Российский банковский сектор в условиях западных санкций

Банковский сектор играет определяющую роль в современной экономике. От эффективности функционирования банковской системы зависят финансовый, производственный и инвестиционный секторы экономики страны. Налаженная и функционально-эффективная работа кредитно-финансового механизма способствует росту темпов экономического развития отдельных предприятий и российской экономики в целом.

Экономические санкции, введенные Соединенными Штатами и Европейским Союзом против России, оказывают значительное негативное влияние на экономику страны. Экономические санкции направлены на ключевые сферы экономики России, такие как оборонный комплекс, энергетика и финансовый сектор, в том числе банковскую систему страны, и включают в себя замораживание активов, а также ограничение доступа к рынкам капитала. Влияние санкций усугубляется снижением цен на нефть, доходы от продажи которой формируют практически половину российского бюджета.

В условиях существенного снижения курса рубля Банк России вынужден был увеличить ключевую ставку на 6,5 процентных пункта - с 10,5% до 17%, с тем, чтобы остановить рост цены на валюту. При этом увеличение ставок на рынке банковского кредитования практически исключило возможность использования кредитов компаниями и частными заемщиками.

Необходимость поддержки рубля привела к тому, что, валютные резервы России сократились на 80 млрд. $ - до $ 416 млрд. к началу декабря 2015 года18. Но, в то время как Россия имеет четвертый по величине золотовалютный запас в мире, внешний долг российских банков, компаний и государственных органов составляет почти 700 млрд. $. Основная доля этой задолженности номинирована в иностранной валюте, соответственно, снижение курса рубля существенно удорожает обслуживание долга.

Основная проблема банковской системы России заключается в том, что она достаточно глубоко интегрирована в мировую финансовую систему, контролируемую США и ЕС и, соответственно, западные страны имеют возможность воздействовать на основные механизмы деятельности российской банковской системы. Значительные по величине активы российского бизнеса находятся на счетах банков Европейского Союза и Соединенных Штатов Америки и, если кредитно-финансовые организации Запада примут решение о заморозке данных счетов, это приведет к финансовым проблемам российского бизнеса.

В августе 2014 года Европейским Союзом был введен запрет на приобретение отдельных видов ценных бумаг таких российских банков, как ВТБ, Сбербанк, ВЭБ, что может повлечь в дальнейшем проблемы с выплатами текущих долговых обязательств и оформлением новых займов.

Одним из направлений западных санкционных мер была блокировка компаниями VISA и MasterCard в 2014 году банковских карт сразу нескольких кредитных учреждений РФ, таких как «Собинбанк», АКБ «Россия», «СМП Банк», что привело к невозможности проведения ими клиентских платежей с использованием международных эквайринговых каналов. В этих условиях особую актуальность приобретает вопрос о внедрении российской электронной платежной системы.

Значительное воздействие на банковскую систему РФ оказало резкое сокращение источников привлечения ликвидности с западных финансовых рынков. Российские банки фактически оказались отрезанными от зарубежного рынка капитала, оставшиеся же доступные источники займов стали значительно дороже. За два года санкций прибыль банков снизилась в 0,4 раза, причиной чего явилось снижение рентабельности банковских операций и необходимость увеличения резервов.

Лишение доступа российских банков к долгосрочным займам ограничило возможность привлечения субординированных кредитов, где условия займов гораздо выгоднее, чем на внутреннем российском рынке из-за низких процентных ставок. При этом российскими банками были найдены альтернативные финансовые рынки Китая и Индии, которые смогут способствовать восполнению утраченных источников финансирования.

Несмотря на сложную финансовую обстановку в российском банковском секторе в 2015 году наблюдаются позитивные тенденции. Так, повышение ключевой ставки способствовало повышению доходности по вкладам, что повлекло их приток в банковский сектор, так как после усиления оттока денежных средств населения из банков в конце 2014 года, началась негласная война банков за вкладчика в условиях дефицита внешних источников фондирования.

В условиях глобализации экономика и одна из важнейших ее составляющих банковский сектор, играют важнейшую роль в сохранении целостности и повышении благосостояния государства. На мировой экономической арене происходит формирование единой экономической системы, которая реагирует на любые изменения в конкретной стране. И санкции, введенные против России, показали, что российская экономика способна трансформироваться при потере конкретных рынков.

Будущее развитие российской банковской системы зависит от способности адаптироваться как к внутренним экономическим трудностям, так и привносимым извне.