Состояние и проблемы кредитования в современных экономических условиях России

Действенное формирование рыночной экономики невозможно без применения и последующего формирования кредитных отношений.

Без кредитной помощи предприятия неосуществимо его стремительное формирование ,работа и функционирование. В силу недостатка своих денег, у компании время от времени появляется необходимость в кредитных ресурсах. Потребность кредитования компаний определена отличительными чертами кругооборота денежных средств: разная продолжительность оборота средств в хозяйстве, непрерывное формирование валютных запасов, отделение денег в рамках

Нестабильность финансовых условий, инфляция требуют от российских банков особенной предосторожности и опыта кредитоспособности клиента, предмета кредитования и надёжности обеспечения, свойства задатка и залога. Исследование данной стадии весьма важное и возлагается на кредитный отделение (управление). Крупные суммы кредита рассматриваются на кредитном комитете. Следом за этим наступает период оформления кредитной документации. В последствии выдачи кредита, на этапе его применения, исполняется контроль над кредитными операциями: целевым применением кредита, соблюдением лимита кредитования, уплатой ссудного процента, своевременностью и полнотой возврата кредита.

Современные финансовые обстоятельства России таковы, что многие ведущие экономисты М. Задорнов, А. Кудрин, Г. Греф и многие другие заговорили о стагнации в экономике государства. В апреля 2016года глава Сбербанка Герман Греф в эксклюзивном интервью Business FM сообщил, что же в России снижение производства признано официально .В нынешнее период, к сожалению , происходит сокращения числа малых предприятий в стране из-за увеличения страховых взносов, что является негативным фактом. В следствии увеличения Банком Рф ставки рефинансирования предполагается увеличение кредитных ставок. «К сожалению, мы вступили в эпоху положительных процентных ставок по активным операциям», — сказал глава Сбербанка [4]. Комитет начальников ЦБ в сентябре 2016 года установил разрешение увеличить ставку рефинансирования на 0,25 % процентного пункта — до уровня 8,25 %. Это решение принято в связи с ростом цен и инфляционных ожиданий, увеличивающие риски превыше- ния среднесрочных ориентиров Банка России по инфляции, а также с учётом оценки перспектив экономического роста.

Бывший глава Минэкономразвития А. Белоусов дает прогноз, что российская экономика в осеннее время вступит в стадию рецессии.

Но, Для того чтобы заявлять о рецессии необходимо, чтобы в процесс 2—3 кварталов отмечалось уменьшение ВВП. В 1 квартале сокращения не существовало, следовательно, о рецессии заявлять преждевременно и мы полагаем, что российской экономике в текущем году получится избежать рецессии. Хоть сохраняется опасность , сопряженные с обстановкой в Европе, Китае и США, которые проявляют негативное воздействие на экономику страны. В случае если и далее станут уменьшаться темпы увеличения экономики Страны Китая и США, мы на самом деле можем встретиться с рецессией.

На общероссийский рынок кредитования, кроме того отразилось замедление роста экономики. Невзирая на то, что банки России повысили размер сделанных кредитов в августе, динамика скромная.

Если в совокупности отталкиваться от данных ЦБ, можно обобщить тем, что люди не желают ждать и мечтать, когда они наконец смогут накопить нужную им сумму для покупки того или иного товара, они хотят получить все сейчас и сразу.

На этом и держится вся банковская система. Банки готовы помочь людям, тем самым заработать на этом, выдавая займы по высоким ставкам и со всякими скрытыми комиссиями.

Одной из основных проблем является низкая платежеспособность заемщиков. Порой люди, которые официально трудоустроены с зарплатой 3040 тыс. р., не могут оформить себе ипотеку, так как часто требуется первоначальный взнос в размере 200-300 тыс. рублей.

Так же у заемщиков бывают проблемы с существующим кредитом. Мало кто начинает искать дополнительную работу или продавать вещи. Чаще они берут еще кредит, для того чтобы погасить предыдущий.

Как правило, в рекламе и в различных буклетах клиенты видят только часть информации, из которой складывается переплата, а именно — величина процентной ставки. Но на полную стоимость займа также оказывают всевозможные дополнительные услуги, в частности: плата за открытие счета, за аренду банковской ячейки при ипотеке, оценка и страхование объекта залога, если оно присутствует, страхование самого заемщика. Все это может увеличить переплату в 30-40%,

Низкая финансовая грамотность населения, которому легко навязать дополнительные ненужные услуги или заставить оплачивать те взносы, которые уже были сделаны. Особенно легко это делается в том случае, если на кредитном счету оставалась маленькая задолженность даже в несколько копеек, про которую клиенту не сообщили. Этот долг потом растет за счет пени и штрафов.

Проблемой является и неудобство самого процесса получения займа. Это занимает много времени, сбор большого количества документов.

Предвзятое отношение к заемщикам является одной из самых частых проблем. Так как заемщиком может быть кто угодно, будь то студент, пенсионер или домохозяйка. И для свободной выдачи кредита они не подходят либо по возрасту, либо по размеру дохода.

Таким образом, проблем в кредитовании у россиян достаточно много, но мы надеемся, что со временем они решатся

Для преодоления негативных явлений в экономике страны необходимо создание единого механизма управления, а затем создание условий, необходимых для её нормального функционирования и развития, как в области финансов, так и в области интенсификации производства, сельского хозяйства, торговли и других отраслей. Важную роль здесь сыграет усовершенствование кредитного механизма, как элемента кредитной системы в целом.

Основанный на кредитных отношениях он позволит наиболее быстро сконцентрировать огромные ресурсы в виде временно свобод- ных денежных средств на стратегических направлениях экономического и социального развития страны. Правильная организация функционирования кредитного механизма обеспечит эффективное перераспределение этих ресурсов между секторами экономики. Необходимо обеспечить условия, которые бы способствовали формированию принципов открытого, ответственного и качественного кредитования в России.

В июле этого года Президент провёл совещание по вопросам банковской системы, на котором была опять рассмотрена проблема доступности кредитования. И Президент дал поручение Правительству вместе с Банком России проработать меры, направленные на снижение стоимости кредитования предприятий реального сектора экономики, включая мероприятия по административной нагрузки на банки и развитию конкуренции в банковском секторе [3].