Состояние банковской системы рф

Автор: Ковязин К.

Журнал: Экономика и социум @ekonomika-socium

Статья в выпуске: 1-1 (10), 2014 года.

Бесплатный доступ

Короткий адрес: https://sciup.org/140106591

IDR: 140106591

Текст статьи Состояние банковской системы рф

Банковская система представляет собой организованную совокупность банков страны, функционирующих во взаимодействии и взаимосвязи друг с другом. Современная банковская система России является рыночной и состоит из двух блоков – Центрального банка РФ и коммерческих банков.

Центральный банк России регулирует деятельность коммерческих банков в целях создания общих условий для их функционирования и внедрения принципов добросовестной банковской конкуренции. В текущую деятельность коммерческих банков Центральный банк не вмешивается. Регулирующие и контрольные функции Центробанка направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы. С этой целью он определяет порядок формирования банками фондов, предназначенных для покрытия возможных убытков, а также устанавливает для них ряд экономических нормативов, среди которых: минимальный размер уставного капитала; показатели ликвидности баланса; размер обязательных резервов, размещаемых в Центробанке РФ и т.д.

Структура современной банковской системы России такова, что, несмотря на постоянно сокращающееся количество составляющих ее кредитных организаций, растет количество небанковских кредитных организаций .

Количество кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ, шт.

Тип организаций	2006 г.	2007 г.	2008 г.	2009 г.	2010 г.	2011 г.	2012 г.
Всего, в том числе:	1 409	1345	1296	1228	1178	1146	1112
банк	1356	1293	1243	1172	1124	1084	1051
Небанковская кредитная организация	53	52	53	56	54	62	61

В последние годы российская банковская система интенсивно развивается, и в этом развитии наметились положительные тенденции. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.).

Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора млрд. руб.

Показатель	1.01.10	1.01.11	1.01.12
1	2	3	4
1. Совокупные активы (пассивы) банковского сектора	28 023,5	32 125,1	36 152,3
2. Собственные средства (капитал) банковского сектора	1 692, 7	2 671,5	3 811,1
3. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям и физическим лицам, включая просроченную задолженность	8030,5	12287,1	16526,9
1	2	3	4
4. Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями	1745,4	2250,5	2365,2
5. Вклады физических лиц	3809,7	5159,2	5907,0
6. Средства, привлеченные от организаций	4790,3	7053,1	8774,6
7 Прибыль банковского сектора	205,1	573,4	848,2

Данные таблицы показывают, что за период 2010-2012 гг. доля банковского сектора в экономике страны неуклонно растет и на начало прошлого года составила 36152,3 млрд. руб. Капитал банков вырос, но его доля в активах серьезно не изменилась и составила на начало 2010 г. 13,6 %. Наибольшую же долю активов – почти 60% — составляют кредиты и прочие размещенные средства. За исследуемый период их объем вырос более, чем в 2 раза (с 8030,5 до 16526,9 млрд. руб.). Темп роста вкладов физических лиц также заметно растет. Если в 2010 году было 3809,7 млрд. руб., то в 2012 году - 5907,0 млрд. руб. Доля средств, привлеченных от организаций, за 2 года увеличилась почти вдвое. Прибыль банковского сектора также имела тенденцию к увеличению, с 205,1 млрд. руб. в 2010 году, до 848,2 млрд. руб. в 2012 году.

Структура доходов и расходов действующих кредитн ых орга низаций (%)

	1.01.10	1.01.11	1.01.12	Отклонение
	1.01.10	1.01.11	1.01.12	01.11от 01.10	01.12 от01.11
1	2	3	4	5	6
1 . Доходы — всего	100,0	100,0	100,0
1.1 Процентные доходы по средствам, предоставленным юридическим лицам (кроме доходов по ценным бумагам)	11,13	8,36	5,77	-2,77	-2,59
1.2 Процентные доходы по кредитам, пред. ф. л	4,24	3,13	1,79	-1,11	-1,34

1	2	3	4	5	6
1.3. Доходы, полученные по вложениям в ценные бумаги	8,11	3,48	3,39	-4,63	-0,09
1.4. Доходы, полученные от операций с иностранной валютой	36,90	62,27	73,71	25,37	11,44
1.5. Комиссионные вознаграждения 1.6. Восстановление сумм резервов на	4,51	2,85	1,37	-1,66	-1,48
возможные потери	25,78	12,84	10,25	-12,94	-2,59
1.7. Другие доходы В том числе:	9,33	7,07	3,72	-2,26	-3,35
1.7.1. Штрафы, пени, неустойки	0,19	0,16	0,14	-0,03	-0,02
2. Расходы — всего	100,0	100,0	100,0
2.1. Процентные расходы по привлеченным средствам юридических лиц (кроме расходов по ценным бумагам)	4,16	3,68	3,01	-0,48	-0,67
2.2. Процентные расходы по привлеченным средствам физических лиц	3,40	2,02	1,32	-1,38	-0,7
2.3. Расходы по операциям с ценными бумагами 2.4. Расходы по операциям с иностранной	6,21	3,55	2,39	2,66	1,16
валютой	38,64	62,37	73,32	23,73	10,95
2.5. Комиссионные сборы 2.8.Другие расходы	0,48	0,38	0,17	-0,1	-0,21
	11,56	8,28	4,46	-3,28	-3,82
В том числе:
2. 8.1. Штрафы, пени, неустойки	0,02	0,01	0,00	-0,01	-0,01

Данные таблицы показывают, что за 2010 год произошел резкий перекос в структуре доходов в сторону доходов, полученных от операций с иностранной валютой. Их доля увеличилась на 25%, а к январю 2012 г. и составила почти 74% от всех доходов. В структуре расходов происходит соответственно такой же перекос в сторону расходов по операциям с иностранной валютой. Процентные доходы по средствам, предоставленным юридическим и физическим лицам снизились в совокупности на 7,8%. Доля остальных статьей доходов на 01.01.2012 уменьшилась в 2 и более раз по сравнению с началом 2010 г.

Если рассматривать расходные статьи, то наблюдается практически такая же тенденция. Процентные расходы составляли в совокупности не более 8%, а к январю прошлого года их доля сократилась в два раза. Так же за два года доля организационных и управленческих расходов сократилась более чем в 3 раза. ( в 2010 году – 6,1%;а в 2012 – 1,78%)

Таким образом, можно отметить одинаковое направление изменения структуры доходов и расходов банковского сектора, а также то, что наибольшую часть доходов банки получают от деятельности на внешнем, нежели на внутреннем рынке.

"Экономика и социум" №1(10) 2014

Статья