Состояние и проблемы осуществления активных операций в коммерческих российских банках

Активные операции коммерческого банка представляют из себя денежный поток, или даже процесс, который трансформирует пассивы в активы и активно воздействуя на последние с целью1:

— обеспечить ликвидность банка, с гарантией его самосохранения;

— получение дохода, способного обеспечить оптимальный уровень роста банка.

Наиболее распространенные формы активных операций выполняемых отечественными банками:

— предоставление денежных средств в кредит под проценты,

—  вложения в ценные бумаги,

—  инвестиции в производство.

Классификация их достаточно неоднородна и практиками и теоретиками трактуется по – разному2. По итогам проведенного анализа возможных видов активных операций в статье предпринята попытка обобщить классификацию следующим образом (см.рис.1).

Рисунок 1 – Классификация активных операций коммерческого банка

Рассмотрим состояние активных банковских операций, осуществляемых коммерческими банками в 2014-2016 г. в банковской системе России,0 результаты которого отражены на рисунке 23

Рисунок 2 - Динамика активов банковского сектора 2008-2015 г.

Из приведенного анализа на рисунке 2 мы видим, что темпы роста активов коммерческих банков за 2015 г. снизились до 6,9%.

Важнейшим факторами данного снижения активов банков стало сокращение кредитования населения, а также спад темпов роста корпоративного кредитного портфеля.

В условиях изменчивости курса национальной валюты, а также возрастания потерь по кредитам банки в 2015 г. осуществляли стратегию по сокращению риска на балансе. Главный вклад в увеличение активов российских коммерческих банков в 2015 г. был внесен переоценкой валютных статей на фоне девальвации рубля. Если не учитывать валютную переоценку активы банков сократились в 2015 г. на 1,6%.

Далее на рисунке 3 представлена структура активов банковского сектора и ее динамику с 2014 г. по 2016 г. включительно4.

■ Денежные средства                          ■ Счета в Банке России

■ Корреспондентские счета в к/о                ■ Ценные бумаги

■ Прочее участие в уставных капиталах           ■ Производные финансовые инструменты

■ Кредиты нефинансовым организациям         ■ Кредиты физическим лицам

■ Кредиты кредитным организациям            ■ Основные средства

■ Прочие активы - всего

Рисунок 3 – Структура активов банковского сектора РФ (в %)

Как видно из рисунка 3, основную долю в активах банковской системы РФ занимают кредиты нефинансовым организациям, на 01.01.2017 г. их удельный вес составляет 38% всех активов.

По итогам 2016 г. их вес несколько увеличился (до 40%), однако к настоящему моменту значение вернулось на уровень начала 2015 г. Второе место приходится на кредиты другим банкам - 18% всех активов. Наблюдается тенденция к увеличению данной статьи, удельный вес которой за 2 года увеличился на 4%. Также можно заметить небольшое увеличение удельного веса вложений банков в ценные бумаги, доля которых на сегодняшний день 14% всех активов, что соответствует третьему месту по величине вложений. Удельный вес розничного портфеля банков наоборот имеет тенденцию к сокращению, доля потребительских кредитов уменьшилась с 15 до 13%.

Структурная динамика других видов активов не столь существенна, их на долю каждого из них приходится менее 4% совокупной величины активов банков. Речь идет о денежных средствах, производных инструментах и прочих активах.

В период с 2014-2016 гг. при осуществлении активных операций коммерческие банки в Российской Федерации столкнулись с определенными проблемами, которые отражены на рисунке 45.

Коммерческие банки с государственным участием

• • 1) недостаточная капитализация данных коммерческих банков в Российской Федерации;

• • 2) высокая просрочка по предоставленным ранее кредитам коммерческим банкам Российской Федерации;

• • 3) использование данных коммерческих банков для решения текущих проблем отсутствия финансовых ресурсов в Федеральном бюджете Российской Федерации, что негативно влияет на качество и структуру их кредитных портфелей,

• • 4) размытая и нечеткая рольданных коммерческих банков с государственным участием в экономике Российской Федерации

Частные коммерческие банки

• * 1) безответственностьсобственников части данных коммерческих банковза будущее коммерческого банка и судьбу его вкладчиков и кредиторов, что приводит к тому, что при банкротстве коммерческих банков их собственники выводят свои денежные средства раньше, чем вкладчики и кредиторы получают свои денежные средства, что снижает уровень доверия к данным коммерческим банкам;

• * 2) противоправная деятельность некоторыхизчастных коммерческих банков;

• * 3) нормативы Центрального банка Российской Федерации, которые заставляют коммерческие банки повышатьсвои уставные капиталы;

• * 4) отсутств и е дол госр очн ых фи н а нсо вых р есурсо вер есурсн ой базе дан н ых коммерческих банков.

Рисунок 4 – Проблемы осуществления активных операций

коммерческими банками в Российской Федерации.

Таким образом, из всего вышеизложенного можно сделать вывод, что проблемы активных операций коммерческих банков в Российской Федерации связаны с политическими, экономическими проблемами и проблемами денежно-кредитной сферы. Данные проблемы в последнее время находят решение, что связано с грамотной и эффективной проводимой денежно-кредитной политикой Центрального банка Российской Федерации и адаптацией коммерческих банков к изменившимся условиям на межбанковском, валютном и кредитном рынках.

Основными мероприятиями по совершенствованию кредитования могут быть такие мероприятия как6:

• —    секьюритизация финансовых активов, которая является одним из главных и наиболее эффективных источников ресурсов кредитных организаций;

• —    комплексные финансовые операции, позволяющие снизить реальную ставку процента за кредит путем оптимальной комбинации имеющихся в распоряжении банка финансовых продуктов. Чем доступнее ресурс, тем выше спрос на него, и тем более полно может быть использован имеющийся кредитно-инвестиционный потенциал;

• —    новые перспективные виды кредитных операций (овердрафт, лизинг, факторинг, форфейтинг и др.).