Состояние и перспективы развития рынка электронных денег в Республике Беларусь

В 2019-2020 годах развитие рынка электронных денег в Республике Беларусь будет направлено на:

• -    расширение возможностей юридических и физических лиц по осуществлению операций с электронными деньгами;

• -    повышение заинтересованности конечных потребителей в использовании электронных кошельков;

• -    построение понятных и прозрачных условий осуществления операций с электронными деньгами [1].

Распространение на территории Республики Беларусь электронных денег банков осуществляется агентами - юридическими лицами либо индивидуальными предпринимателями (таблица 1).

Таблица 1 – Перечень основных систем расчетов электронными деньгами в Республике Беларусь

Результаты анализа динамики операций с электронными деньгами, эмитированными банками Республики Беларусь [2], за 2016-2018 годы представлены в таблице 2.

Таблица 2 – Динамика основных показателей, характеризующих операции с электронными деньгами в Республике Беларусь, за 2016-2018гг.

Данные таблицы 2 свидетельствуют о том, что сумма эмитированных электронных денег за 2016-2018 гг. увеличилась на 13%. Однако в 2018 году по сравнению с 2017 годом произошло незначительное ее снижение (на 1%). Сумма использованных электронных денег банков за анализируемый период уменьшилась на 17,1%.

Количество операций при использовании электронных денег банков уменьшилось на 33,1%. Количество открытых электронных кошельков в 2018 году составило 102483, по сравнению с 2016 годом их количество сократилось на 25,6%. Это связано с уменьшением доходов населения, ростом цен на товары и услуги.

В результате проведенного исследования можно выделить следующие основные перспективы развития рынка электронных денег в Республике Беларусь:

• 1    Обеспечение эффективной конкуренции и ослабление условий для входа систем расчетов на рынок электронных денег.

• 2    Внедрение требований, обеспечивающих повышение защищенности средств, инвестированных в электронные деньги, (страхование, банковская гарантия).

• 3    Повышение технологической эффективности операций с использованием электронных денег за счет автоматизации процессинга.

• 4    Обеспечение и повышение безопасности совершения операций с использованием электронных денег. В настоящее время отслеживание сомнительных операций вручную является сложной и трудозатратной задачей по причине огромного количества операций, сложных правил обработки и их комбинаций.

Для решения этой задачи современные информационные компьютерные технологии предлагают различные инструменты анализа данных и способы обеспечения безопасности при расчетах с использованием электронных денег: пароль доступа к кошельку; пароль подтверждения платежа; файл ключей; экранная клавиатура; контрольная фраза; блокирование счета.

• 5    Стимулирование населения активно совершать операции с электронными деньгами путем повышения их финансовой грамотности, использования электронных денег не только в качестве средства платежа и сбережения, но и для получения различных скидок и бонусов. Важной составляющей данного направления совершенствования является создание новых продуктов, что обеспечит выход на новые сегменты рынка.

• 6    Совершенствование правового регулирования [3].

При правильном регулировании при прочих равных условиях можно с полным правом рассматривать развитие электронных платежей как специфический фактор экономического роста со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Согласно статистике Национального банка Республики Беларусь, до 2013 года круг участников рынка электронных денег был невелик, что способствовало его монополизации. В настоящее время, как в мире, так и в Республике Беларусь существует большое количество систем расчетов электронными деньгами, которые активно конкурируют между собой, создавая своим пользователям все более благоприятные условия для использования электронных денег в качестве средства платежа.

Подводя итоги, следует отметить, что создание эффективно функционирующего рынка электронных денег положительно скажется на общей экономической ситуации в стране и даст возможность:

• -    снизить долю теневой экономики;

• -    обеспечить индикацию изменений рыночной конъюнктуры, так как электронные деньги являются информативным индикатором, отражающим уровень развития денежных отношений в обществе;

• -    достигнуть более тесной интеграции отдельных секторов экономики, так как электронные деньги связывают финансовый и нефинансовый секторы цифровой экономики, а также собственно реальную и электронную экономику;

• -    стимулировать деловую активность в отдельных отраслях посредством развития интернет-торговли;

• -    повысить прозрачность совершения сделок;

• -    удовлетворить потребности по совершению быстрых платежей как физических, так и юридических лиц.

Стремительное развитие электронной коммерции, платежных систем, сети Интернет и увеличение числа пользователей в сети являются основными предпосылками развития рынка электронных денег в Беларуси.