Состояние и тенденции развития банковского сектора Амурской области
Автор: Красильникова А.В.
Журнал: Экономика и социум @ekonomika-socium
Статья в выпуске: 5-1 (36), 2017 года.
Бесплатный доступ
В статье представлена характеристика банковского сектора Амурской области за 2014-2016 гг., определена роль региональных и крупнейших кредитных организаций, а также представлен анализ основных показателей их деятельности.
Короткий адрес: https://sciup.org/140123748
IDR: 140123748
Текст научной статьи Состояние и тенденции развития банковского сектора Амурской области
Развитие и модернизация экономики региона невозможны без эффективного функционирования его финансово-кредитной инфраструктуры. Важным элементом регионального финансового рынка является банковский сектор, который призван обеспечить экономику инвестиционными ресурсами и денежными средствами. Финансовые результаты деятельности некоторых банков, функционирующих на территории Амурской области, начиная с 2014 года, демонстрируют отрицательные значения. Таким образом, необходимость подробного изучения состояния банковского сектора региона обусловило выбор темы исследования.
Банковский сектор – это часть финансового сектора экономики, представленная совокупностью банковских кредитных организаций, в том числе региональных банков, функционирующих в Амурской области. Так, на 01.04.2016 г. в Амурской области зарегистрировано 22 кредитные организации.
В настоящее время в Амурской области функционирует две региональные кредитные организации – ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ПАО «Восточный экспресс Банк». Определим их роль в банковском секторе Амурской области в таблице 1. Как видим, региональные банки Амурской области играют незначительную роль в экономике региона.
Таблица 1 – Объемы привлеченных средств и предоставленных кредитов в банковском секторе Амурской области региональными банками на 01.01.2017 года
|
Показатель |
Банковский сектор Амурской области |
В т. ч. региональные банки |
|
Количество кредитных организаций (структурные подразделения), всего |
22 |
2 |
|
Привлеченные средства, всего, млн. руб. |
97798,7 |
12616,0 |
|
Доля привлеченных средств региональными банками, % |
100 |
12,9 |
|
Объем предоставленных кредитов, всего, млн. руб. |
77671,7 |
9242,9 |
|
Доля предоставленных кредитов региональными банками, % |
100 |
11,9 |
Далее рассмотрим структуру привлеченных средств и предоставленных кредитов крупнейшими банками в Амурской области за 2016 год (таблица 2). Как и во многих субъектах РФ основная часть банковских вкладов (депозитов) и кредитов приходится на ПАО «Сбербанк России», Банк ВТБ 24 (ПАО) и ПАО «Россельхозбанк».
Таблица 2 – Объемы привлеченных средств и предоставленных кредитов в банковском секторе Амурской области структурными подразделения крупных российских банков на 01.01.2017 года
|
Показатель |
Банковский сектор Амурской области |
В том числе: |
||
|
Благовещенское отделение № 8636 ОАО «Сбербанк России» |
Региональный ОО «Благовещенский» филиала № 2754 ВТБ 24 (ПАО) |
Амурский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» |
||
|
Привлеченные средства, всего, млн. руб. |
97798,7 |
50170,7 |
8117,3 |
5281,1 |
|
Доля привлеченных средств, % |
100 |
51,3 |
8,3 |
5,4 |
|
Объем предоставленных кредитов, всего, млн. руб. |
77671,7 |
45515,6 |
10641,0 |
6446,8 |
|
Доля предоставленных кредитов, % |
100 |
58,6 |
13,7 |
8,3 |
Далее проведем анализ структуры привлеченных средств Амурской области по категориям вкладчиков в таблице 3.
Таблица 3 – Динамика и структура привлеченных средств в Амурской области за 2014-2016 годы
|
Показатели |
Значение показателя за год |
|||||
|
2014 |
2015 |
2016 |
||||
|
млн. руб. |
Уд. вес, % |
млн. руб. |
Уд. вес, % |
млн. руб. |
Уд. вес, % |
|
|
Объем привлеченных средств, всего в том числе: |
81820,3 |
100 |
95672,8 |
100 |
97798,7 |
100 |
|
- вклады (депозиты) физических лиц |
58988,0 |
72,1 |
70814,1 |
74,0 |
76647,1 |
78,4 |
|
- средства бюджетов всех уровней и внебюджетных фондов |
4,6 |
0,0 |
8,3 |
0,0 |
10,0 |
0,0 |
|
- средства на счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей |
9991,8 |
12,2 |
10975,2 |
11,5 |
12916,1 |
13,2 |
|
- депозиты юридических лиц |
11794,4 |
14,4 |
13304,8 |
13,9 |
7031,6 |
7,2 |
Как показал анализ, что основным источником пополнения ресурсной базы банковского сектора являются вклады населения, причем их доля увеличивается с каждым годом. Что касается доли депозитов юридических лиц, то она, наоборот, сокращается.
Неотъемлемой частью исследования состояния банковского сектора региона является анализ его кредитного портфеля. Проанализируем объемы предоставленных кредитов в Амурской области за 2014-2016 гг. по категориям заемщиков.
Таблица 4 – Динамика и структура кредитного портфеля Амурской об- ласти за 2014-2016 гг.
|
Показатели |
Значение показателя за год |
|||||
|
2014 |
2015 |
2016 |
||||
|
млн. руб. |
Уд. вес, % |
млн. руб. |
Уд. вес, % |
млн. руб. |
Уд. вес, % |
|
|
Объем предоставленных кредитов, всего в том числе: |
95530,3 |
100 |
60600,0 |
100 |
77671,7 |
100 |
|
– физическим лицам |
56943,9 |
59,6 |
35875,7 |
59,2 |
41092,3 |
52,9 |
|
– юридическим лицам и ИП |
38586,4 |
40,4 |
24724,3 |
40,8 |
36579,4 |
47,1 |
Мы видим, что объем кредитного портфеля Амурской области увеличивается. Удельный вес кредитов, предоставленных населению в 2014-2016 гг. имеют тенденцию к уменьшению, в то время как доля кредитов, предоставленных юридическим лицам и ИП увеличивается с каждым годом, что несомненно является положительной тенденцией. В связи с этим, рассмотрим отраслевую структуру выданных кредитов реальному сектору экономики Амурской области.
Таблица 5 – Структура предоставленных кредитов реальному сектору экономики Амурской области за 2014-2016 гг.
|
Отрасли экономики |
Удельный вес по годам, % |
Абсол. изменение, п.п. |
|||
|
2014 |
2015 |
2016 |
2015/2014 |
2016/2015 |
|
|
Добыча полезных ископаемых |
3,5 |
6,4 |
12,9 |
2,9 |
6,5 |
|
Обрабатывающие произ водства |
9,9 |
16,4 |
25,5 |
6,5 |
9,1 |
|
Производство и распределение электроэнергии, газа и воды |
1,0 |
10,0 |
11,4 |
9 |
1,4 |
|
Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство |
7,9 |
13,0 |
20,8 |
5,1 |
7,8 |
|
Строительство |
23,0 |
5,9 |
9,2 |
-17,1 |
3,3 |
|
Транспорт и связь |
1,7 |
2,5 |
1,2 |
0,8 |
-1,3 |
|
Оптовая и розничная торговля |
26,0 |
22,8 |
15,8 |
-3,2 |
-7 |
|
Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг |
3,0 |
4,2 |
1,1 |
1,2 |
-3,1 |
|
Прочие виды деятельности |
23,8 |
19,4 |
2,1 |
-4,4 |
-17,3 |
Таким образом, наибольший удельный вес по предоставленным кредитам реальному сектору в Амурской области занимают такие отрасли как добыча полезных ископаемых, обрабатывающие производства, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, сельское хозяйство, строительство и торговля, причем происходит их увеличение.
Качество кредитного портфеля региона отражает его структуру и способностью обеспечить максимальный уровень предоставления кредитов фи- зическим и юридическим лицам региона при допустимом уровне риска и ликвидности активов.
Коэффициент качества кредитного портфеля регионального банковского сектора может быть рассчитан по формуле:
К КП =
ПЗК ЗК
× 100
где ПЗК – просроченная задолженность по предоставленным кредитам;
ЗК – задолженность по предоставленным кредитам.
Рассчитаем данный коэффициент для банковского сектора Амурской области.
Таблица 6 – Качество кредитного портфеля банковского сектора Амурской области за 2014-2016 гг.
|
Показатель |
Значение показателя за год |
||
|
2014 |
2015 |
2016 |
|
|
Просроченная задолженность по предоставленным кредитам, млн. руб. |
5867,4 |
7005,8 |
6572,6 |
|
Задолженность по предоставленным кредитам, млн. руб. |
118928,5 |
103611,1 |
98498,1 |
|
Коэффициент качества кредитного портфеля, % |
4,9 |
6,8 |
6,7 |
Итак, среднее значение данного показателя составляет 6,1%, что свидетельствует о высоком качестве кредитного портфеля банковского сектора Амурской области, так как коэффициент не должен превышать 10%.
По итогам данного исследования можно сделать вывод о том, что состояние и тенденции развития банковского сектора Амурской области характеризуется с положительной стороны.
Список литературы Состояние и тенденции развития банковского сектора Амурской области
- Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. Режим доступа: http://www.cbr.ru/
- Банковский сектор Амурской области. Режим доступа: http://www.amurobl.ru/wps/portal/Main/ekonomy
- Бокач Л.П., Красильникова А.В. Влияние банковского сектора Амурской области на экономическое развитие региона/Научно-теоретический журнал «Вестник Амурского государственного университета», серия «Естественные и экономические науки», выпуск №75. -Благовещенск: Амурский гос. ун-т, 2016. -С. 113-120
