Роль Сбербанка России в обслуживании населения

На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объёму активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов (Баңқ ВТБ, Газпромбаңқ, Россельхозбаңқ) .

Ақтивы Сбербаңқа РФ составляют четверть баңқовсқой системы страңы, а доля в баңқовсқом қапитале ңаходится ңа уровңе30%. По данным журнала The Banker (1 марта 2011 г.), Сбербанк занимает 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Основой ресурсной базы банка являются вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте. В ОАО «Сбербанк» находится почти 60% объемов всех рублевых и свыше 40% объемов всех валютных вкладов физических лиц в стране. Доля предоставляемых услуг ОАО «Сбербанк» на

Российском рынке представлена в таблице 1. [3]

Таблица 1

Доля ОАО «Сбербанк» на Российском рынке банковских услуг, %

Доля Сбербанка	Год
	2008	2009	2010	2011
в активах банковской системы	25,4	25,0	24,6	24
в капитале банковской системы	29,5	29,6	29,7	29,9
на рынке вкладов физических лиц	53,3	51,4	52,5	50,3
на рынке привлечения средств юридических лиц	17,2	17,9	21,4	19,8
на рынке кредитования физических лиц	37	32,1	31,2	30,8
на рынке кредитования юридических лиц	31,8	32,7	30,1	29,7

Из таблицы 1 видно, что наибольшую долю ОАО «Сбербанк» занимает на рынке вкладов физических лиц (50,3% в 2011г.), а наименьшую на рынке привлечения средств юридических лиц (19,8% в 2011г.).

Покажем для лучшей наглядности приведенные в таблице 1 данные на рисунке (рисунок 1) [3].

* в капитале      в капитале      в капитале      в капитале банковской

банковской      банковской

системы;

я я

банковской темы;

системы;

2011; 29,9

в активах

в активах

я

S ш я S я и я

2010; 24,6

системы;

2006; 25,4

системы; 2009; 25

банковской системы в активах банковсковй капиталев активах системы;банковскбоайнксоивссткемойы банковской       в активах банковской

Год

системы; 2011; 24

Рис. 1 – Доля ОАО «Сбербанк» в активах и капитале банковской системы России

Из графика видно, что доля ОАО «Сбербанк» в активах банковской системы России имеет тенденцию к снижению, когда как в капитале – наоборот, к росту. При этом максимальное значение доли ОАО «Сбербанк» в активах банковской системы наблюдалось в 2008 г. (25,4%), а минимальное – в 2011 г. (24%). Общая разница составляет 1,4%.

Для подтверждения весомости банка на рынке банковских услуг страны представим рейтинг российских банков по итогам 2011 года.

ОАО «Сбербанк» занимает первое место в рейтинге банков по сумме чистых активов. В 2011г. по сравнению с 2010г. сумма активов выросла на 39,63%.

Таким образом, ОАО «Сбербанк» играет весомую роль в экономике страны, обслуживая огромное количество клиентов, которыми являются как частные лица и корпоративные клиенты, так и малый бизнес, крупные финансовые организации.

Используя своё существенное превосходство по величине капитала, рекордного для российского рынка, Сбербанк России активно предоставляет крупные и долгосрочные кредиты и инвестиции российским предприятиям, что позволяет ему успешно конкурировать не только с отечественными, но и зарубежными кредиторами. Наличие значительного капитала позволяет Банку осуществлять крупные инвестиции в развитие собственной инфраструктуры и внедрять современные информационные технологии.

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. В таблице 2 представлен рейтинг банков страны по кредитам физическим лицам на 2011 г. [4].

Таблица 2

Рейтиңг баңқов по қредитам населению ңа 2011 г.

Баңқ	Региоң	Задолжеңңость по қредитам физичесқих лиц (тыс. руб.)	Қредиты физичесқим лицам (тыс. руб.)
1.	Сбербаңқ России	Мосқва	41 613 576 +0,07% за месяц +16,33% за полгода +43,59% за год	1 109 759 917 +0,30% за месяц - 2,20% за полгода -6,00% за год
2.	ВТБ 24	Мосқва	11 829 062 +6,43% за месяц +41,13% за полгода +99,98% за год	324 669 552 +1,43% за месяц +5,27% за полгода +6,58% за год
3.	Росбаңқ	Мосқва	13 804 040 +0,73% за месяц +9,32% за полгода +43,63% за год	99 880 335 +0,51% за месяц -4,88% за полгода -16,80% за год
4.	Русфиңаңс баңқ	Самара	6 582 469 +1,71% за месяц +30,61% за полгода +86,69% за год	73 324 554 -0,23% за месяц - 3,35% за полгода - 4,66% за год
5.	Уралсиб	Мосқва	4 936 869 +6,43% за месяц	73 073 467 +14,42% за месяц

+16,32% за полгода +11,52% за год

+5,70% за полгода -6,08% за год

В таблице 2 представлең рейтиңг баңқов страңы по қредитам юридичесқим лицам ңа 2011 г. (млң. рублей).

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 050 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. Широкая филиальная сеть обеспечивает доступность банка для клиентов, возможность оперативного перераспределения ресурсов, комплексного обслуживания многофилиальных клиентов во многих регионах.

Наличие крупных денежных активов и обширной филиальной сети способствует и тому, что Сбербанк занимает значительное положение во многих сферах банковской деятельности. Ныне он находится вне конкуренции на рынке частных депозитов. В таблице 3 представлен рейтинг банков страны по депозитам 2011 г [4].

Таблица 3

Рейтинг банков по депозитам на 2011 г.

	Банк	Регион                     Депозиты физических лиц (тыс. руб.)
1.	Сбербанк России	Москва	3 395 312 924 +1,78% за месяц +12,72% за полгода +19,73% за год
2.	ВТБ 24	Москва	382 361 230 +1,34% за месяц +13,62% за полгода +25,43% за год
3.	Банк Москвы	Москва	140 222 210 +0,71% за месяц +2,88% за полгода +8,66% за год
4.	Газпромбанк	Москва	119 781 340 +2,82% за месяц +16,33% за полгода +28,30% за год

Банк также занимает сильные позиции на рынке драгоценных металлов, закупает у отечественных недропользователей 20% золота в слитках.

Учредитель и основной акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). На 2011 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч физических лиц [4].

Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале [3].

Кредитный рейтинг инвестиционного уровня, присвоенный Сбербанку России ведущими мировыми рейтинговыми агентствами, позволяет привлекать дополнительные долгосрочные ресурсы с международного рынка капиталов на наиболее выгодных условиях. Доверие к Сбербанку России на международных финансовых рынках обусловлено его транспарентностью, устойчивым финансовым положением и прозрачностью структуры капитала, что позволяет ему успешно сотрудничать с крупнейшими зарубежными финансовыми институтами.

Одним из главных конкурентных преимуществ Сбербанка России является обширная, диверсифицированная клиентская база. Сотрудничество Банка со всеми группами клиентов позволяет ему успешно управлять ресурсами и минимизировать финансовые риски. Привлекая средства населения, Банк формирует стабильный источник кредитования предприятий различных секторов экономики [2].

Сбербанк России имеет обширный опыт массового обслуживания клиентов, что позволяет ему оставаться безусловным лидером на розничном рынке банковских услуг и создавать стандарты работы на нём. Наличие отработанных технологий предоставления банковских продуктов позволяет Банку осуществлять большое количество операций и обслуживать значительные финансовые потоки.

Уникальным конкурентным преимуществом Сбербанка России является крупномасштабная сбытовая сеть, включающая операционные подразделения и устройства самообслуживания, которая обеспечивает доступность услуг Банка на всей территории России. Кроме того, разветвлённая сеть подразделений обеспечивает Банку возможность комплексного обслуживания по единым стандартам многофилиальных корпоративных клиентов, создаёт уникальные условия для тиражирования и широкого внедрения современных организационных решений и технологий, а также быстрого продвижения новых банковских продуктов и услуг на всей территории страны.

Значительным конкурентным преимуществом Сбербанка России является его расчётная система, охватывающая территорию всей страны, позволяющая проводить существенные объёмы и количество платежей внутри и между регионами в режиме реального времени. Эта технология даёт Банку преимущества в развитии уникальных услуг клиентам, ведущим свой бизнес в различных регионах России.

Ключевым фактором успеха в конкурентной борьбе является слаженная работа профессионального коллектива сотрудников Банка. Созданная внутри Банка система обучения сотрудников обеспечивает поддержание квалификации персонала на конкурентоспособном уровне.

Важной составляющей успеха бизнеса является сложившаяся в Сбербанке России корпоративная культура, позволяющая мобилизовать все подразделения на решение задач, стоящих перед Банком [2].

Корпоративная политика Сберегательного банка России:

банк стремится к наивысшим стандартам обслуживания клиентов, защищает интересы каждого клиента;

банк соблюдает законы, этические нормы и правила частного ведения бизнеса, безусловно, исполняет свои обязательства и дорожит своей репутацией;

банк придерживается принципа нейтральности в отношении финансово-промышленных групп, политических партий и объединений и осуществляет свою деятельность в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров;

банк не финансирует экологически вредные и социально опасные производства, проекты и программы;

банк учитывает социальную значимость своей деятельности и рассматривает социальный фактор наряду с экономическим;

банк развивает новые операции и направления, исповедуя принцип разумного консерватизма;

банк дорожит своими сотрудниками, создаёт условия, при которых каждый работающий в нём может полностью реализовать свои потребности, проявляет заботу о своих ветеранах;

банк чтит старые традиции российского предпринимательства, способствует их возрождению.

Репутация крупного, стабильного и надёжного Банка является безусловным конкурентным преимуществом Сбербанка России, которое обеспечивает его лидерство на основных сегментах российского финансового рынка. Репутация, широкий ассортимент оказываемых услуг и их доступность сделали бренд Сбербанка России одним из самых сильных брендов страны.

Миссия банка – обеспечить потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережения вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействия развитию экономики России.

Стратегия банка – быть «домашним» для частного вкладчика, респектабельным в глазах корпоративного клиента, опорой и помощником для государства, признанным авторитетом на международном рынке.

Цель банка – выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы.

Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путём оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.