Сколько банков необходимо для банковской системы Российской Федерации?

Сокращение числа банков идет за счет частных кредитных организаций, прежде всего небольших региональных банков. Коротаева Н. В. и Борисова Т. В. в своем исследовании отмечают проблему наличия региональной диспропорции в доступности банковских услуг потребителям [1, с. 54]. Такая тенденция не является положительной, так как крупные федеральные банки медленнее реагирует на потребности населения и не учитывают особенности регионов.

Анализ структуры банковской системы Российской Федерации (рис. 1) позволяет определить направления ее трансформации. Во-первых, обозначилась тенденция к сокращению общего числа действующих кредитных организаций, региональных банков и филиалов действующих банков. Такие изменения свидетельствуют о тот, что структура банковской системы Российской Федерации трансформируется в направлении федерально-филиальной модели развития, основанной на преобладании крупнейших банков федерального уровня и вытеснении региональных кредитных организаций.

■ КО ■ Филиалы

Рис. 1. Количество действующих кредитных организаций и их филиалов в Российской Федерации в период с 2014 по 2018 гг.

Стоит отметить, что на данный момент в банковской системе Российской Федерации доминирует 5 крупнейших кредитных организаций (по стоимости активов на 01.09.2018): Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Национальный Клиринговый Центр. Все они – банки под контролем государства или банки с государственным участием. Крылова Л.В. и Крылов С.В. в своем исследовании отмечают: «В банковской системе Российской Федерации масштабы вмешательства государства и в форме государственного предпринимательства, и в форме государственного регулирования приближаются к критической точке. Возникает угроза отношениям рыночной конкуренции в банковском секторе» [2, с. 26].

Важным показателем для определения рационального количества банков является показатель обеспеченности населения банками. На основании данных таблицы можно отметить, что наименьшая обеспеченность населения банками в 2017 году обозначилась в Российской Федерации. Несмотря на то, что в Великобритании присутствует тенденция к сокращению кредитных организаций, показатель обеспеченности населения банками на 2,44 выше, чем в Российской Федерации. Наибольший показатель обеспеченности населения банками в Германии – 20,54. Это объясняется развитой банковской системой, высокой востребованностью банковских услуг среди населения, высоким уровнем заработной платы населения, что позволяет создавать сбережения.

Таблица 1. Обеспеченность населения банками в 2017 году

Савчина О.В., Простомолотова В.И. и Шарашидзе А.З. отмечают, что банковская система Германии является одной из наиболее стабильных и организованных в мире. Она сходна с российской банковской системой, именно этим и обусловливается ее выбор в качестве объекта сравнения. Банковская система Германии признается универсальной. Россия, в свою очередь, перенимает опыт реформ и нововведений в банковской сфере с долей адаптации [3, с. 355]. Поэтому Российской Федерации следует придерживаться опыту банковской системы Германии и повышать показатель обеспеченности населения банками.

На основе анализа данных таблицы, можно сделать вывод, что оптимальным значением показателя обеспеченности населения банками для Российской Федерации находится в промежутке 5-7 (на основе опыта зарубежных стран). Таким образом, рассчитывая оптимальное количество банков для обеспеченности населения Рос- сийской Федерации банковскими услугами, получается 750-1000 банков.

На основании проведенного анализа можно определить следующие проблемы в структуре банковской системы Российской Федерации:

• 1.    Низкий показатель обеспеченности населения банками;

• 2.    Региональная диспропорция в доступности банковских услуг потребителям;

• 3.    Возрастание угрозы рыночной конкуренции в банковском секторе.

Для решения выявленных проблем автором предлагаются следующие пути модернизации структуры банковской системы Российской Федерации:

• 1.    Увеличить количество региональных банков;

• 2.    Снизить уровень государственного участия в банковском секторе;

• 3.    Поддерживать уровень конкуренции в банковском секторе.

Таким образом, обобщая всё вышесказанное, можно сделать вывод, что оптимальное количество банков для банковской системы Российской Федерации колеблется в районе 750-1000 банков с учетом наличия достаточного количества региональных банков. Это позволит обеспечить населения необходимым количеством банков с учетом сохранения рыночной конкуренции между банковскими организациями. Кроме этого, региональные банки смогут быстрее и эффективнее реагировать на запросы потребителей, чем федеральные банки с крупной филиальной сетью, и учитывать особенности региона.