Состояние и перспективы развития малых форм хозяйствования в АПК Орловской области в рамках реализации национального проекта



С другой стороны , в течение всего периода исследования уровень его платежеспособности и финансовой устойчивости не удовлетворял требованиям рекомендуемых значений , что ставит под сомнение его способность быть добросовестным заемщиком .

Вместе с тем , расчеты показывают , что каждый дополни тельный кредитный рубль позволяет увеличить объем вало вой продукции в аграрном секторе на 12,3 рубля .

Резюмируя изложенное , отметим , что усилению уровня воздействия банковского сектора на развитие региональной экономики , в том числе на расширение кредитования реаль ного сектора , на наш взгляд , будет способствовать реализа ция следующих наиболее перспективных направлений :

• а )    развитие рынка синдицированного кредитова ния , способствующего процессу долгосрочного креди тования посредством формирования « длинной » ресурс ной базы ;

• б )    создание регионального бюро кредитных исто рий в целях концентрации у банковских учреждений объективной информации о заемщиках ;

• в )    совершенствование аналитической внутрибан ковской работы по сопровождению кредитных догово ров , в том числе методики оценки кредитоспособности , учитывающей все особенности заемщика ;

• г )    осуществление контроля за целевым использо

ванием выданных ссуд ;

• д )    создание системы гарантий кредитов малым и средним предприятиям . Такие системы функционируют во многих развитых странах в виде совокупности госу дарственных и частных институтов и фондов , основное направление деятельности которых заключается в пре доставлении гарантий погашения ссуд малым и средним предприятиям и оказании им услуг по получению банков ского кредита ;

• е )    формирование областной администрацией пе речня организаций и предприятий , имеющих приоритет ное значение для развития региона , с целью обеспечения благоприятного режима для банков , осуществляющих их кредитование .

Обострение конкуренции , происходящее в настоящее время в банковской сфере , в том числе и за источники привлечения ресурсов и их размещение , способствует ускорению развития банковского бизнеса . Таким образом , каждое банковское учреждение должно стремиться нахо дить новые формы взаимодействия с клиентурой , индиви дуальные подходы к решению финансовых проблем кли ентов , проводить гибкую тарифную политику путем раз работки стратегий своего развития .

УДК 631.115.1 (470.319)

Перспективы развития и кредитования малых форм хозяйствования в АПК Орловской области

Е . Д . Кузнецова , к . э . н . ФГОУ ВПО Орел ГАУ

Н . Ю . Трясцина , к . э . н . ФГОУ ВПО Орел ГАУ

В аграрном секторе страны осуществляется реали зация приоритетного национального проекта « Развитие АПК », основными направлениями которого определе ны : ускоренное развитие животноводства ; стимулиро вание становления малых форм хозяйствования ; обес печение жильем молодых специалистов на селе , т . е . решение кадровой задачи . М инистерство сельского хозяйства продолжает оказывать финансовую поддерж ку предприятиям отрасли . В 2006 г . эти возможности возросли благодаря увеличению консолидированного бюджета на 71% по сравнению с 2005 г . до 71,5 млрд . руб ., в том числе на развитие сельского хозяйства - 44,8 млрд . руб . Работа в данном направлении приводит к положительным результатам . АПК уже не является для большинства предпринимателей " черной дырой ", а представляет собой выгодный бизнес .

Программа реализации национального проекта « Развитие АПК » Орловской области предусматривает инвестирование в строительство , реконструкцию и мо дернизацию животноводческих комплексов , приобре тение молодняка и оборудования более 10 млрд . руб .; повышение генетического потенциала животных благо даря ежегодной закупке не менее 5000 голов племенно го молодняка крупного рогатого скота и 7000 голов свиней ; создание 100 сельскохозяйственных потреби тельских кооперативов , включая 22 кредитных коопе ратива ; привлечение не менее 1,5 млрд . руб . кредитных ресурсов для личных подсобных и крестьянских ( фер мерских ) хозяйств и создаваемых ими потребитель ских кооперативов ; улучшение жилищных условий около 1000 молодых семей и молодых специалистов на селе .

В ходе реализации национального проекта « Разви тие АПК » в Орловской области будет обеспечено за 2006-2007 гг . увеличение производства : молока - на 12%, говядины - на 10%, свинины - на 76%, мяса птицы - в 2,6 раза , объемов реализации продукции личных подсобных хозяйств ( ЛПХ ) и крестьянских ( фермер ских ) хозяйств ( КФХ ) и потребительских кооперативов - на 14,6%.

В целях эффективной реализации национального проекта « Развитие АПК » на территории региона колле гией области рекомендовано администрациям районов , Орловскому филиалу ОАО « Россельхозбанк », Орлов скому отделению СБ РФ активизировать работу по за ключению кредитных договоров с КФХ и ЛПХ .

В октябре 2006 г . года в Орловской области были проведены массовые социологические и экспертные опросы респондентов , участвующих и имеющих право на участие в мероприятиях национального проекта « Развитие АПК ».

М ониторинг реализации национального проекта по на правлению « Стимулирование развития малых форм хозяй ствования в АПК » показал , что индивидуальный и фермер ский сектор сельскохозяйственного производства получает все большую самостоятельность , развивается , становится фактором социально - экономической стабилизации .

По состоянию на 1.01.2006 г . на территории области насчитывается 1395 КФХ и 129015 ЛПХ , общая зе мельная площадь которых составляет около 300 тыс . га . Причем , в среднем на одно ЛПХ приходится 6,5 га , а на одно КФХ -130,4 га . Личные подворья хуже обеспечены техникой , чем фермерские хозяйства . Так , если в сред нем на 10 КФХ приходится 67 тракторов , 35 комбайнов , 30 автомашин , то на 10 ЛПХ приходится 4 трактора , 0,3 комбайна , 6 автомашин .

Тем не менее , в валовой продукции сельского хо зяйства Орловской области доля ЛПХ возросла с 25% в конце 80- х годов до 50% в настоящее время ; они обес печивают более половины доходов основной массы сельского населения . 12% респондентов назвали ЛПХ - основным источником денежных средств .

Показатели объемов производства и удельного веса основных видов продукции в общем объеме сельскохо зяйственного производства малых форм хозяйствования Орловской области представлены в таблице 1.

Таблица 1 - Объемы производства и удельный вес основ ных видов продукции КФХ и ЛПХ Орловской области

Показатели	КФХ			ЛПХ
	2004 г .	2005 г .	Абсо лютное откло нение	2004 г .	2005 г .	Абсо лютное откло нение
Объемы произ водства : Зерна , тыс . ц	2876, 5	3292,9	416,4	57,9	88,9	31,3
Картофеля , тыс . т .	63,4	70,1	6.7	642,6	741,6	99,0
Овощей , тыс . т .	15,4	20,2	4,8	101,4	104,4	3,0
Молока , тыс . т	5649	9152	3503	138,5	163,4	24,9
Мясо скота и птицы , тыс . т .	1349	2105	756	35,6	38,7	3,1
Удельный вес в общем объеме производства , %: Зерно	18,2	19,8	1,6	0,4	0,5	0,1
Картофель	1,0	0,9	-0,1	96,8	97,1	0,3
Овощи	1,4	1,7	0,3	92,3	92,3	-
Молоко	1,8	1,6	-0,2	44,2	58,6	14,4
Мясо скота и птицы	2,3	3,8	1,5	57,6	65,1	7,5

Объемы производства основных видов продукции сельского хозяйства возросли как в КФХ , так и в ЛПХ . Валовой сбор зерна в крестьянских хозяйствах достига ет почти 20%) общего объема его производства . В лич ных подворьях области производится 97,1% картофеля , 92,3% овощей , 65,1% мяса , 58,6% молока , 80%) шерсти , 92% меда .

Опросу подверглись главы КФХ и ЛПХ , как участ вующие в национальном проекте , так и не участвующие в нем .

В результате опроса владельцев КФХ , взявших краткосрочные кредиты с субсидированной процентной ставкой , установлено , что 97% респондентов получили кредиты сроком на 8 лет в рамках приоритетного на ционального проекта по направлению « уско ренное развитие животноводства ».

М аксимальный размер кредита составил 300 тыс .

руб . При этом технику и оборудования получили в ли зинг 10%, племенной скот - 3%. Целью кредитования являются : сохранение уровня своего хозяйства (47%) и расширение хозяйства (33%).

Со дня первого обращения за кредитом до его полу чения у всех кредиторов в среднем прошло 28 дней . При этом только 23% респондентов ответили , что не испытали трудности в связи со сложностями оформле ния имущества в залог , по оформлению кредита и уда ленности кредитной организации .

Не пользуются ипотечным кредитом в рамках при оритетного национального проекта 30% владельцев КФХ . В ближайшие два года 43% опрошенных собира ются брать кредит под залог земли . Владельцы ЛПХ и КФХ оценивают в целом оптимистично реализацию ПНП : более половины опрошенных уверены , что ПНП окажет влияние на развитие их хозяйства .

Опрос владельцев ЛПХ , не участвующих в проекте (102 человека ), показал , что респонденты осведомлены на 61% о возможности получения субсидированного кредита на развитие ЛПХ .

Из респондентов , которые знают о возможности по лучения кредита , более половины , а именно 62 человека не обратились за кредитом . 3% получили отказ кредит ной организации . Среди причин , по которым владельцы ЛПХ не обратились за кредитом , основными являются : опасаются , что не смогут вернуть кредит - 26%; слож ная , длительная процедура оформления кредита и суб сидий - 19%; нет потребности - 14%; есть риск , что суб сидии не выплатят - 6%; не устраивают условия дого вора с кредитной организацией -4%; не субсидируются расходы , на которые хотел бы взять кредит - 2%; труд но добраться до банка - 2%.

Основными причинами отказа кредитной организации в предоставлении кредита респонденты назвали : недоста точная залоговая база и невозможность найти поручителя .

Следовательно , процесс включения в реализацию ПНП малых форм хозяйствования в области развивает ся , но для его активизации требуются и дополнитель ные меры , как со стороны областной администрации , так и со стороны государства .

Представляется целесообразным увеличение разме ра предоставляемого кредита для владельцев ЛПХ с 300 тыс . руб . до 1 млн . руб .

Основным механизмом достижения поставленных це лей является расширение доступа товаропроизводителей агропромышленного комплекса к кредитным ресурсам .

Следует отметить , что Орловский филиал Россель хозбанка пока предпочитает работать с крупными за емщиками , а филиал Сбербанка не разработал ни одной кредитной программы . В этом плане , на наш взгляд , незаслуженно обходят коммерческие банки , способные более мобильно заниматься кредитования АПК .

К сожалению , кредитование предприятий АПК ос тается наиболее рисковой формой кредитных вложений в экономику . Большинство сельскохозяйственных про изводителей обременены длительными долгами бюдже ту и поставщикам , что повышает риск их банкротства .

Среди основных проблем, сдерживающих кредитование аграрного сектора экономики, следует отметить отсутствие ликвидного залога и низкое залоговое обеспечение заемщиков. М ногие хозяйства не имеют достаточной доли собственных источников для участия в инвестиционных проектах, рыночных механизмов залогового обеспечения – земель, скота, складов, транспорта.

Целесообразна разработка такого механизма функ ционирования , который трансформировал бы кредит ный процесс в регулируемую государством форму пре доставления заемных ресурсов на сезонное восполне ние оборотных средств и управления реализацией сель скохозяйственной продукции .

Для государства залоговые операции интересны тем , что кредиты являются осязаемыми , целевыми и выда ются под ликвидные ресурсы , т . е . гарантируется их возврат . Интересы сельскохозяйственных товаропроиз водителей обеспечиваются возможностью своевремен ного получения денег и облегчением сбыта продукции при неудовлетворительной конъюнктуре рынка . Креди тование под залог сельскохозяйственной продукции может производиться в денежной и товарной формах в виде авансирования . Предметом залога может высту пать как уже произведенная , так и будущая сельскохо зяйственная продукция . Кредит под урожай будущего года может выдаваться под залог контракта и страхово го полиса на сроки , не превышающие периода естест венной вегетации соответствующих культур .

Концепция эффективного функционирования меха низма кредитования базируется на следующей системе взглядов : государственный залог - это гибкая регулируе мая форма предоставления кредита и реализации продук ции ; принимаемая в залог продукция оценивается по зало говой ставке с поэтапным авансированием ; при превыше нии рыночных цен над залоговыми товаропроизводители в ходе последующей реализации производят доплаты за минусом средней ставки по кредитам .

Кроме того , необходимо решение следующих про блем , возникающих при реализации приоритетного на ционального проекта в основном по малым формам хозяй ствования : 1. доработать порядок субсидирования про центной ставки для граждан , ведущих личное подсобное хозяйство , в части упрощения оформления и предоставле ния документов для возмещения части затрат на уплату процентной ставки ЦБ ; 2. в рамках реализации приоритет ного национального проекта « Развитие АПК » включить в перечень для сельскохозяйственных потребительских пе рерабатывающих кооперативов использование инвестици онного кредита на приобретение оборудования для хране ния и переработки сельскохозяйственной продукции с субсидированием процентной ставки по кредитам банков ; 3. в целях более оперативного решения вопросов по завозу племенного скота ОАО « Росагролизинг » сократить сроки рассмотрения заявок , закупок и поставок племенного ско та сельхозтоваропроизводителям , участвующим в реали зации ПНП « Развитие АПК »; 4. снять ограничения для граждан , ведущих личное подсобное хозяйство , на приоб ретаемые грузовые автомобили ; 5. при реализации ПНП « Развитие АПК » в Орловской области , как и в целом по Российской Федерации , существует проблема земельно ипотечного кредитования сельхозтоваропроизводителей .

Для привлечения кредитных ресурсов в АПК можно разработать следующие направления : создание рынка складских свидетельств на зерновую продукцию ; исполь зование самого ликвидного на сегодняшний день залого вого имущества - скота , находящегося в коллективном и частном владении ; действие механизма залога земли .

Работающие в области банки - в большинстве своем филиалы известных столичных, - вообще считают кредитование сельского хозяйства, особенно малых форм, рискованным бизнесом. Выход видится в замене самого принципа предоставления кредитов - залогового на проектный. Т.е. надежным предприятиям, с хорошей кредитной историей и деловой репутацией, следовало бы давать кредиты не под залог, а под грамотный, «обеспеченный» точными расчетами инвестиционный проект. Другой выход в том, что не обязательно брать, скажем, сразу все 800 миллионов, рациональнее работать методом так называемого револьверного кредитования, когда берется часть требуемой суммы, строится один из объектов комплекса, который сам может служить залоговой базой для последующих займов.

Другая сторона вопроса - не менее , а , скорее всего , еще более важная - возможность фермерско - крестьянских и личных подворий реализовать выра щенную продукцию в срок и по приемлемой цене . Без этого и кредиты , даже льготные , теряют всякий смысл . И здесь на помощь могли бы придти сельскохозяйст венные сбытовые кооперативы , а также кооперативы снабженческие , перерабатывающие , кредитные . Подоб ные предприятия и должны помочь стать нашему кре стьянину самостоятельнее , меньше зависеть и от пого ды , и от кредиторов .

А банки в свою очередь должны разработать такие банковские продукты , во главу угла которых должен быть поставлен принцип обеспечения их доступности коопера тивам , создания для них наиболее комфортных условий , максимального облегчения процедуры оформления и ис пользования кредитов . Банками должен быть сокращен почти наполовину перечень предоставляемых документов для получения кредита , упрощен порядок рассмотрения кредитного проекта , сокращены сроки рассмотрения , отменен ряд ограничений , снижены процентные ставки по кредитам для сельхозкооперативов .

Определенным новшеством может являться предос тавление банком кредитов сельскохозяйственным кре дитным кооперативам под залог прав требования по договорам займа , которые кредитные кооперативы за ключают со своими членами .

Одним из важнейших факторов минимизации кре дитных рисков является страхование имущественных интересов сельских товаропроизводителей от потерь в результате неурожая , падежа животных , стихийных бедствий , порчи и хищения объектов основных и обо ротных средств , являющихся предметом кредитования или залога . К оказанию услуг по страхованию имуще ства , принимаемого в качестве обеспечения кредитных проектов , привлекаются аккредитованные при банке страховые организации , с которыми заключены согла шения о сотрудничестве .

В настоящее время при поддержке Правительства РФ проводится работа , направленная на совершенство вание и развитие существующей системы страхования в сфере АПК , включая разработку нормативно методической базы субсидирования сельскохозяйст венных товаропроизводителей за счет средств феде рального бюджета , а также организацию системы пере страхования сельскохозяйственных рисков .