.З. Ахметова, В.Н. Иванов [и др.] // Вестник Московского гуманитарно-экономического института. - 2022. - № 1. - С. 22-42. EDN: EQAWVN
- Формирование механизмов устойчивого развития субъектов малого и среднего бизнеса: теоретические и прикладные аспекты: монография / Г.З. Ахметова, Е.И. Балалова, Е.В. Рибокене [и др.]; под ред. Н.В. Артемьева, М.Ю. Маковецкого; Моск. ун-т им. С.Ю. Витте; каф. Менеджмента [Электронное издание]. - Москва: изд. ЧОУВО "МУ им. С.Ю. Витте", 2023. - 3,5 Мб. EDN: GCZMPI